Život

Jak připravit a uskutečnit svou první vůli a důvěru

Jak připravit a uskutečnit svou první vůli a důvěru

Nyní, když máme malou, bylo pro mou manželku důležité, abychom se podívali na přípravu naší první vůle a důvěry jako na rodinu. Být finančně zodpovědný za dalšího člověka je obrovská zodpovědnost a chtěli jsme se ujistit, že se o něj postará, kdyby se nám něco stalo.

Ale to je snadněji řečeno než uděláno. Ve skutečnosti celý proces trval už několik měsíců.

Dovolte mi, abych vás během procesu přípravy naší první vůle a důvěry postaral o to, abychom se postarali o naši rodinu a zajistili, že se naše malá bude postarat.

Posouzení toho, proč potřebujete vůli a důvěru

První věc, kterou musíte zvážit, je, proč potřebujete vůli a důvěru. Pro nás byla volba jednoduchá - potřebovali jsme způsob, jak zajistit, aby naše dítě bylo pečováno, kdybychom zemřeli. Proto jsme chtěli vůli a důvěru.

Vůle je poměrně jednoduchá - stačí říci, kde chcete, aby vaše jmění šlo, když zemřete, a také kdo se bude starat o vaše děti. To byl doklad, který jsme potřebovali připravit, abychom zajistili naše přání s naším synem, kdybychom zemřeli.

Důvěra je složitější. Chtěli jsme mít důvěru z několika důvodů:

  1. Pokud náš syn je nezletilý, když zemřeme, nemůžeme přímo dědit naše majetek.
  2. Vzhledem k tomu, že nemohl přímo dědit naše majetek, naše nemovitost by musel jít do konkurzu, což by bylo nákladné a potíže pro naše blízké.
  3. Nemělo by nás nikdo přežít, ale umožňuje jasné uspořádání našich aktiv způsobem, jakým jsme chtěli - jaký by proces vyvlastnění nemusel udělat, kdybychom o to výslovně nepožádali.

Existují další možnosti plánování majetku, ale pokud máte děti, vůle a důvěra mají největší smysl.

Hledání správného zástupce k přípravě vaší vůle a důvěry

Vzhledem k tomu, že jsme se rozhodli, že vůle a důvěra jsou pro nás tou správnou volbou, nyní jsme potřebovali najít právníka, který by nám to pomohl navrhnout. Existuje možnost, jak to udělat sami, ale pro nás to bylo důležité, a v ideálním případě by mohlo dojít k důvěře na naše úmrtí a chtěli jsme se ujistit, že vše bylo provedeno správně.

Pro nás to znamenalo nalezení nejlepšího právníka. Nejlepší rada, kterou jsme obdrželi, bylo využít právníka, který se specializuje na plánování nemovitostí, a tento advokát můžete najít prostřednictvím vašeho státního sdružení.

Většina států potvrzuje specializované právníky a plánování majetku je jedním z nich. Když jsem se podíval na webové stránky státní bariéry, našel jsem v této oblasti pět právníků, kteří měli tuto specializaci, a kontaktoval jsem je, abych o nich diskutovali - nakonec se dohodli na jednom.

Co potřebujete k nastavení vaší vůle a důvěry

Když nastavíte první schůzku, budete chtít být připraveni. Většina právníků účtuje za hodinu a službu. Při sestavování vůle a důvěry naši právníci účtovali paušální sazbu za položky, mezi něž patřilo 1.5hodinové vyjednávání v předstihu a 1hodinová schůzka, která měla vykonat všechno s notářem. Pokud by naše nemovitost byla složitější nebo trvala více schůzek, pak bychom měli účtovat hodinový poplatek ve výši 400 USD za hodinu.

Jako taková, je velmi důležité, abyste přišli připraveni. Po projednání s právníkem před jmenováním jsme se dozvěděli, že bychom měli organizovat následující (organizovaně):

  • Kopie všech předchozích dokumentů o plánování majetku (pokud jsou k dispozici).
  • Finanční výkazy v jakémkoli formátu, které ukazují, co vlastníte, jak je držen titul, a přibližnou hodnotu. Zahrnout životní pojištění, které ukazuje, kdo je pojištěn a částku na osobu.
  • Kopie listinných a daňových dokladů na nemovitosti pro každou pozemkovou nemovitost, kterou vlastníte.
  • Důkaz o vlastnictví jakéhokoli jiného majetku (včetně podniků).
  • Rodokmen.

Důležité je také, abyste měli dobrý názor na to, komu (nebo kam) chcete opustit své peníze, a také kdo se o vaše děti bude starat. Pro nás bylo také důležité mít před časem rozhovory s těmi lidmi, takže to nebylo šok. V našem případě se sestra mojí ženy postará o to, aby se náš chlapeček postaral o něco - ale chtěli jsme se ujistit, že s tím bude v pořádku, než předem přijme písemná rozhodnutí.

Takže před svým jmenováním se ujistěte, že máte na mysli:

  • Výběr "vykonavatele" vaší vůle a důvěry, včetně 2. a 3. náhradníka.
  • "Správce" vaší důvěry na vaší smrti, včetně 2. a 3. náhradníků a co se stane, pokud nikdo přežije (např. Charitativní).
  • Kdo bude mít plnou moc, pokud jste neschopní.
  • Kdo se vám líbí rozhodování ve vašem jménu.

Pochopení vaší vůle a důvěry

Je nesmírně důležité, abyste plně pochopili vaši vůli a důvěru, jakmile bude vytvořena. Náš právník nám poslal fyzické kopie závětí, důvěry a pravomocí před podpisem a vykonáním. Moje žena a já jsme pak prošli a četli, abychom se ujistili, že je vše správné.

Při kontrole dokumentů jsme objevili několik věcí, které nám chyběly, a také výběr příjemců, které jsme potřebovali změnit. Je důležité zachytit tyto věci vpředu, takže nemusíte platit, abyste je mohli rychle vrátit.

Ideální vůle a důvěra budou trvat mnoho let a vyžadují jen pár změn.

Provádění vaší vůle a důvěry

Jakmile jste s vaší vůlí a důvěrou zcela spokojeni, musíte ji popravit. To znamená několik věcí.

Za prvé, musí být podepsána a notářská. V mnoha krajích je také třeba, aby byl státním úředníkem oficiální.V našem státě, aby plná moc byla platná pro provádění transakcí s nemovitostmi, musí být zaznamenána u krajského úředníka. Jedním z hlavních aktiv v naší důvěře bude náš domov, takže to bylo velmi důležité.

Také podání dokumentů u vašeho krajského úředníka a jejich uložení je činí mnohem oficiálnější. Pokud by někdo po vaší smrti zpochybnil vaše plány nemovitostí, tento čin vede dlouhou cestou k tomu, že jste mysleli, co jste udělali.

Zadruhé, jakmile bude vaše důvěra zaznamenána, musíte skutečně dát svůj majetek do důvěry. To je časově náročnější část zřizování důvěry, ale dobrý právník pro vás bude dělat hodně práce.

Náš právník navrhl čestné činy, abychom změnili název našeho domova na jméno důvěry a podali nám to. Náš právník také zachytil něco zajímavého: způsob, jakým jsme drželi titul, byl "špatný" (tj. Ne ideální). Jako takový jsme vlastně měli tři čestné činy, které je třeba podat ve správném pořadí, aby dům přenesli na naši důvěru.

Také jsme museli otevřít nový účet pro zprostředkování (používáme Scottrade) ve jménu důvěry. Pak jsme převedli aktiva ze starého peněžního účtu (který byl právě v mém jménu) na účet důvěry.

Konečně jsme založili naše příjemce životního pojištění tak, aby odpovídaly našim vůli a důvěře. To znamenalo, že se navzájem udržují jako primární příjemci a jmenuje důvěru jako sekundární příjemce. Důvodem je to, že naše dítě je nezletilé a důvěru by bylo zapotřebí, kdybychom oba zemřeli.

Zatímco není obtížné, všechny tyto kroky vyžadují čas. Museli jsme jít a otevřít nový účet zprostředkování osobně, protože při otevření účtu chtěli kopii důvěryhodného dokumentu. Pro naše životní pojištění jsme museli poslat fyzickou formu s uvedením změny příjemce (kterou jsme také museli vyžádat zaslanou poštou). Dolní řádek je, dokonce i poté, co byla důvěra oficiální, trvalo několik týdnů, než bylo vše správně vloženo.

Co potřebujete zapamatovat

Pohyb vpřed, je důležité si uvědomit, jak je váš plán nemovitostí nastaven - oba. Při nákupu se musíte rozhodnout, zda si je koupíte uvnitř nebo vně důvěry. Například náš další domov bude zakoupen uvnitř důvěry.

Za druhé, musíme si vzpomenout na daňové důsledky pro důvěru, protože je nyní její vlastní entitou. Náš účetní se o nás postará, ale je to něco, na co si vzpomenout. Vaše daňová situace bude záviset na typu důvěry, který jste vytvořili. V našem případě nemá živá odvolatelná důvěra nic zvláštního, ale jiné druhy důvěry.

Konečně, jen proto, že máte spoustu závěrečných instrukcí uvedených ve vůli a důvěře, neznamená, že to všechno pokrývá. Spolu s našimi plány nemovitostí sestavujeme dokument, v němž jsou uvedeny všechny informace, které by někdo v budoucnu potřeboval vědět. Tento dokument obsahoval například:

  • Seznam bankovních účtů.
  • Kde najdete věci (dokumenty, rodné listy atd.).
  • Počítačová hesla (včetně Quickenu).
  • Kde jsou naše pojistky životního pojištění.
  • Umístění trezoru, klíče atd.
  • Významné opakované platby, které je třeba zapamatovat (např. Daně z nemovitostí, bankovnictví z pupečníkové krve atd.).

Je potřeba hodně přemýšlet, pokud jde o plánování vaší vůle a důvěry, ale ulehčí finanční přechod pro vaše blízké, pokud přijde příliš brzy.

Vytvořili jste si vůli a důvěru pro svůj plán nemovitostí? Jaká byla vaše zkušenost?

Odeslat Váš Komentář