Jak se dostat do povědomí o nespravedlivém portfoliu

Pokud jste jako většina lidí, máte investice rozptýlené v celé řadě různých účtů - IRA, 401ks, brokerage a další. Nicméně každý účet, který vlastníte, a investice jsou součástí vašeho portfolia.

Jako takový musíte spravovat všechny své účty jako celé portfolio a nikoli banda jednotlivých účtů. Patří sem neportovní aktiva, jako jsou pronájem nemovitostí nebo jiné alternativní investice. Tím, že je budete považovat za celé portfolio, můžete skutečně zhodnotit svůj investiční výkon a diverzifikaci.

Význam diverzifikace

Hlavním důvodem, proč musíte převzít portfolio, je zajistit správnou diverzifikaci ve všech třídách aktiv. Diverzifikace vám umožňuje zajistit riziko, zejména obchodní rizika a finanční rizika. Investováním příliš těžce do jedné třídy aktiv (např. Nemovitostí) se otevíráte kvůli zranitelnosti, pokud se něco stane na trhu s nemovitostmi. Totéž platí pro jiné typy aktiv, jako jsou akcie a dluhopisy.

To je důvod, proč byste se měli ujistit, že vaše portfolio se drží alokace aktiv, která funguje pro vaše potřeby. Zatímco ideální alokace aktiv je různá na základě jednotlivých faktorů, je důležité zajistit, aby žádná třída aktiv nebyla příliš velká nebo nadváha. Společnost SEC dokonce sestavila Průvodce pro začátečníky k přidělování aktiv, které mohou investoři následovat.

Řešení portfolia softwaru

Existuje několik kusů softwaru, které vám pomohou velmi snadno spravovat neúnavné portfolio. První je mincovna. Mincovna je online program pro správu peněz, který vám umožňuje zadat všechny účty a automaticky aktualizuje vše pro vás. Jakmile se zaregistrujete pro mincovnu a synchronizaci účtů, můžete přejít na "All Investments -> Allocation" a zjistit, jak jsou přiděleny všechny vaše investiční účty.

Dalším populárním řešením portfolia je Quicken. Quicken je mnohem silnější než mincovna, pokud jde o investice, a rozděluje portfolio alokace aktiv ještě hlubší než mincovna. Skvělá věc o Quickenu je, že můžete nastavit alokaci aktiv Target a pak zjistit, jak se vaše portfolio srovnává s tím. Je dokonce vybudován rebalancovací nástroj, který vám přesně ukáže, jak přesně a rychle jste z přidělení cílových aktiv.

Řešení portfolia aplikace Excel

Pokud nechcete používat program založený na softwaru, vždy se můžete spolehnout na tradiční Excel, abyste vše umístili na jednom místě. Pokud však použijete aplikaci Excel, je důležité, abyste pomocí nástroje Morningstar Portfolio X-Ray Tool prohlédli své prostředky, když je umístíte do příslušné třídy aktiv. Tento nástroj vám umožňuje vidět podíly každého fondu a také vám umožní zjistit, kde se některé vaše podílové fondy nebo ETF mohou překrývat se stejnou třídou aktiv.

Skvělá věc programu Excel, kterou nemůžete dělat s jinými programy, je to, že můžete rozdělit jednotlivé třídy aktiv, abyste zjistili, zda jste v nich různorodí. Například jsem obrovský fanoušek budování diverzifikovaného portfolia dluhopisů, pokud budete investovat do dluhopisů. Ale jak víte, jestli jste diverzifikováni? Pokud ji vykreslujete pomocí programu Excel, můžete získat snapshot toho, jak to děláte docela snadno.

Máte nějaké tipy, které můžete sdílet s převzetím neúnosného portfolia?