Výhody a nevýhody HELOC. Savvy finanční řízení nebo jen další dluh Trap? 💲💲💲

Slavit! Nyní jste oficiálně majitel domu. <vložte tance a jig zde, pokud se vám líbí> Pro mnoho, vlastnit tam první domov je sen splněný. Stát se majitelem domu přichází s vlastní řadou odpovědností a výhod.

Jeden z těchto tvrdí výhodami je schopnost kvalifikovaných majitelů domů půjčit proti vlastnímu kapitálu ve svém domě. Toho lze dosáhnout prostřednictvím úvěru z vlastního kapitálu nebo úvěru na bydlení. Zatímco obě možnosti jsou populární u majitelů domů, zde se zaměřujeme konkrétně na úvěrový úvěr domů, stejně jako na výhody a nevýhody, které s ním souvisejí.

Co je to úvěr na bydlení?

Kreditní úvěr (HELOC) se liší od úvěru na vlastním kapitálu tím, že namísto jedné paušální částky hotovosti, která je rozdělena majiteli domů, se vytvoří úvěrový úvěr, z něhož mohou půjčovat. Pokud má úvěr na bydlení počátek a konec se stanovenými platbami, HELOC nabízí větší flexibilitu v částce, kterou si půjčíte a na oplátku, kolik budete měsíčně platit. Můžete si půjčit od společnosti HELOC průběžně a vaše platby odrážejí částku, kterou jste si vypůjčili. Je důležité, aby každý, kdo zvažoval HELOC, pochopil výhody a nevýhody tohoto druhu půjčky.

Pros pro HELOC

Okamžitý přístup k vysokým úvěrovým limitům- Pokud máte ve svém domě hodně kapitálu, HELOC vám poskytne okamžitý přístup k velkému množství peněz. To může usnadnit projekty renovace domů, školné nebo nečekané zdravotní výdaje.
Nižší úrokové sazby- V porovnání s úrokovými sazbami spojenými s kreditními kartami a jinými typy osobních půjček nabízí HELOC obvykle nižší úrokovou sazbu.
Daňové výhody- Společnost HELOC považuje za druhou hypotéku daňové výhody, které nejsou spojené s kreditními kartami. Úroky vyplácené na HELCO jsou daňově odpočitatelné.
Flexibilita splátek- V závislosti na vašem věřiteli, můžete mít spoustu flexibility v možnosti splácení. Můžete se rozhodnout pro platby za úroky (nedoporučuje se) nebo proměnit úvěrovou linku na úvěr s pevnou úrokovou sazbou.

Nevýhody HELOCu

Je to dluh- Nezáleží na tom, jak se pokožka dostane, HELOC je dluh. Doba. Nedělejte se. Použití HELOCu jako vaší nouze je obzvláště nebezpečné.
Ztráta vlastního kapitálu- Když si půjčíte proti domě, ztratíte stejnou výši vlastního kapitálu. To může být nevýhodou pro ty, kteří si zaplatili hypotéku nebo ti, kteří chtějí prodat svůj domov na trhu. Pokud hodnota vašeho domova klesne, váš věřitel si také vyhrazuje právo zmrazit přístup k vaší kreditní kartě.
Nastavitelné úrokové sazby- Když úrokové sazby jsou vázány na základní sazbu, riskujete, že budete platit mnohem více, než jste původně předpokládali, pokud dojde k dramatickému zvýšení základní sazby. S nastavitelnou úrokovou sazbou nejsou žádné záruky na to, kolik budete platit od jednoho měsíce k druhému.
Riziko uzavření trhu- Kdykoli použijete svůj domov jako záruku půjčky, riskujete ztrátu vašeho majetku, pokud byste neposkytli HELOC splátky podle dohody. Nikdo nechce přemýšlet o nejhorším scénáři, nicméně byste měli pečlivě zvážit, jestli jste ochotni riskovat svůj domov, pokud se nepředvídatelné stane a nebudete schopni splnit vaše finanční závazky.

Moje zkušenosti s HELOC

Pro finančně důvtipného člověka může mít HELOC velký smysl. Bohužel, spousta lidí, se kterými jsem se setkal s HELOCem, také nese dobrou velikost jiného spotřebitelského dluhu, který je má více než pákový efekt. Pro osobu, která má dluh z kreditních karet a jiné spotřebitelské úvěry, nejsem velký fanoušek.

Je HELOC právě pro vás?

Rozhodování o tom, zda je HELOC pro vás správné, je osobní rozhodnutí, které by mělo vzít v úvahu vaši současnou finanční situaci, očekávanou schopnost splácet, účel úvěru a toleranci vůči riziku. Pokud bude správně spravováno a všechny podmínky na trhu a hospodářství zůstanou příznivé, HELOC může být užitečné pro dlužníky. Naopak, pokud majitel domu není ostražitý při správě HELOCu nebo změny na trhu a ekonomika vytvářejí negativní podmínky, tato druhá půjčka na vašem majetku může být příčinou dodatečného finančního stresu.

Názory vyjádřené v tomto materiálu jsou pouze pro obecné informace a nejsou určeny k poskytnutí konkrétních rad nebo doporučení jednotlivým osobám.