Nepůjdeme s cukrem - všichni jsme trochu voyeurističtí, pokud jde o peníze jiných lidí. Kolik si myslíte, že dělají? Kolik si myslíte, že mají? Jak si to auto dovolili? Můžete věřit, že tak a tak kupuje dům?
Takže se zaměřme na jednu metriku - čistou hodnotu. A promluvme si o tisíciletích - což je pravděpodobně vy, a já jsem taky.
Proč tisíciletí? Zdá se, že média zobrazují tisíciletí jako zlomené, neschopné platit studentské půjčky a nikdy nemohly koupit dům. Tisíceletí údajně odkládají manželství a všechny druhy věcí, protože jsou chudí a jsou zatíženi dluhem.
Myslím, že to tak není. S čímkoli finančně souvisejícím, nikdy není snadná odpověď. Ale myslím, že je tolik tisíciletí, které ho finančně rozdrtí. Znám první ruku, že některé tisíciletí jsou již milionáři.
Možná je problém, jak definujeme tisíciletí? Možná je zde větší obrázek, který musíme zvážit. Možná musíme ignorovat hlavní média, pokud jde o bohatství. Zlomme to a podívejme se na průměrnou čistou hodnotu tisíciletí.
Chcete-li porovnat čistou hodnotu s níže uvedenými grafy, doporučujeme použít bezplatný nástroj Stav peníze. Automaticky propojuje vaše bankovní účty a pomáhá vám sledovat vaši čistou hodnotu, transakce a ukazuje vám, jak se vyrovnáváte s ostatními "jako vy". Zkuste Money Status zdarma.
Kdo jsou tisíciletí?
Tisíceletí jsou technicky někdo narozený mezi lety 1980 a 1998 (vždy podléhají změnám). V podstatě tito lidé dnes mají 18 až 35 let. Plněji rozdělíme tisíciletou věkovou kategorii.
Co je dělá jedinečným jako generace? No, tisíciletí byli pravděpodobně malými dětmi v době, kdy byly všude počítače a mobilní telefony. Pravděpodobně si pamatují získání svého prvního počítače a mobilního telefonu, a bylo to velký problém. Pravděpodobně se setkal s technologií poprvé ve škole - hraje si Oregon Trail na zelené obrazovce počítače.
Pokud jde o peníze, tisíciletí mají některé z nejvyšších zadlužení studentských půjček jakékoli generace v historii. Průměrná tisíciletí má studentské půjčky ve výši 30 000 dolarů.
V závislosti na tom, kdy se stala tisíciletí absolventi vysokoškolského studia, mohli vstoupit na hrozný nebo úžasný trh práce. Nezapomeňte, že někteří tisíciletí absolvovali vysokou školu před finanční krizí roku 2007, někteří během ní a někteří po ní. Když jste absolvoval vysokou školu, hráli jste mimořádně významnou roli ve vašich příjmech mimo školu.
Tisíceletí se rovněž zabývají životními událostmi v různých časech - od koupě domu až po manželství, někteří to dělali před recesí a někdy po něm. Výsledkem je, že dokonce i některé starší tisíciletí mohou být stále za sebou.
Takže je to opravdu směsná taška, pokud jde o tisíciletí. Je těžké finančně definovat.
Ale jedna věc je jistá - nejsou hloupí, pokud jde o jejich peníze. Kombinují technologie a peníze, jako nikdy předtím (mobilní bankovnictví, finanční aplikace apod.) A chtějí, aby jejich peníze pro ně pracovaly. Tradiční bankovní a finanční sektor však nedosáhl a tisíciletí opravdu nemají rádi zapojit se do tradičních finančních prostředků z cihel a malty. Jako taková je tu rozdělení.
Při pohledu na čistou hodnotu za tisíciletí jsou to všechny faktory, které je třeba zvážit.
Faktory, které by měly vzít v úvahu tisíciletí
Když se zamyslíme nad hlavními faktory, které spadají do tisíciletí čisté hodnoty, musíme uvažovat.
Za prvé, musíme zvážit, kdy tisíciletí absolvovali studium. Pokud jsou tisíciletí dnes od 18 do 35 let, někteří dokonce ještě ne absolvovali vysokou školu. Pokud však dnes máte 35 let, pravděpodobně jste absolvoval vysokou školu před 13 lety - nebo v roce 2003. To bylo před poslední finanční krizí.
Za druhé, musíme se zaměřit na průměrné platy absolventů podle roku. NACE má velký průzkum, který každoročně zkoumá průměrnou mzdu absolventů vysokých škol. Takto vypadá:
Stáří | Nástupní plat |
---|---|
36 (třída 2003) | $40,818 |
35 (třída 2004) | $43,124 |
34 (třída 2005) | $41,376 |
33 (třída 2006) | $42,881 |
32 (třída 2007) | $43,094 |
31 (třída 2008) | $42,414 |
30 (třída 2009) | $41,546 |
29 (třída 2010) | $40,766 |
28 (Třída roku 2011) | $41,701 |
27 (Třída roku 2012) | $44,259 |
26 (třída 2013) | $45,327 |
25 (třída 2014) | $48,127 |
24 (třída 2015) | $50,561 |
23 (třída 2016) | $52,569 |
Za třetí, musíme diskutovat o studentských půjčkách. Studentské půjčky jsou obrovským faktorem v tisíciletí čistého jmění, a proto bychom chtěli uvažovat o průměrné výši studentských půjček na dluhopisy tisíciletí, které měly absolvent (údaje zde). Podívejte se na následující tabulku - v rámci "tisícileté generace" se dluh studentských půjček v průměru zdvojnásobil. Pro současné studenty jsem odhadoval, kolik dluhů studentských půjček by v současné době měli - s dalšími absolventy na špici, aby si znovu zaznamenali záznamy.
Stáří | Průměrný dluh studentských půjček |
---|---|
36 (třída 2003) | $18,271 |
35 (třída 2004) | $18,608 |
34 (třída 2005) | $19,669 |
33 (třída 2006) | $20,790 |
32 (třída 2007) | $21,975 |
31 (třída 2008) | $23,228 |
23 (třída 2009) | $24,664 |
29 (třída 2010) | $26,125 |
28 (Třída roku 2011) | $27,707 |
27 (Třída roku 2012) | $29,384 |
26 (třída 2013) | $31,163 |
25 (třída 2014) | $33,050 |
24 (třída 2015) | $35,050 |
23 (třída 2016) | $37,172 |
22 (třída 2017) | $39,915 |
21 | $32,816 |
20 | $27,879 |
19 | $18,586 |
18 | $9,293 |
Konečně musíme učinit nějaké předpoklady o záchraně. Nezapomeňte, že čistá hodnota je o aktivách minus dluh. Ale příjmy hrají obrovskou roli a kolik je ušetřeno příjmy a kolik je dluh splaceno, to opravdu dělá rozdíl. Pro "průměrnou" tisíciletí se podívám na průměrné míry úspor pro výpočet.Pro výše uvedené průměrné tisíciletí budeme mít vliv na IRA a úspory ve výši 401 tisíc, stejně jako na domácí kapitál.
Rok | Průměrná roční míra spoření |
---|---|
2003 | 4.8% |
2004 | 4.6% |
2005 | 2.6% |
2006 | 3.3% |
2007 | 3.0% |
2008 | 4.9% |
2009 | 6.1% |
2010 | 5.6% |
2011 | 6.0% |
2012 | 7.6% |
2013 | 4.8% |
2014 | 4.8% |
2015 | 5.1% |
Čistá hodnota tisíciletí podle věku
Když porovnáme čistou hodnotu tisíciletí podle věku, chci se zaměřit na průměrné a roztažené cíle. Myslím, že je důležité vždy uvažovat o průměru, ale chtěl bych vás také nechat s napínacím cílem dostat se do prvního 1%.
Nezapomeňte, že čistá hodnota je aktiva mínus závazky. Jak jsme uvedli dříve, hlavními aktivy, na které se zaměřujeme, jsou úspory založené na příjmech. Hlavní povinností je dluh studentských půjček.
Nakonec chci znovu zdůraznit, že to jsou jen moje odhady. Údaje Federálního rezervního fondu vyvléknou všechny do 35 kusů do 35 kusů, takže i když máme nějaké počáteční body, věci se mohou vždycky skrývat tak či onak.
Myslím si však, že je to skvělý výchozí bod pro diskusi, takže se do toho pusťme.
Průměrná tisíciletí čistá hodnota podle věku
Stáří | Průměrná hodnota za tisíciletí |
---|---|
36 (třída 2003) | $20,236 |
35 (třída 2004) | $17,351 |
34 (třída 2005) | $13,599 |
33 (třída 2006) | $9,896 |
32 (třída 2007) | $6,036 |
31 (třída 2008) | $2,093 |
30 (třída 2009) | -$1,989 |
29 (třída 2010) | -$6,043 |
28 (Třída roku 2011) | -$10,168 |
27 (Třída roku 2012) | -$14,447 |
26 (třída 2013) | -$18,988 |
25 (třída 2014) | -$23,704 |
24 (třída 2015) | -$28,706 |
23 (třída 2016) | -$33,984 |
22 (třída 2017) | -$39,984 |
21 | -$38,915 |
20 | -$27,129 |
19 | -$18,086 |
18 | -$8,893 |
Snažil jsem se tyto odhady přizpůsobit skutečným údajům co nejlépe, ale většina reálných datových bodů vylučuje záporné čisté jmění tisíciletí pohřbených v dluzích studentských půjček. Pro referenci je medián tisíciletí čistého jmění 10 400 USD. Skutečný geometrický průměr tisíciletí čisté hodnoty je ve skutečnosti 75 500 dolarů - ale toto číslo je silně zkreslené odlehlými hodnotami, jako je Mark Zuckerberg.
Takže to znamená, že pokud chcete být "lepší" než průměr, 50% je celkově 10 500 dolarů. Zde vidíte svůj nejlepší odhad 50% známky podle věku.
Vysoká dosažitelná cena za tisíciletí, která stojí za věk
Teď, když jste viděli, jaký je průměr, co to znamená, že je nadprůměrné? No, nic lepšího než výše uvedená tabulka je nadprůměrná. Ale chci vám dát strečový cíl. Nazývám to vysokou dosaženou tisíciletí čistou hodnotu podle věku.
Jak se sem dostanete? Několik klíčových oblastí:
- Eliminujte svůj studentský úvěr dluhu (Přečtěte si: Jak odstranit svůj studentský úvěr dluh)
- Zvyšte svůj příjem o 25% (čtěte: Jak zvýšit svůj příjem)
- Ušetřete alespoň 25% svého příjmu - může to být jak prostřednictvím osobních úspor, tak zaměstnavatelů (nemyslete si, že 25% je možné? Zde je příklad, jak ušetřit 75% měsíčního příjmu)
Stáří | High Achiever Millennial Net Worth |
---|---|
36 (třída 2003) | $293,021 |
35 (třída 2004) | $276,439 |
34 (třída 2005) | $258,920 |
33 (třída 2006) | $242,111 |
32 (třída 2007) | $224,690 |
31 (třída 2008) | $207,183 |
30(Třída 2009) | $189,953 |
29 (třída 2010) | $173,074 |
28 (Třída roku 2011) | $156,513 |
27 (Třída roku 2012) | $139,572 |
26 (třída 2013) | $121,592 |
25 (třída 2014) | $103,178 |
24 (třída 2015) | $83,626 |
23 (třída 2016) | $41,518 |
22 (třída 2017) | $28,915 |
21 | $20,879 |
20 | $16,542 |
19 | $11,221 |
18 | $6,551 |
Jaké jsou některé z vašich myšlenek? Myslíte si, že osmnáctiletý může ušetřit 11 000 dolarů? Myslím, že je to určitě možné - obzvláště ti, kteří úspěšně pracují na 16 (nebo dřívějších) a zachránili pár.
Myslím, že tyto čisté čisté hodnoty jsou velmi schopné. Jsou to úsek, ale ne neslýchaný. A tato částka vás zřetelně zvýší.
Jak zvýšit čistou hodnotu
Teď, když znáte průměrnou a nadprůměrnou čistou hodnotu, jak se tam dostanete? Je čas začít hledat způsoby, jak zvýšit čistou hodnotu.
Jak jsem již uvedl výše, je důležité sledovat vaši čistou hodnotu. Jsem fanoušek Osobního kapitálu, protože je zdarma, má skvělé nástroje a je to online. Podívejte se na osobní kapitál zde.
Skvělá věc je, že jste ještě mladí a máte na vaši stranu spoustu času. Čas je největší spojenec, který máte při budování bohatství. Ale pokud chcete růst (a rychle), je zde další dvě klíčové oblasti, na které se můžeme zaměřit.
Zvyšování příjmů - Jak již bylo zmíněno dříve, příjmy jsou jedním z klíčových faktorů při budování aktiv a odstraňování dluhů. Čím více příjmů máte, tím je snazší růst vaší čisté hodnoty. Chci vás vyzvat, abyste získali nejméně 100 dolarů za měsíc. Máme skvělý seznam nápadů, abyste mohli začít. Jsem pevný věřící, že každý může vydělat více, pokud se o to pokusí.
Odstranění vašeho dluhu - Jedním z největších bojů tisíciletí je překonání záporné čisté hodnoty a jeho pozitivní výsledky. Odstranění dluhu studentských půjček je klíčové. Využijte své dodatečné příjmy, ale také se podívejte na strategie splácení studentských půjček, které pomáhají snížit tento dluh.
Závěr
Faktem není, že každý je průměrný nebo nadprůměrný, pokud jde o čistou hodnotu. Ale vědět, kde stojíte, je neuvěřitelně důležité. Může potvrdit váš současný finanční plán nebo může motivovat vás k finančním změnám ve vašem životě.
Nenechte se odradit, pokud ještě nezažíváte bar. Postupujte podle strategií, o kterých jsme diskutovali, a začněte pracovat na budování skutečného bohatství.
Jaké jsou vaše myšlenky? Jste tisíciletí, která jsou nadprůměrná nebo nižší? Co si myslíte, že je to ovladač?
Odeslat Váš Komentář