50% lidí získá finanční poradenství z tohoto vážně nespolehlivého zdroje

Kam se obrátit, když máte otázky ohledně peněz?

Všechny ruce ukazují na The Penny Hoarder. Aw, děkuji. Ale víme, že tento vztah není exkluzivní (a my jsme v pohodě).

Když uvažujete o čerpání úvěru, s kým mluvíte o vašich možnostech? Když jste připraveni vydělat ante na vaše úspory při odchodu do důchodu, kde nejvíce věříte svým penězům?

Nejnovější vydání zprávy Federálního rezervního systému spotřebitelských úvěrů vysvětluje, jak většina Američanů nalezne odpovědi na tyto otázky.

Jsme trochu znepokojeni.

Studie zkoumala americké rodiny třikrát ročně po celá desetiletí, takže nám pomáhá sledovat, jak se náš přístup k finančnímu poradenství v průběhu let také změnil.

Kde získáváme půjčky?

Aby získala informace o půjčování v roce 1998, velká většina lidí se spoléhala na nějaký kontakt s lidmi:

• 36% "volalo". (Pro nejmladší z nás je to analogické vyhledávání Google.)

• 44% se zeptalo přátel, příbuzných a dalších lidí, které znal. (Jako Yelp, ale s IRL konverzacemi.)

• 32% se spoléhalo na bankéře, makléře a další osoby, které prodávají finanční služby.

• 18% se spoléhalo na advokáty, účetní a další finanční poradce.

Jen 11% se spoléhalo na internet. Dokonce i to zní hodně pro mě, vzhledem k tomu, že byste mohli pravděpodobně mluvit s každou bankou ve městě v době, kdy mu trvalo počítač vytočit na internetu v roce 1998.

V roce 2016 více než polovina - 52% - odkazuje na internet, aby informovala o svých výpůjčních volbách.

Ze zprávy není jasné, ale mám podezření, že hodně z toho skoku je dostupnost stránek jako Credible and Even Financial, které umožňují rychlé a snadné porovnání možností půjčky.

Tyto finanční stránky vás spojují s řadou potenciálních úvěrových nabídek pro studentské půjčky, refinancování dluhů a hypotéky. Na jednom místě můžete vidět, kolik půjčujete, jakou úrokovou sazbu a dobu splácení od každého věřitele.

Bojuje tím, že zvedl telefon půlkrát, než se dostal k zástupci v bankách v okolí města. Ugh, dokážeš si představit všechny rušné signály ?!

Zdá se, že World Wide Web je jen jedním z nástrojů rostoucího arzenálu. Množství čísel bylo pro rok 2016, takže se zdá, že právě rozšiřujeme:

• 50% nyní vypadá na přátele a rodinu.

• 41% se spoléhá na bankéře.

• 30% se spoléhá na finanční poradce.

A ačkoli se tento počet v průběhu let projevil poměrně stabilním poklesem, 22% lidí stále volá, aby se dozvěděli o možnostech půjček. Vy, kluci, co je dokonce telefonát?

Není překvapením, že internet zakrývá noviny a podobné informační zdroje. Počet lidí, kteří konzultují tisková média, od roku 1998 klesl o 62%.

Kde získáváme poradenství pro investory?

Lidé se zřejmě méně zajímají s investicemi celkově, ale zdroje, které používají k tomu, aby se o něm dozvěděly, se v digitálním věku stále změnily.

Zdánlivě jsme věřili našim přátelům víc než bankéřům nebo finančním poradcům:

• V roce 2016 se 44% podívalo na rodinu a přátele, oproti 39% bankéřů a 37% poradců.

• V roce 1998 se 39% spoléhalo na rodiny a přátele, oproti 32% bankéřů a 18% poradců.

Shromažďování informací o investicích z internetu vyskočilo z 8% v roce 1998 na 41% v roce 2016. Noviny a další média klesly v tomto období o polovinu.

Znovu je to pravděpodobně částečně spojeno se vzestupem společností nabízejících služby digitálních investic - např. Robo-poradců.

S aplikacemi, jako jsou Betterment, Acorns, Stash a Clink, můžete investovat s méně než lidé v roce 1998 museli vidět - mluvíme jen o $ 1 nebo $ 5 najednou.

Můžete také nastavit, aby většina těchto aplikací pravidelně automaticky stáhla peníze z vašeho bankovního účtu nebo dokonce hodila za několik centů v době, kdy nakupujete pomocí debetní nebo kreditní karty. To jistě omezuje vaše volání na makléře!

Zatímco internet nahradil tiskové médium jako zdroj investičních informací, překvapuje mě, že mnozí z nás se stále spoléhají na dobrou staromódní konverzaci,

• 13% stále volá.

• 44% vypadá na rodinu nebo přátele.

• 39% konzultuje bankéře.

• 37% konzultuje finanční poradce.

Kde získáváme finanční poradenství: dobrá a špatná

Zatímco někteří lidé se mohou obávat o naše spoléhání na "internet" pro finanční poradenství, vím, že nám pomáhá spojit nás s množstvím dobrých informačních zdrojů a nástrojů.

To, co mě více zajímá o této zprávě, je, kolik lidí se spoléhá na přátele a rodinu pro finanční informace. Ve většině případů to bylo v průběhu let nejčastější zdroj.

Nejsem si jistý, ale moji přátelé a rodina nejsou bankéři, účetní nebo finanční poradci. Nejsou zprostředkovatelé. Většina z nich není v matematice ani dobrá.

Požádáte-li o finanční poradenství nekvalifikované osoby, mohou jenom předávat mýty - nebo ležet přímo.

Ale v této zprávě jsem viděl pár malých výher v oblasti finanční gramotnosti.

Možná jsme se seznámili s tím, že bankéři a jiní lidé, kteří prodat finanční služby nemají vždy na paměti náš nejlepší zájem ve srovnání s certifikovanými finančními poradci, kteří jsou povinni.V roce 1998 se s bankovními poradci konzultovalo o investičních poradcích o 27% více než s konzultovanými finančními poradci. Nyní jsou téměř vyrovnané: 39% bankéřů a 37% poradců.

Zatímco některé zdroje informací klesly na cestě ve prospěch novější - rychlejší a rychlejší, tato zpráva ukazuje jeden pozitivní trend: Zdá se, že hledáme více informace o našich financích.

Bez ohledu na to, jakou technologii (nebo její nedostatek) používáme k jejímu získání, vypadá to, že jsme se více zajímali o shromažďování informací z několika zdrojů, abychom mohli informovaně volit peníze.

Říkáme to za vítězství.

P.S. Pokud chcete sami skočit na internetový vlak, máme speciální nabídky pro některé z těch robo-investujících aplikací, které jsem zmínil:

• Přihlaste se k žaludům a získejte bonus 10 dolarů, když provedete svou první investici.

• Zaregistrujte se do služby Stash a získejte další 5 dolarů, když investujete své první 5 dolarů.

• Zde si stáhněte aplikaci Clink a získáte registrační bonus ve výši $ 5. Ujistěte se, že používáte propagační kód: PH2016

Dana Sitar ([email protected]) je redaktor starších spisovatelů / zpravodaje v The Penny Hoarder. Řekni ahoj a řekni jí dobrý vtip na Twitter @danasitar.