Buďte opatrní se studentem, abyste zaplatili stav a ústup

Dnes se chci podělit o děsivou připomínku, proč je tak důležité být pečlivě a přesně, pokud jde o placení studentských půjček - zvláště pokud plánujete žádat o program pro odpuštění studentských půjček, jako je veřejná služba Lo odpuštění.

Jedná se o něco nazývaného "Pay Ahead Status". To je to, co se stane, když jste úžasní při placení studentských půjček a platíte každý měsíc.

Myslíte si, že placení dodatečně každý měsíc na studentské půjčky je dobrá věc. A někdy to je. Ale zjistil jsem, že to může také způsobit spoustu problémů pro dlužníky, pokud hledáte využít programy studentských půjček odpuštění.

Jak funguje stav plateb předem?

Pokud máte federální studentskou půjčku a zaplatíte více než minimální splatnost, tato dodatečná platba se použije na další platbu. Toto se nazývá stav "Pay Ahead Status".

Například řekněme, že váš měsíční účet studentských půjček je 150 dolarů a tento měsíc zaplatíte 200 dolarů. Tato dodatečná platba ve výši 50 USD je pak připsána na váš další účet. Když to přijde poštou, zobrazí se jako splatná částka 100 dolarů.

Pravidla jsou stejná pro všechny federální úředníky pro studentské půjčky, protože federální pravidla půjček jsou diktována kongresem a ministerstvem školství. Při platbě navíc platí platba vždy stejným způsobem: Poplatky> Zájem> Hlavní.

Jediná věc, kterou můžete ovládat vy a váš servisní pracovník, je způsob, jakým se vaše dodatečná platba změní na den splatnosti vaší další pravidelné platby. Ve výchozím nastavení dodatečné platby přesouvají tento termín dopředu.

Vaše platba se uplatňuje stejně bez ohledu na to, co jste udělali, a tím, že necháte datum splatnosti dopředu, stačí si postavit podušku času, když nemáte platit. Možná to nikdy nebudete potřebovat, ale měsíc nebo dva bez plateb by mohlo být užitečné, pokud máte osobní pohotovost.

Jak zaplatí stav před vstupem studentské půjčky odpuštění?

To se nezdá příliš špatně, ne? No, co když plánujete požádat o odpuštění studentského úvěru na program jako je PSLF? Zde začíná skutečné problémy.

Úvěr veřejné půjčky Odpuštění má tři požadavky:

• Mějte přímé studentské půjčky
• Staňte se na kvalifikačním plánu splácení
• Vytvořte 120 kvalifikovaných plateb, pokud jste zaměstnáni u oprávněného subjektu veřejné služby

Pro účely PSLF znamená kvalifikační platba úplnou platbu na základě Vaší výše splátkového plánu. Pokud neučiníte úplnou platbu, nebude se tato platba považovat za způsobilou. A tady je situace, kdy stav Pay Ahead způsobuje problémy.

Řekněme, že celá částka platby je 150 USD. Pokud zaplatíte 200 dolarů za měsíc - tato platba se počítá. V příštím měsíci se však částka faktury sníží na 100 USD. Platíte pouze za 100 USD nebude mít nárok na kvalifikaci protože jste nezaplatili alespoň 100 dolarů. Neměli jste však muset zaplatit 150 dolarů, protože jste byli v režimu Pay Ahead Status! To je místo, kde Pay Ahead způsobuje skutečné problémy.

Další příklad od čtenáře. Jeho měsíční platba každý měsíc musel být 172,56 dolarů. Nicméně, on prostě zaokrouhloval jeho platbu na $ 173. To však snížilo jeho další platbu na 172,12 dolarů. Tento měsíc jeho žena prostě platí přesnou částku, protože není jako OCD jako její manžel. Tato platba však nesplňuje podmínky pro poskytnutí platebních služeb, protože to není úplná platba - i když správce úvěru považuje za úplnou platbu.

Dolní řádek je jednoduchý: pokud plánujete získat odměnu za půjčky, NEPLATÍte na vaše půjčky.​

Jak se odvolat, pokud jste oběť

Pokud se ocitnete v této situaci, vězte, že ministerstvo školství se na tento problém zabývá a většina správců úvěrů si je vědoma. Nicméně vzhledem k tomu, že poskytovatel úvěrů nemá motivaci k jeho vyřešení, budete vyzváni k tomu, abyste si to opravili.

Nalezli jsme následující kroky, které nám pomohou (i když stále bojujeme), abychom získali platbu v statusu Pay Ahead Status. Ve výše uvedené situaci naše čtenář trvalo 6 měsíců, než dostal řešení od společnosti Fedloan Servicing. Oni nakonec dovolili všechny platit předplacené platby se započítává k PSLF.

Krok 1. Obraťte se na svého věřitele a odstraňte stav placení předem: Pokud se ocitnete ve stavu placení, okamžitě jej dejte. Poté je požádejte, aby zaplatili všechny platby směrem k PSLF.

Pokud jste již předložili certifikační dokumentaci pro PSLF, půjčku zpravidla provede servis Fedloan Servicing. Měli byste s tímto procesem pomoci.

Krok 2. Mluvte s advokátem, který doručuje dlužníka Fedloana: Pokud se s telefonním přítelem nikam nedostanete, musíte požádat o převedení na advokáta servisu dlužníka. Jsou to lépe vyškolení jednotlivci, kteří mohou pomoci situaci vyřešit.

Krok 3. Mluvte s advokátem společnosti PHEAA Consumer Borrower: Pokud se s FedLoanem stále nemůžete dostat, můžete se obrátit na mateřskou firmu PHEAA a mluvit s advokátem spotřebitelů. Společnost PHEAA má přímo smlouvu s Ministerstvem školství o poskytování úvěrů, takže vám může pomoci lépe.

Krok 4. Kontaktujte ministerstvo školství Student Loan Ombudsman. Ministerstvo školství udržuje program veřejného ochránce práv, jehož cílem je pomáhat dlužníkům, kteří zápasí s jejich poskytovateli půjček. Výzva spočívá v tom, že mnohé funkce veřejného ochránce práv byly převedeny na externí společnost třetí společnosti, ale jsou stále dobrým zdrojem, který můžeme promluvit a zajistit, aby měli dokumentaci k této problematice.

Krok 5.Kontaktujte úřad ochrany spotřebitelských financí: Během posledních několika let jsme viděli nejlepší výsledky pro dlužníky, kteří se obrátí na CFPB. CFPB se velmi angažuje v řešení problémů s poskytováním úvěrů studentům a měla by jim pomoci překonat některé byrokracie.

Pokud se stále snažíte dostat odpovědi, mohlo by to mít smysl také mluvit s právníkem pro studentské půjčky, pokud jde o vaši situaci. Vzhledem k tomu, že hodnota odškodnění za půjčky může být vysoká, může být vhodné zaplatit právníkovi, který vám pomůže vyřešit tento problém. Ujistěte se, že najdete právníka, který je odborníkem na problematiku dluhů studentských půjček.