Insane příběh rodiny, která vyplácela dluh $ 45K za pouhých 10 měsíců

Tabitha Philen byla na konci svého provazu.

Roky špatných rozhodnutí o výdajích vedly ji a jejího manžela do hluboké díry ohromný dluh - oni si mysleli, že nikdy neuniknou.

Bod zlomu přišel, když se jednoho dne zjistili, že si nemohou dovolit plyn nebo potraviny.

Viděli v televizi reklamu v konkurzu a představovali si, že to bude jejich spásonosná milost. Ale brzy si uvědomili, že to bylo největší chybu v jejich životě.

Pokračujte v čtení za neuvěřitelný příběh, jak tato rodina ztratila bankrot, sjednala svůj dluh o 40% a vyplatila 45 000 dolarů za méně než rok.

Vykopáním 175 000 dolarů

"Moji rodiče nás nikdy neudělali o osobních financích," říká Philen. "Jediná věc, kterou jsem věděla o financích, bylo, že moje matka občas zapisuje špatné šeky a řekne mi, abych neřekl svému otci."

Když odešla na vysokou školu, nejenže čerpala studentské půjčky, ale také vyčerpala osm různých kreditních karet.

Situace jejího manžela nebyla mnohem lepší.

"Ani jedna z nás nebyla vyškolena, jak dobře fungovat finančně," říká. "Myslíme si, že dluh je americký způsob."

Nakonec se provdali a přestěhovali se do městského domu v Mobile v Alabamě. Philen brzy otěhotněla svým prvním dítětem. O šest měsíců později došlo k katastrofě: byl propuštěn a její příjem byl snížen na polovinu.

"Myslíte si, že by to bylo naše probuzení," říká, "ale ve skutečnosti jsme si mysleli, že odpověď kupuje dům."

Nyní, kromě dluhu 75 000 dolarů - rovnoměrně rozdělených mezi osobní úvěr, dluh z kreditních karet a studentské půjčky - měli hypotéku ve výši 100 000 dolarů.

Ve dnech 29 a 31, kdy bylo na cestě dítě, měli v dluzích 175 000 dolarů.

Přesto si neuvědomovali, že potřebují změnit své cesty.

"Právě jsme žili z kreditních karet," říká. "Použili jsme je, abychom zaplatili za cokoli a za všechno."

V typické noční noci chodí na večeři a pak každý utrácí 50 dolarů v nákupním středisku, vše je financováno z plastu.

Jejich tolik potřebné probuzení nepřišlo po dobu tří let - kdy si už nemohli dovolit plyn nebo potraviny se svými maxi-out kreditními kartami.

"Všechno jsme zbavili." ona říká.

"Neměli jsme kabel, zbavili jsme se našich domácích mazlíčků, neměli jsme mobilní telefony. V našem rozpočtu jsme neměli nic proměnlivého. Spoléhali jsme se na lidi v kostele, kteří by občas dostali 100 dolarů do naší poštovní schránky, aby nám pomohli koupit potraviny. "

Philen prodala The Pampered Chef z domova a její manžel pracoval jako pomocný ředitel kapely na místní střední škole.

Společně přinesli domů asi 3000 dolarů za měsíc pro svou čtyřčlennou rodinu - příliš mnoho na to, aby získala nárok na státní pomoc, ale nestačí na zaplacení svých účtů.

"Výše dluhu snášela veškeré příjmy, které jsme udělali, říká. "Vezme všechno.

Pouze s minimálními platbami na svých účtech pokračovali v poklesu "dál a dál".

"Zdálo se, že neexistuje odpověď," říká.

Pravda o bankrotu

Pak si začali všimnout reklamních reklam bankrot.

"Udělali bankrotní zvuk jako nový začátek, což je úplná lež, ale vzali jsme návnadu." ona říká.

Na "velmi chladném" prosincovém dni s novorozeným dítětem ve vleku podepsali papíry a vyhlásili kapitolu 13.

Jejich měsíční účty nyní činily 950 dolarů správci - zvýšení z předcházejícího bankrotu, protože nyní platí více než minimum - plus 815 dolarů za hypotéku, protože opustili svůj dům z podání.

Rychle si uvědomili, že bankrot nebyl "snadnou cestou", kterou jim bylo slíbeno.

"Úpadek byl tak opačný, co jsme chtěli být," ona říká. "Změní se, kdo jste. Nemůžete být velkorysí; nemůžeš dělat jednoduché věci, které jsi dělal. "

Pro Phileny byla jejich největším problémem omezení, která vám neumožnila dát charitu nebo mít účet spoření.

O tři roky později obdrželi vrácení daně ve výši 7 000 dolarů, které Philen viděl jako cestu ven.

Ona "prostě nemohla obstát" na myšlenku na to, že byla bankrot omezena dalších čtyři roky, a tak se obrátila na svého manžela a zeptala se:

"Co kdybychom se dostali z bankrotu - co kdybychom odešli?"

A to je to, co udělali.

Přinejmenším bylo to nekonvenční rozhodnutí. Přestože se jejich právník snažil obnovit svůj bankrot proti své vůli, postavili se jim.

Protože předčasně opustili bankrot, museli zaplatit téměř všechny dluhy, s nimiž vstoupily.

Překlad? Tyto platby ve výši 900 dolarů, které dělaly každý měsíc po dobu tří let, v podstatě zmizely.

Vyjednávání o jejich dluhu o 40%

Jakmile Philens opustili bankrot, věřitelé začali volat a požadovat své peníze ... teď.

Takže Philen četla vše, co mohla o dluhu, a brzy zjistila, že tyto inkasní agentury zaplatily jen 10-30 centů za každý dolar svého dluhu.

Vyzbrojena těmito znalostmi začala vyjednávat.

"Kdykoli volali, jednal jsem, jako bych věděl víc než já," říká. "Řekl jsem jim:" Vím, že jste nezaplatil plnou cenu za tento dluh, a já vám také neplatím plnou cenu. ""

Využila jí vrácení daně ve výši 7 000 dolarů jako zálohu, přesvědčila věřitele, aby jí umožnila desetměsíční platební plán ...

A také snížit částku, kterou dlužila o 40%.

Platí za 38 000 dolarů za 10 měsíců

Díky vrácení daní a vyjednávacím dovednostem společnosti Philen dlužily nyní 38 000 dolarů - namísto 75 000 dolarů - a měly 10 měsíců na zaplacení.

"Podívali jsme se na to, co jsme měli a prodali jsme to," říká. "A pak jsme mysleli na talent."

Její manžel byl hudebník, a tak nazval "každý, koho věděl, kdyby potřeboval živého hudebníka na jejich události." Po škole také učil soukromé lekce.

Philen použila své dovednosti v kuchyni, prodávala gurmánská jablka a skořicové rohlíky z domu. Ona také zkoumala fotografii na internetu a začala se starší portréty.

"Udělali jsme tolik," říká. "Bylo to všechno a všechno, co bychom mohli udělat."

"Péče o děti, prádlo na prádlo ... vždycky jsme se trápili. Napsal jsem svou první knihu pro Kindle a dal ji na Amazon. "

Dělala to všechno, když zvedla dítě a 2letou, a domácnost její osmileté a pětileté děti.

"Ráno učím děti," říká. "Odpoledne jim řeknu:" Dobře, tohle je čas mámy P & Q. "Pokoj a klid. Musejí být v postelích s nohama nahoru a číst knihu. "

"Neuměl jsem spát," přiznává se smíchem. "Nespal jsem. Doslova bych byl až do 2 nebo 3 hodin. "

Skvělý začátek a perspektiva

Nějakým způsobem tato intenzivní zkušenost nepoškodila jejich rodinu - ve skutečnosti je silnější.

"Opravdu nás učil hodnotu rodiny a manželství, protože to pro nás už neznamenalo tolik," říká.

Nyní, namísto toho, aby se hlouběji dlužily, se ve dnech nočních párů sestávalo z "plyšování na pohovce" s DVD.

"To opravdu změnilo naše priority." ona říká. "Už není důležité pokoušet se udržet krok s lidmi - jsme spokojeni s tím, co máme."

Chcete se dozvědět více o inspirativní cestě Philena? Zvědavá, jak můžete vyjednávat s společnostmi z oblasti kreditních karet?

Klikněte zde pro návštěvu jejího blogu.

Your Turn: Co si myslíte o tomto příběhu? Inspirovalo vám, abyste dluh vrátil svým vlastním způsobem?

Susan Shain je spisovatelka na volné noze a digitální nomád. Zahrnuje cestovní, stravovací a osobní finance (v zásadě, jak šetřit peníze, abyste mohli cestovat víc a jíst více). Navštivte její blog na adrese susanshain.com nebo řekněte na Twitteru @susan_shain.