Měli byste udělat HELOC nebo druhou hypotéku?

Mnoho z nás má v našich domácnostech spoustu čisté hodnoty. Vlastní kapitál, který je vybudován v domácnosti, může být zdrojem financování, pokud je to zapotřebí. Pokud máte ve svém domě spravedlnost, můžete zvažovat, že klepnete na to, abyste se zlepšili domů, konsolidovali dluh nebo platili za svatbu vašeho dítěte.

Většina lidí si při rozhodování o přístupu k vlastnímu kapitálu ve svých domácnostech zvolí buď HELOC, nebo druhou hypotéku. V závislosti na tom, co plánujete, byste za svou situaci mohli pracovat lépe než jiný.

Kdy používat HELOC

Měli byste si uvědomit, že úvěr na domácí kapitál (HELOC) je vlastně druh druhého hypotéky. Často však o tom mluvíme jako něco jiného. To je způsobeno charakteristikami HELOCu. Místo toho, abyste obdrželi paušální částku, skončíte se schváleným kreditem.

Můžete získat přístup k penězům, jak to potřebujete, stejně jako ke kreditu na kreditní kartě. Některé HELOC dokonce přicházejí s propojenými debetními kartami, takže je snadné získat přístup k kreditu.

Většina HELOC je vybavena variabilními úrokovými sazbami, takže vaše sazba - a vaše platba - se mohou změnit a jít vyšší.

HELOC mohou být užitečné. Jedním z nejběžnějších způsobů použití úvěru pro domácnost je úvěr na bydlení. Je to proto, že umožňuje flexibilní půjčovat tolik - nebo jen málo -, jak potřebujete. Pokud skončíte potřebujete více peněz, můžete ji získat z kreditní linky (pokud je stále k dispozici), aniž byste museli požádat o další hypoteční úvěr.

Použití HELOCu má smysl, když si nejste přesvědčeni, co přesně budete potřebovat, nebo pokud chcete nízkou počáteční sazbu a můžete rychle vyplatit půjčku.

Kdy použít druhou hypotéku

V některých případech však má smysl používat druhou hypotéku, která vám poskytuje paušální částku. Pokud přesně víte, kolik peněz budete potřebovat, pokud jde o konsolidaci dluhu nebo přispět k vysokoškolskému vzdělání dítěte, může být užitečná paušální částka.

d Druhá hypotéka je také užitečná, pokud víte, že půjčku budete dlouho vyplácet.

V mnoha případech je možné získat pevnou úrokovou sazbu na paušální částku druhé hypotéky, takže se nemusíte obávat, že sazby stoupají a vynutit vyšší platbu později. Existují také výhody splácení druhé hypotéky pomocí kreditních karet za body odměn.

Věci, které je třeba vědět o HELOC a druhém hypotéce

Budete často moci odečíst úroky, které platíte na HELOC nebo na druhou hypotéku. Podívejte se na možnosti, abyste získali tuto výhodu, pokud se rozhodnete změnit kapitál ve svém domě na hotovost.

Je důležité si uvědomit, že jak HELOC, tak i druhé hypotéky jsou úvěry navíc k vaší první hypotéce.

To znamená, že budete muset provést další platbu. Chcete vědět, že si můžete skutečně dovolit, aby vám byla uhrazena splátka hypotéky. Pokud nechcete, aby byla uhrazena další hypotéka, můžete se pokusit o refinancování hotovosti, abyste mohli využít svého vlastního kapitálu, aniž byste museli bojovat se dvěma oddělenými hypotékami.

Měli byste také zvážit riziko, které užíváte kdykoli klepnete na vlastní kapitál, bez ohledu na typ financování, které obdržíte.

Používáte své vlastnictví ve svém domě jako zástavu a můžete ztratit svůj dům, jestliže zaostáváte ve svých platbách. Domácnost kreditní úvěry a druhé hypotéky mohou být užitečné, ale měli byste zvážit všechny vaše možnosti předtím, než se rozhodnete projít.

Tyto informace nejsou určeny jako náhrada za konkrétní individuální daňové nebo právní poradenství. Doporučujeme, abyste o své konkrétní situaci diskutovali s kvalifikovaným daňovým nebo právním poradcem.