7 Morbid Money Otázky se zeptat sebe (i když plánujete žít navždy)

Peníze patří k těmto tématům, které nesmějí diskutovat otevřeně. Smrt? To je také vysoké na seznamu.

Ale nevyhnutelný je skutečně nevyhnutelný. A zda je vaše odchod neočekávaný nebo přijde na konci dlouhé nemoci, může to zanechat značnou finanční zátěž.

Pokud jste se starali o stárnoucího rodiče nebo někoho s dlouhodobým onemocněním, znáte druhy výdajů, které se hromadí. Ale pokud jste mladí nebo jste v dobrém zdravotním stavu, nemuseli jste přemýšlet o vlastní úmrtnosti. A pokud zemřete neočekávaně, někdo bude muset dát dohromady puzzle, který necháte za sebou.

Tento seznam úkolů je stručný a nezohledňuje individuální okolnosti každého člověka, ale pokud jste neudělali žádné ukončení životních plánů, je to dobré místo pro začátek. Nejen, že vám to pomůže vyřešit peníze, ale také vám dá klid.

1. Potřebuji vůli?

Vůle není jen věc, kterou lidé s penězi či majetekmi dělají. Máte auto? Práce s 401 (k)? Pes? Pak budete pravděpodobně potřebovat vůli.

"Každý potřebuje živou vůli," řekl Amy Pickard, jehož firma Good to Go se snaží odstranit stigma z plánování na konci života. "Pokud máte 18 let a žijete doma, potřebujete papírování. Jenom nechává pokyny. "

Spolupracuje s klienty a dokonce hostí hostitele smrti, aby přiměla lidi přemýšlet o jejich konečných přáních. Mít vůli vypracovanou může stát až 5 dolarů - ano, je to opravdu platné v mnoha státech - na zhruba 2.500 dolarů. Přečtěte si naši úplnou příručku o vůli a plánování majetku, abyste pomohli snížit stres plánování nevyhnutelného.

2. Co se stane s mými bankovními účty?

Budete-li ještě muset zaplatit účty ve vaší nepřítomnosti, zvážíte, zda je bankovní účet splatný při úmrtí příjemci.

Pickard řekl, že trvá pět minut, než se dostanete do banky a požádáte o přidání někoho k vašemu účtu jako příjemce platby za úmrtí. Musíte uvést jejich jméno a číslo sociálního zabezpečení. "Je to jedna věc, která bude vyžadovat hodně práce a stresu ze smrtelných povinností," řekl Pickard.

Mít společný účet se svým manželem není snadnější řešení, varovala. Pokud oba zemřete při nehodě, třetí osoba bude muset mít stále přístup k vašim účtům.

Gale Allison, právnická právnická osoba v Tulse v Oklahomě, nepovzbuzuje lidem, aby určili, že mají za své bankovní účty splatný smrt, pokud si nejsou jisti, že dokážou udržet toto označení až do dneška. Vztahy se mohou časem měnit, a když se tyto změny vyrovnají, papírování musí odpovídat nové realitě.

3. Mám mít životní pojištění?

Mohli byste vidět infomercials pro životní pojištění, když jste doma špatně a dobíjení "The Price Is Right." Ale zatímco lidé v reklamách mohou vypadat, erm ... starší, životní pojištění není jen pro seniory.

Dokonce i když jste mladý, zdravý člověk bez závislé osoby, životní pojištění vám pomůže udržet vaši další rodinu na hladině, zatímco vyřizují vaše účty.

Jesse Rozmarynowski, licencovaný agent životního a zdravotního pojištění společnosti Advantage Group v Madison ve státě Wisconsin, nabízí některé jednoduché matematické údaje, které určují, kolik pokrytí budete potřebovat.

Za prvé, přemýšlejte o tom, co by stálo za to, abyste měli typ pohřbu. Poté zvážit své splatné dluhy, od hypoték a úvěrů na soukromé studentské půjčky a dluhy z kreditních karet. Kromě toho přidávejte své životní náklady na jeden rok - nebo déle, pokud byste odjížděli od manžela či dítěte bez vašeho příjmu. Přidejte vše a budete mít dobrou představu o tom, kolik pokrytí budete chtít.

Pokud jste na mladší straně, Rozmarynowski doporučuje termínové životní pojištění, protože může být výrazně levnější než celé životní pojištění a nabízí srovnatelné pokrytí. Při dlouhodobém životním pojištění platíte určitý počet pojistného a v případě vaší smrti jste v tomto termínu pokryty. Jakmile vyprší, musíte si koupit novou politiku. Vezměte si celý životní pojištění a každý měsíc budete platit poplatek po celý zbytek svého života - jediný den vypršení platnosti, kvůli němuž máte strach, je vaše vlastní.

To je jen základní přehled možností životního pojištění. Máme více informací o různých typech životního pojištění.

Neodpisujte životní pojištění nabízené zaměstnavatelem jen proto, že nemáte děti nebo manžela doma, řekl Rozmarynowski. "Tyto plány mohou být levnější, protože jsou uspořádány pro skupinu a možná budete moci vynechat jakékoliv zdravotní otázky nebo zdravotní prohlídky, které budou způsobilé pro pokrytí." Zjistěte, zda je vaše pokrytí poskytované zaměstnavatelem přenosné, což znamená, že jste může toto pokrytí s vámi, pokud změníte práci.

Přinejmenším se ujistěte, že jsou vyčleněny peníze na okamžité náklady, které budou muset vaši blízcí zvládnout.

"I kdyby to bylo 3000 dolarů, mělo by to doopravdy pokrýt kremace a pohřeb," řekl Pickard.

4. Ví někdo, kde jsou uloženy mé důležité dokumenty?

Ať už je to třikrát kroužkový pořadač na polici, manilovou obálku v horní části šatníku nebo jaký osobní idol Dave Ramsey nazývá Legacy Drawer, musíte si nechat stranou místo pro vaše důležité dokumenty a pokyny.

Vaše pohřební pokyny, daňové přiznání, vaše vůle a záznamy veterináře psů musí být snadné najít, když nejste tam, abyste ukázali někomu, kde jsou vaše důležité dokumenty zastrčené.

"Je důležité, aby vaši blízcí příbuzní věděli, kde jste se rozhodli uložit tyto důležité dokumenty," říká Elizabeth Fournier z Cornerstone Funeral Services. "Trezor není dobré místo. K těmto dokumentům je třeba přistupovat dříve, než do banky. "

Můžete také nechat pokyny, kde najdete tyto dokumenty u právního nebo finančního odborníka, kterému důvěřujete. Klíčem je alespoň říct dva lidé, kterým důvěřujete, takže vědí, kam jít, aby zjistili, co chcete udělat a co bude třeba postarat, řekl Rozmarynowski. To pomáhá zajistit, aby alespoň jeden z těchto lidí byl k dispozici, aby vám pomohl, pokud to bude potřeba.

5. Kdo má přístup k mým heslům?

A co digitální život? Existují online fakturační portály a historie účtů, jistě. Ale jaký je váš účet ve službě Facebook nebo úložiště souborů cloud?

"Nemyslím si, že přesto přemýšlíme o digitálním majetku," řekl Kevin Ruth, vedoucí plánování majetku a osobní důvěra ve společnosti Fidelity Investments. Nejde jen o novou oblast, kterou by se měli zabývat plánovači nemovitostí - je to také nové pro zákonodárce.

Ruth doporučuje uchovávat seznam vašich účtů a hesel v tištěné podobě a udržovat tento seznam někde v bezpečí s dalšími nouzovými soubory. Poté, pokud máte značný digitální majetek, jako jsou hudební soubory, fotografie nebo elektronické knihy, které byste chtěli někomu předat, ujistěte se, že jste tuto osobu uvedli ve svých právních dokumentech.

6. Kdo jsou moji příjemci?

Ruth doporučuje každoročně kontrolovat vaše přihlašovací označení, ty, kteří dostanou finanční prostředky z vašich účtů, pokud zemřete.

"Pro mladé lidi může být životní pojištění společnosti největším majetkem, které mohou mít, a jejich majetek může být ovládán tímto příjemcem," vysvětlila Ruth. "Takže se ujistěte, že jde o to správné lidi."

7. Jsem připraveni mluvit o tom (nahlas)?!?!?!?

Je opravdu těžké mluvit o smrti, zvláště když se to zdá být daleko a hypotetické. Ale upřímné rozhovory mohou nyní ulehčit život pro blízké, které necháte za sebou.

Fournier vyzývá lidi, aby přemýšleli o svých konečných přáních, i když jsou zdraví. A pokud chcete mít velký výjezd, možná budete chtít provést další finanční plánování. S více než 25 lety v pohřebním průmyslu se Fournier dozvěděl, že konečné přání nejsou vždy přiměřené.

"Lidé říkají, že chtějí, aby jejich popel rozptýlil nějakou sopku na Havaji a oni dávají své přání znát, ale rodina cítí masivní množství žalu, protože si nemohou dovolit uspokojit tato přání," řekla.

Mluvit o těchto přáních, bez ohledu na to, jak nešťastné to teď cítí, vám může pomoci být realističtí o tom, co se stane později. "Pomáhá tomu, aby se vaše rodina dostala ven," řekl Fournier.

Nečekejte, že budete mít během nedělní večeře rychlý 20minutový rozhovor s vaším sourozencem nebo bratrancem, ale očekávejte, že tento proces přípravy bude vyžadovat čas a přemýšlení. Tím, že nyní uložíte finanční částky hádanky, poskytnete vám jasnější obrázek těm, kteří zbyli, pokud odjedete nečekaně.

Lisa Rowanová je starší spisovatelka a producentka The Penny Hoarder.