Jak zodpovědně využívat osobní půjčku ke snížení plateb 💲💲💲

Kvalifikace pro osobní půjčku může být jen lístek, který vám umožní získat peníze v hotovosti, když ji potřebujete. Tento druh úvěru může být důležitým nástrojem pro konsolidaci a snížení vašeho drahého dluhu z kreditních karet. Když si půjčíš zodpovědně s osobní půjčkou, můžete svou finanční situaci zlepšit konsolidací dluhu a dostat se přes hrubé škody, když jsou peníze vzácné.

Zodpovědné půjčky jsou peníze, které vynakládáte na důležité nákupy nebo služby, které vám zaúčtují pevnou sazbu, kterou si můžete dovolit splatit, a to má mírný úrokový poplatek. Zatímco mnoho osobních půjček s "podvody", existuje spousta způsobů, jak zodpovědně využít osobní půjčku ke snížení plateb a skutečně vám pomohou dostat se z dluhů.

Přístup k osobním půjčkám závisí na vašem kreditní skóre a historii, nikoliv na zajištění, jako je váš domov nebo auto. Na rozdíl od záloh kreditní karty, osobní půjčky účtují pevnou úrokovou sazbu, čímž z vašeho rozpočtu odstraníte zdroj nejistoty. Osobní půjčka vám také umožňuje půjčit si větší částky a případně zaplatit nižší úrokovou sazbu ve srovnání s peněžním předstihem kreditní karty.

Nejlepší využití osobních půjček

Osobní půjčka může být silným nástrojem, pokud je používán moudře. Obecně je nejlepší vyhýbat se osobním půjčkám, pokud máte v úmyslu použít peníze na frivolní nákupy, protože úrokové poplatky mohou výrazně zvýšit celkové náklady. Existují však určité situace, kdy může být osobní půjčka správnou odpovědí, včetně:

Konsolidace vašich dluhů, zejména vysokých úrokových kreditních karet. Namísto nekonečných minimálních plateb každý měsíc na spoustu kreditních karet použijte výtěžek z osobní půjčky k zaplacení karet. Tímto způsobem máte jednu měsíční platbu, která vám v určitém termínu splácí půjčku, a existuje velká šance, že zaplatíte nižší úrokovou sazbu.
Platba za záchranné plány, jako například náhlá nemoc nebo úraz, který není plně kryto zdravotním pojištěním.
Plánování výdajů na snížení rozpočtu, jako je svatba, zlepšení domova, nové vozidlo nebo dokonce i celosvětová plavba.
Zaplacení daní včas a v plné výši. Pokud jste samostatně výdělečně činná, zahrnuje to i placení čtvrtletně odhadovaných plateb. Lepší je dlužit peníze poskytovateli osobních půjček než strýčovi Samovi, protože IRS posuzuje sankce a poplatky vysoké úroky. Zástavní právo IRS na vaši plat poškodí váš rating, omezí přístup k úvěru a zvyšuje výpůjční náklady.

Co hledat v osobním úvěru

Když nakupujete osobní půjčku, potřebujete zhodnotit řadu funkcí, abyste mohli určit nejlepší nabídku. Konkrétně budete chtít porovnat následující položky:

Roční procentní sazba (APR): Jedná se o úrokovou sazbu, kterou zaplatíte za úvěr, vyjádřenou standardizovaným způsobem jako roční sazba. Chcete-li porovnat částky, které vynaložíte na úroky, použijte pouze měsíční částky a ignorujte další inzerované úrokové sazby.
Poplatky: Podívejte se na poskytovatele úvěru, který účtuje nejmenší poplatky za položky, jako je například vznik úvěru, opožděné platby, platby provedené šekem, pokuty za předčasné splacení a tak dále. Některé poplatky mohou být ukryty v jemné tiskové smlouvě o půjčce, proto se ujistěte, že jste si přečetli a pochopili celou dokumentaci před podepsáním tečkované čáry.
Limity úvěru: Pokud máte dobré kreditní skóre, můžete získat nárok na maximální částku nabízenou poskytovatelem úvěru, který je obvykle v sousedství 35 000 až 40 000 dolarů. Pokud vaše kreditní skóre je méně než dobré, poskytovatel úvěrů omezí částku, kterou si můžete půjčit - zkontrolujte u každého potenciálního poskytovatele, protože mají různé úvěrové standardy.
Podmínky: Podívejte se na úvěrové podmínky, které se hodí do vašeho rozpočtu. Tyto podmínky zahrnují velikost a počet měsíčních nebo dvouměsíčních plateb, jakož i náklady na úvěry (roční sazby, poplatky, pokuty apod.). Někteří věřitelé omezují podmínky buď na tři nebo pětroční půjčky, jiné jsou flexibilnější.
Oblast pokrytí úvěru: V některých státech nemusí mít věřitel možnost obchodovat. Úvěrové internetové stránky vás požádají o váš stav nebo poštovní kód, aby vás informovali, zda spadáte do oblasti pokrytí poskytovatele úvěru.
Přístup k informacím: Dobrý věřitel umožňuje snadný přístup ke všem informacím, které potřebujete při rozhodování o tom, kde požádat o osobní půjčku. Jak jsme již zmínili, vždy si přečtěte celou smlouvu o půjčce, a to pouze v případě, že informace zveřejněné na internetových stránkách poskytovatele jsou neúplné. Buďte obezřetní vůči poskytovatelům úvěrů, kteří ztěžují přístup k informacím - možná mají něco skrývat.

Jsme rádi služby jako OneMain Financial Personal Loans, protože nabízejí osobní lows jednotlivcům s nízkým nebo žádným úvěrem.

Jak nakupovat osobní půjčku

Existují doslova stovky potenciálních poskytovatelů osobních půjček, včetně bank, družstevních záložen, obchodních úvěrových společností a věřitelů typu peer-to-peer.

Mohli byste se vyčerpat tím, že strávíte mnoho hodin sledováním vhodných kandidátů, ale existuje lepší způsob: konzultovat důvěryhodné finanční webové stránky, jako například Credible, což je jedna z mála webových stránek, kde můžete získat nabídky od několika poskytovatelů úvěrových úvěrů. Důvěryhodná slouží jako centrální repozitář informací o konkurenčních nabídkách úvěrů, roztříděných podle typu úvěru (tj. Osobních půjček, studentských půjček atd.) A kreditních bodů.

Pěkná věc o věrohodnosti spočívá v tom, že můžete předběžně kvalifikovat za osobní půjčku za několik minut zadáním informací o vašem úvěru, příjmu a schopnosti splácet.Ujistěte se, že webové stránky zaručují, že aplikace nebude mít vliv na vaše kreditní skóre.

Buďte si vědomi podvodů a držte se od věřitelů, kteří:

Vyžadovat předběžné poplatky za přihlášku
Kontakt s nevyžádanými nabídkami
Zajistěte, aby schválili vaši půjčku před tím, než budete požádáni
Využijte taktiky prodeje vysokého tlaku, jako je znevažování konkurentů, nebo vás vyzývají k půjčování více, než skutečně potřebujete
Odmítněte vám ukázat smlouvu o půjčce

Jakmile zúžíte své možnosti, zkontrolujte všechny funkce, které jsme diskutovali, ale také prozkoumejte pověst věřitele. Online recenze, akreditace Better Business Bureau, doba trvání podnikání a hodnocení zákaznických služeb poskytují užitečné údaje o výhodách a nevýhodách práce s konkrétním věřitelem.

Pět nejlepších míst k získání osobní půjčky online

Není pochyb o tom: on-line věřitelé narušují osobní úvěr, který kdysi dominoval cihly a malty banky a družstevní záložny. To je dobrá věc, protože podporuje hospodářskou soutěž a rozšiřuje dostupnost osobních půjček. Zde je pět nejlepších míst, kde můžete získat osobní půjčku online, která jsou uvedena na seznamu "Důvěrné", kde se informace o dlužníkovi nikdy nebudou sdílet s věřiteli, dokud si nevyberou nabídku:

Avant

Avant je online věřitel, který přijímá dlužníky s nízkými úvěry. Neurčuje minimální kritéria pro hrubý příjem, úvěrovou historii nebo poměr dluhu k příjmu. Společnost Avant poskytuje úvěry od 9,95 procent APR do 36 procent ve výši od 1 000 do 35 000 dolarů. Úvěrové podmínky se pohybují od dvou do pěti let.

Avant je velmi cenově výhodný: bez vzniku, předplacení poplatků za zpracování osobních šeků a za pozdní poplatek ve výši 25 USD bude vrácena, pokud zaplatíte následující tři splátky včas. Avant umožňuje dlužníkovi refinancovat půjčku v nižší výši až dvakrát v průběhu trvání úvěru. Můžete požádat společnost Avant o úpravu splatnosti v případě, že máte potíže s plněním aktuálního plánu plateb. Avant půjčky nejsou k dispozici v Iowě, Maine, Severní Dakotě a Západní Virginii.

Důvody pro zvážení: Avant je dobrá volba, pokud máte nízké úvěrové hodnocení. Je to příjemné, ale minimální úroková sazba je vyšší než u mnoha konkurentů. Společnost Avant tvrdí, že míra spokojenosti zákazníků je 96 procent.

Zkontrolujte svou rychlost za 2 minuty

Kreditní klub

Úvěrový klub je největší věrný věřitel v oboru. Poskytuje osobní půjčky od 1.000 do 40.000 dolarů ve všech státech kromě Iowy. Chcete-li se kvalifikovat, musíte být občanem USA, trvalým pobytem nebo držitelem platného dlouhodobého víza, mít číslo sociálního pojištění a platný e-mailový účet, máte alespoň 18 let a máte bankovní účet.

Individuální půjčka APR v úvěrovém klubu se pohybuje od 5,99% do 35,96%. Obvykle jsou úvěrové podmínky tři nebo pět let, ačkoli nejvýše hodnocené půjčky mohou získat nárok na speciální dvouleté půjčky. Kreditní klub je jedním z mála online poskytovatelů úvěrů, kteří přijímá společné žádosti o úvěr.

Důvody pro zvážení: Úvěrový klub je velký otec on-line peer-to-peer věřitelů. Je velmi dobře známá, nabízí dobrou transparentnost informací a přijímá kreditní skóre až na 600, což je nižší než u některých jejích konkurentů. " Jeho poplatky jsou v souladu s průmyslovými normami.

Zkontrolujte svou rychlost za 2 minuty

Dláždit

Pave vynechal výklenku jako poskytovatele osobních půjček milníkům, kteří chtějí zlepšit svůj život. Nabízí dlužníkům, kteří jsou zapsáni do vzdělávacích kurzů, aby odložili počáteční tři měsíce plateb (i když v tomto období vznikly úroky).

Společnost Avant půjčuje od 3 000 do 25 000 dolarů s termíny dva nebo tři roky a roční sazby sahají od 6 procent do 26,26 procent. Společnost Pave účtuje poplatek za založení mezi 1% a 6%, pozdější poplatek ve výši 5% nebo 15 Kč (podle toho, co je vyšší), poplatek za zpracování osobního šeku ve výši 2 EUR a žádný poplatek za předčasné splacení. Pave nepůsobí v Arizoně, Connecticutu, okrese Columbia, Maine, Massachusetts, Nebrasce, New Jersey, Nevadě, Severní Karolíně, Severní Dakotě, Oregonu, Pennsylvánii, Tennessee, Vermontu, Západní Virginii, Wisconsinu a Wyomingu. Žadatelé mladší 19 let v Alabamě nebo mladší 21 let v Mississippi nejsou způsobilí pro půjčky Pave.

Důvody pro zvážení: Pave je dobrou volbou, pokud jste mladí a máte solidní budoucí potenciál. Na rozdíl od mnoha svých konkurentů provádí Pave telefonický rozhovor se schválenými žadateli, aby obdržel zpětnou vazbu ohledně procesu poskytování úvěrů.

Zkontrolujte svou rychlost za 2 minuty

Prosperovat

Prosper je druhým největším poskytovatelem peer-to-peer. Je známo o mírně akomodační úvěrové standardy. Společnost Prosper používá svůj vlastní systém hodnocení založený na skóre FICO, poměru dluhu k příjmu a dalších položkách. Společnost Prosper hodnotí několik dalších faktorů, abyste získali nejlepší nabídku, jako je vaše peněžní tok, historie splácení dluhu, počet nejnovějších úvěrových dotazů a proč chcete půjčku.

Osobní půjčky jsou k dispozici v rozmezí od $ 2,000 do $ 35,000 ve všech státech kromě Iowa, Maine a Severní Dakota. Musíte mít bankovní účet a číslo sociálního pojištění, abyste se kvalifikovali. Podmínky úvěru jsou tři a pět let a nejsou k dispozici žádné předplatné. RPM, které se v průběhu času liší, lze snadno nalézt na webové stránce společnosti Prosper. V současné době jsou fixní úrokové sazby v rozmezí od 5,99% do 36%.

Důvody, které je třeba zvážit: Proper je velká síla v peer-to-peer půjčování aréně, získává dobré známky pro průhlednost informací, a má mírně více liberálních úvěrových kritérií.

Zkontrolujte svou rychlost za 2 minuty

Povýšenec

Upstart je online poskytovatel osobních půjček, který se zaměřuje na nadcházející a nedávné absolventy vysokých škol.Součástí procesu upisování je také hodnocení navštěvovaných vysokých škol, průměru bodů a skóre SAT s půjčkami ve výši 1.000 až 50.000 dolarů, které jsou k dispozici celostátně (s výjimkou Západní Virginie) s podmínkami tří nebo pěti let. RPSZ se pohybují od 4,66% do 29,99%, bez minimálních hodnot pro hrubý příjem, úvěrovou historii nebo poměr dluhu k příjmu (i když poměr meziročně činí 15 až 16%).

Původní poplatky se pohybují od 1 do 6 procent a jsou zde pozdní poplatky, ale žádné poplatky za zpracování či předplacení. Platební plány mohou být pozměněny, pokud dlužník naruší finanční potíže, jako například ztrátu zaměstnání.

Důvody pro zvážení: Upstart dává smysl pro dlužníky právě ze školy, kteří mají slabé úvěrové historie. Nabízí atraktivní minimální roční poplatek, nízké poplatky a flexibilitu plateb.

Zkontrolujte svou rychlost za 2 minuty

Přístup k nejlepším osobním úvěrům

Osobní půjčky mohou mít smysl pro širokou škálu dlužníků. Oni jsou často lepší řešení než to, co můžete získat z kreditní karty vpřed, a oni určitě porazili obávané výplatě výpůjční schémata venku, které vás mohou zaujmout v nekonečné cykly dluhu. Zkontrolujte, zda je důvěryhodné, abyste našli ty nejlepší poskytovatele osobních půjček a před pár lety jste se kvalifikovali na úrokovou sazbu.

Photo Credit: marcoscisetti / 123RF Reklamní fotografie