Jak podpořit dospělé děti může zničit vaše odchod do důchodu

Když jsem se poprvé posadil s Jackem a Peggy, abych mluvil o odchodu do důchodu, okamžitě jsem si všiml pocitu zoufalství.

Jen dva roky od jeho nadějného data odchodu do důchodu se Jack obával, že možná bude muset pracovat navždy. Peggy se míchala v sedadle s opatrným pohledem do oka.

Bylo to skoro jako kdyby doufala, že už to téma změní - jako by nechtěla pomoc, kterou tak zoufale potřebovala.

Věc je, že jsme všichni věděli, proč tam byli. oni potřeboval pomoc finančního poradce, nějaké rady třetích stran a možná i dávku těžké lásky.

Nejvíce potřebovali kontrolu reality.

Jakmile jsem začal klást otázky, netrvalo dlouho, než zjistil příčinu nesčetných problémů, jimž čelí. Za prvé, pár nešetřil natolik, aby se mohli v průběhu let odloučit, většinou kvůli nedostatku plánování. Ještě horší je, že již čtyři krát refinancovali svůj domov a přesto nesl hypoteční zůstatek až do svých 60 let.

Mezi těmito dvěma přinesli slušný příjem, ale ne moc. Jack stále pracoval a přinášel pravidelný plat, říkali.

Peggy mezitím přinesl mnohem méně, v podstatě "jen dost pro potraviny". Teď, když čelili odchodu do důchodu, obávali se, že se stanou nemocnými, zda si mohou dovolit zůstat ve svém domě, platit za zdravotní péči a stát se zátěží na jejich děti.

Na otázku, jak vypadá odchod do důchodu, se manželé dohodli, že jejich budoucnost vypadá "děsivě". Chtěli odejít do důchodu, řekli, ale nebyli si jisti, jestli by mohli. A navzdory svým nejlepším záměrům neměli moc na to, aby se věci změnily.

Tento je to, co vypadá, když skutečně dosáhnete důchodového věku bez plánu.

Věc je, že Jack a Peggy měli ještě jeden detail - jeden detail, který změnil téměř všechno v očích.

Za poslední desetiletí manželé podporovali své dospělé děti - nyní mají věk 28 let, 26 let a 21 let. Kromě toho, že pár pomáhal zaplatit školní výuku, pár pokrýval některé z jejich životních nákladů - včetně plynu v nejméně jednom dětském auto.

Není divu, že se nechystali !!!!!

Jak podpořit dospělé děti může zničit vaše odchod do důchodu

Jack a Peggy jsou daleko od jediných rodičů, kteří obětovali své důchodové cíle, aby pomohli dospělým dětem. Během průzkumu Pew Research Center v roce 2015 39 procent rodičů připustil, že pomáhá dospělým dětem s pochůzkami, domácími pracemi a domácími opravami, zatímco celých 48 procent připouští, že pomáhají dospělým dětem finančně.

U některých rodičů může "pomáhat" znamenat občasnou půjčku. Pro ostatní to může znamenat plnou finanční podporu. Okolnosti, které do těchto situací přicházejí, jsou různé, ale výsledky jsou zděšené. Když rodiče dávají své vlastní úspory na důchod a plánování, poslední trpí každý.

Samozřejmě, že to není problém. Poskytování dospělých dětí zvukové rady nebo emoční podpora je něco, o co by se měl každý rodič snažit bez ohledu na věk nebo finanční situaci.

"Hlavním problémem s podporou dospělých dětí, který vzniká, je skutečnost, že v mnoha případech podpora vašich dětí finančně čerpá prostředky od vás a budete je možná potřebovat později," říká Bellevue, finanční poradce společnosti WA Josh Brein.

To je správně; peníze je problém - zejména pokud není dostatek k tomu,

4 důvody, proč byste měli nejprve uvést důchodové spoření

Příběh Jack a Peggy by měl sloužit jako varovný příběh pro každého, kdo podporuje dospělé děti, na úkor vlastních cílů v oblasti úspor. Protože pomáhali svým dětem tolik a tak často, tento pár ztratil obrovské důchodové spoření a růst - peníze, které by mohly zvyknout na odchod do důchodu v klidu. Ale co jiného se můžete dozvědět od příběhu Jack a Peggy? A jaké další důsledky nastanou, když pomáháte dospělým dětem před zajištěním vlastních financí?

Dostal jsem se k několika dalším finančním poradcům za jejich rady a zkušenosti s touto problematikou. Proč by měli rodiče financovat svůj odchod do důchodu před považují pomoc dospělým dětem za peníze? Zde je to, co říkali:

Důvod č. 1: Dát dospělým dětem může vytvářet trvalé závislost.

"Jeden problém, který jsme viděli, je to, že jakmile rodiče začnou dárcovské dítě dávat peníze, dítě očekává, že bude pokračovat," říká Taylor Schulte, finanční plánovač společnosti San Diego.

Když na počátku 20. let vyplácíte životní náklady dospělého dítěte, mohou očekávat více z nich ve svých polovině 20. let. Nakonec by mohli dokonce očekávat, že tato kýta hotovosti bude pokračovat, spoléhat se na to jako součást jejich pravidelného příjmu.

To nemusí být znamením sobectví, poznamenává Schulteová.

"Je to vzácné, že dítě zná úplný finanční obraz rodičů, takže začínají předpokládat, že tam musí být víc, odkud pochází," říká. Mohli by dokonce předpokládat, že vaše finance jsou v dokonalé podobě, a pak použijte tuto myšlenku na vybudování životního stylu, který se spoléhá na finanční výplně z vašich pokladen.

A to možná není jejich vina. Koneckonců jste vytvořili toto monstrum, nebo ne?

Bez ohledu na to, kde spočívá chyba závislosti, účinky dlouhodobého dávání mohou být zničující pro páry, které nejdříve neuvádějí své důchody. Celkově se nejlépe můžeš vyhnout tomu, abys na prvním místě dělal příliš mnoho - zvláště pokud si to nemůžete dovolit.

# 2: Můžete později zatěžovat své děti v životě.

Příběh Jacka a Peggyho ilustruje tento výsledek dokonale. Protože pomáhali dospělým dětem s penězi po celou tuto dobu, nemají společné finanční prostředky. Co se stane, když člověk dostane nemoc? Pokud Jack už nemůže pracovat a poskytovat příjem? Za těchto okolností může mít pár potřebnou finanční pomoc.

"Nejlepší dárek, který můžete dát svým dětem, je vaše vlastní finanční nezávislost," říká finanční plánovač Portland Grant Bledsoe. "Jako rodič může být snadné zpozdit vlastní úspory a odchod do důchodu, protože chcete přispět ke vzdělávání vašich dětí. Ale za jakou cenu? Pro mnohé pomáhá s výukovými prostředky zkrátit jejich vlastní odchod do důchodu a musí se spoléhat na své děti finančně 20 nebo 30 let po silnici. "

Sečteno a podtrženo: Pomáhat vašim dětem příliš mnoho by mohlo znamenat později břemeno. Abyste se vyhnuli této situaci, musíte se nejprve postavit.

# 3: Nemůžete si půjčit na odchod do důchodu.

Mnoho lidí pomáhá svým dospělým dětem s výdaji na vysokou školu, aby jim pomohla vyhnout se dluhu. Problémem je, že v tomto procesu mohou obětovat své vlastní důchody. To vytváří nemožný scénář pro rodiče, kteří nakonec dosáhnou důchodového věku.

Jistě, jejich děti mohou absolvovat vysokou školu bez dluhů, ale odkud pocházejí peníze na odchod do důchodu?

Minnesota finanční poradce Jamie Pomeroy rád připomíná svým klientům tento jednoduchý fakt:

"Studenti mohou získat půjčku na vysokou školu, ale rodiče nemohou uzavřít půjčku na odchod do důchodu."

"Vytváření jasných priorit je důležité," říká Pomeroy. "Rodiny se dostávají do problémů, když rodiče a studenti neoznámili celkový plán, studenti předpokládají, že rodiče zaplatí, rodiče neochotně dělají a podvědomí se zlobí."

Obětování odchodu do důchodu, když se nelíbíte vzdělání vašeho dítěte, není moudrý plán, říká Pomeroy. Není nic špatného na to, abyste pomohli s vysokou školou, ale musíte dát svou finanční jistotu První.

# 4: Můžete později nastavit vaše děti na poruchu.

Jak říká: "Dej člověku rybu a ty ho krmíš po celý den; učí člověka, aby ryby a živil ho celý život. "

"To platí perfektně pro podporu dospělých dětí," říká Haynes. "Absolutně byste jim měli pomáhat, ale co je důležitější, měli byste je naučit, aby mohli rozkvétat a nakonec si zařídit."

Pamatujte, že nebudete navždy. Pokud nikdy nedovolíte dětem dělat své vlastní chyby - finančně i jinak - můžete je později nastavit na svět zranění.

"Zajistěte své dospělé děti, ale nedovolte jim," říká Haynes. "Pokud to znamená, že vypneš půjčku, půjde to tak."

Líbí se vám nebo ne, nejlepší lekce se často učí těžko.

Tím, že vaše děti vyhnaly, když narazí na těžké finanční místo, můžete jim zabránit, aby se učí řešit problémy samy o sobě.

Nebudete vždycky být na pomoc. Co pak?

Závěrečné myšlenky

Jako rodiče jsme rádi, abychom milovali a podporovali naše děti. Je pro nás přirozené, že jim pomáháme, zejména proto, že tak činíme od chvíle, kdy se narodili. Problém přichází, když nosíme tuto podporu do dospělosti - když obětujeme vlastní finanční cíle a blahobyt, abychom podpořili děti, které by se měly naučit podporovat sebe.

To, co si všichni pamatujeme, je, že naše děti opravdu nepodporují, když se vydáme za neúspěch. To je důvod, proč se musíme postavit jako první - ne být sobecký, ale zajistit finanční prosperitu každého v rodině - nejen dětem.

Jeden finanční poradce, s nímž jsem hovořil, Joshua Brein, to řekl takto:

"Uvidíš, jak na letadle ti říkají, abys nasadil kyslíkovou masku, a pak pomůžeš svým dětem upevnit jejich?" Zeptá se. "Ti říkají, abyste to udělali, protože pokud nemůžete dýchat, pravděpodobně budete mít těžký čas pomáhat někomu jinému dostat masku."

Mysli na to jako na metaforu, která finančně pomáhá vašim dospělým dětem, říká Brein. Zajistěte nejprve svůj dýchací pokoj a pak se podívejte na způsoby, jak pomoci druhým.

Tento příspěvek se původně objevil v Forbesu