5 Průvodce pro pochopení investičních rizik

Fotokredit: StockMonkeys.com

Investice do peněz neznamená, že bychom se posadili a čekají na plné výnosy. Rizika je klíčovým faktorem a úroveň rizika, s nímž je investor ochoten žít, určuje jejich potenciál pro velké odměny - a také pro velké ztráty. Porozumění přesně tomu, co znamená riziko, by mělo být prvním úkolem každého potenciálního investora. Zde je pět kroků, které vám pomohou porozumět investičnímu riziku, jaké jsou vaše tolerance vůči němu a jak plánovat.

Krok 1. Zjistěte svůj postoj k investičním rizikům

Individuální chuť k riziku je známa jako jejich tolerance vůči riziku. Ti, kteří jsou ochotni investovat do rizikového rizika, by měli být finančně schopni absorbovat ztráty. Ti, kteří mají méně peněz na investice, by se měli rozhodnout pro investice s nízkým rizikem. V nejzákladnějším případě si to myslete takto - hrajete si ruletu a máte tři možnosti - červenou, černou nebo zelenou. Šance na červenou jsou 49%, kurzy černé jsou 49% a šance na zelené jsou 2%. Kde bys dal své peníze? Kolik peněz byste měl pocit, že ztratíte? Byl byste diverzifikací a sázkami na více barev? Co kdybyste věděli, že dostanete 100% vaší sázky na červenou nebo černou barvu, ale pokud by to dopadlo zeleně, získali byste 1000% návratnost? Mohlo by to změnit způsob, jakým vsadíte?

To jsou všechny věci, které je třeba zvážit, když investujete. Vždy máte potenciál ztratit peníze, ale naštěstí je ve srovnání s mým jednoduchým příkladem rulety mnohem více faktorů. Stačí si vzpomenout na to, že investujete do společnosti a bez ohledu na to, co podnik učiní, vaše investice napodobuje. Pokud to funguje dobře, vaše investice se obvykle zvyšuje. Pokud to bude špatně, vaše investice se sníží. Jste s tím spokojeni?

Krok 2. Posoudit třídy aktiv

Existují čtyři hlavní třídy aktiv, z nichž každá nese vlastní míru rizika. Přidělování finančních prostředků do těchto různých tříd je známo jako rizikové rozpočtování.

Hotovost: Hotovost je nejméně riziková třída, ale v důsledku toho poskytuje nejnižší výnosy. Ti, kteří investují do hotovosti, nehrozí nebezpečí ztráty skutečných peněz, ačkoli výkupní síla těchto peněz by mohla klesnout, pokud je úroková sazba nižší než inflace. Druhy hotovostních investic zahrnují hotovost, spořicí účty a fondy peněžního trhu.

Vazby: Státní dluhopisy, firemní dluhopisy a komunální dluhopisy nabízejí vyšší výnosy než hotovost, ale jsou riskantnější. Ve skutečnosti zahrnují půjčování peněz vládám nebo korporacím, které pak zaplatí úroky z úvěru, dokud nebude splacena. Někteří lidé se domnívají, že dluhopisy nemohou ztrácet hodnotu, ale pokud investujete do dluhopisového fondu, můžete ztratit hodnotu vaší investice.

Hard Assets:Investice do nemovitostí, jako jsou kanceláře, sklady a obytné nemovitosti, mohou poskytnout dobrou návratnost ve formě příjmů z pronájmu a zvýšení celkové hodnoty nemovitosti. Naopak pokles cen nemovitostí může vést k velkým ztrátám.

Akcie: Akcie se týkají akcií. Jedná se o nejrizikovější třídu, neboť akciové trhy jsou notoricky nepředvídatelné.

Fotokredit: StockMonkeys.com

Krok 3. Uvědomte si časová rizika

Historie ukázala, že investice do akcií založených na vlastním kapitálu jsou nejlepším způsobem, jak dosáhnout růstu, který překonává inflaci. Tato historie je však také založena na dlouhé době. Pokud investujete dnes, musíte pochopit, že vaše investice mohou okamžitě ztratit hodnotu. To je důvodem, proč se krátkodobým investorům doporučuje, aby nebraly velké kapitálové riziko. Ti, kteří dlouhodobě investují, však mají lepší postavení, aby investovali do rizik. Je to proto, že jejich peníze se delší dobu zotavují z jakýchkoli škodlivých výkyvů na trhu.

Čas je váš spojenec, pokud jde o investiční riziko. To je důvod, proč, pokud potřebujete peníze, měli byste se držet tříd bezpečných aktiv jako hotovost, aby nedošlo k ztrátě hodnoty a okamžitě k němu přistupujete, pokud potřebujete. Jak se časový horizont zvyšuje, můžete se přesunout do rizikovějších aktiv, které zpravidla poskytují lepší návratnost v průběhu času. Poté, jak se přiblížíte odchodu do důchodu a potřebujete přístup k hodnotě svých investic, můžete začít posunovat zpět do bezpečnějších aktiv, které jsou stabilnější v ceně.

Krok 4. Nastavte cíle

Nyní, když máte základní znalosti o investičním riziku, můžete nastavit rizikové cíle a další cíle. Nastavení investičních cílů vám pomůže soustředit se. Rozhodněte se, jaké výnosy chcete přijmout a kdy. Pamatujte, můžete jít riskantnější, ale riskujete větší ztráty. Můžeš jít konzervativně, ale návratnost nebude tak vysoká. Mnoho investičních společností kategorizuje váš rizikový cíl buď jako konzervativní, mírný, nebo riskantní.

Jakmile nastavíte cíle, sledujte své investice, abyste zajistili splnění těchto cílů. Nezapomínejte, že vzhledem k tomu, že hodnoty aktiv kolísají v průběhu času, můžete se po roce nacházet v jiném portfoliu, a proto je třeba podle potřeby sledovat a vyvažovat, abyste neustále plnili své rizikové cíle.

Krok 5. Vytvořte vyvážené portfolio

Většina investorů rozděluje své peníze mezi třídy aktiv. To jim dovoluje riskovat s penězi, které nepotřebují asi deset let, a přitom si zbytek vloží do nízkorizikových aktiv.

Diverzifikace a rovnováha jsou klíčem k omezení investičního rizika. Nemusíte vše dát v hotovosti, a nemusíte být plně investováni do akcií. Ve skutečnosti bylo nalezení správné rovnováhy historicky nejlepší cestou k investování. Udržujte část svého portfolia v každé třídě aktiv tak, abyste mohli využít výhod vyššího výnosu a bezpečnosti při uchování kapitálu.