To je Jeff Rose, Dobré finanční centy a soldieroffinance.com s dalším úžasným rozhovorem s dalším skvělým hostem. Mým hostem je dnes Phil Tirone, který bych nazval odborníkem na kreditní skóre, kreditní skóre "ninja". Jsem finanční plánovač a já pomáhám spoustě lidí s investičním a finančním plánováním, ale pokud jde o kreditní skóre, v zásadě jsem kvůli nedostatku lepšího termínu nevědomý.
Ve skutečnosti jsem měl blogový příspěvek, který jsem psal o mé zkušenosti a snažil jsem se najít moje skutečné kreditní skóre, a byl jsem ohromen na všech mrtvých koncích, do kterých jsem narazil. Naštěstí mi Phil dokázal na tuto situaci trochu osvětlit a pomohl mi.
Chtěl bych dnes Phil představit jako odborníka na kreditní skóre a pro každého z vás, kteří jsou ve stejné situaci, snažím se pochopit svůj kredit, doufám, že se dnes ve škole Philově znalosti hodně naučíme.
Zkontrolujte kreditní zprávu zdarma >>>
JEFF: Phil, jak to dnes děláš?
PHIL: Výborně! Dělám skvěle, Jeffi. Díky za to, že mě máš.
JEFF: Dobře, nejdřív ji chci jen vykopnout a pro ty, kteří tě opravdu neznají, nejprve se představte, jak jste narazili na vlastní kreditní skóre nebo minulou minulost a co máte dnes.
Discovery: Můj úvěrový skóre sucks
PHIL: Jo, to všechno začalo koncem devadesátých let. Jednou jsem šel do banky a já jsem ukládal šek. Ten mi řekl: "Pane. Tirone, jste přečerpaný na svém kontrolním účtu. "Je to trapné, že slyším, v pořádku a v pořádku, prostě jsem nevěděla, kam jít. Řekla: "Ale víš, pane Tirone, můžete požádat o ochranu před kontokorem, linku na ochranu před kontokorem. Všichni souhlasíme. "Jsem si jistý, udělej to. Takže mi udělala zápěstí a řekla: "Je mi líto, nemůžeme vás schvalovat. Vaše kreditní skóre je příliš nízké. "Mám na mysli to, kdo! První věc byla trapné. To je opravdu trapné!
Věc je Jeff, věděl jsem, jak důležité je kreditní skóre. Byl jsem v době hypotéky. Udělala jsem půjčky lidem. Všiml jsem si, jak nadměrně platili na základě svého kreditu. V tom okamžiku jsem se podíval na své kreditní skóre a řekl jsem mu, co dělám s tím, že se mám zaplatit za hypotéku? Podíval jsem se na to a pokud jsem zvýšil své kreditní skóre na, v té době to bylo 720, mohu refinancovat svůj domov a ušetřit někde mezi $ 500-600 měsíčně. Je to jen ohromující.
Řekl jsem, že si to vymyslím. Koupil jsem si každou knihu. Zavolala jsem kreditní kanceláře. Zavolal jsem své společnosti z oblasti kreditních karet. Zavolal jsem banky. Snažil jsem se získat co nejvíce informací. Stejně jako jste říkali, je po silničním bloku silniční blok po silničním bloku a co jsem se dozvěděl po tom, co jsem to dělal po dlouhou dobu, je to takový střet zájmů o tom, co se děje, dobře. Půjdete do banky a zeptáte se, jak zvýšit vaše kreditní skóre, to vám neřeknou, dobře. Neučují své lidi, měl bych říci.
Nevěřím, že se chtějí zadržet informace, ale vím, že neohrožují lidi o tom, jak zvýšit své kreditní skóre, protože ovlivňují jejich ziskovost. Financujete, dostanete nižší úrokové sazby apod. Dlouho příběh krátký, když jsem šel do bank a využil svého kreditu jako morče jsem opravdu přišel na to, jak zvýšit kreditní skóre a vůbec to není těžké. Vyšel jsem s knihou. Použil jsem to jako vizitku, abych získal další půjčky. Řekl jsem hej, pomůžu vám zvýšit vaše kreditní skóre a pak půjčku se mnou. Tak to začalo a teď se soustřeďuji na úvěr po celou dobu.
JEFF: Wow! To je cool. Právě jste se zmínili s bankami a spoustou hypotečních věřitelů a myslím, že jste měli video, ve kterém jste skutečně šli do banky a požádali bankovního věřitele o několik otázek o kreditní skóre. Budu mít k tomuto videu odkaz, protože si myslím, že je to skvělé, protože ten věřitel nic nevěděl a pokusil se zaplnit některé mezery s v podstatě nějakými informacemi, které byly zcela špatné. Je to legrační, protože jsem měl velmi podobnou zkušenost s vlastním hypotečním věřitelem, který zde byl v oblasti, když jsme se rozhodli postavit náš první domov. Zeptal jsem se ho na několik otázek týkajících se kreditního skóre a neměl ani tušení. Snažil se předstírat, že ví, o čem mluví. Myslím, že to nebylo děláno špatně, ale myslím, že informace se tam snadno nenacházejí.
Vyčíslení kreditního systému
PHIL: Bez dotazy. Vzal jsem tu špionážní kameru do čtyř různých bank. Čtyři různé banky uvedly v podstatě všechny různé informace. Vím, jaký dopad má nyní kreditové skóre. Podívám se na desítky tisíc úvěrových zpráv. Vím. Tito chudí jsou prostě bezradní. Jak jsem řekl, není to jejich chyba. Snaží se dělat svou práci. Banky je neudělují. Sestavil jsem celý program a poslal ho vedoucím pracovníkům v bankách a řekl: "Hej, podívej se na to, co bys mohl udělat pro své klienty." Mám cvrčce a pak jsem si uvědomil.
Jedna věc, o mně, Jeff, jsem trochu pomalý. Někdy mi to trochu trvá, než to zjistí. Pak jsem si uvědomil, že je to. Proč by to udělali? Právě to je odpojení, což je to, čím je, a proto jsem přesvědčen, že potřebujeme vzdělávat americký lid o tom, jak posílit sebe sama, nebo že jejich banka je jen oloupe.Je to doslova forma legální loupeže. Podle mého názoru to je způsob, jakým banky právně okradou. Je to naprosto nespravedlivé a naprostá reforma je zapotřebí, ale to je to, čím je. Máte na mysli obrovskou byrokratickou politickou bestie, kterou jsem se pokoušel změnit.
Nabídl jsem jim, aby jim dali knihy všem. Napsal jsem prezidenta, když nastoupil do úřadu, protože byl velkým podnikatelem. Říkal, že podnikatel nás zachrání. Pravděpodobně je; Zrovna jsem od něho neslyšel. Napsal jsem ho a řekl jsem: "Pane. President, mám způsob, jak ušetřit stovky dolarů za měsíc. "
Myslím, že 80% Američanů, 80 8-0, má chybu ve své kreditní zprávě. Pokud tyto chyby pouze vyřešíme, průměrná osoba ušetří stovky měsíčně.
Stačí vyřešit chyby, zapomenout na všechno ostatní. Řekl jsem, že dám knihu někomu jinému. Vytvoříme digitální programy. Prostě to dostaneme mostem. Ale ten nápad nebyl dost dobrý, nevím proč. Myslel jsem, že je to dobrý nápad, ale cokoli.
JEFF: Poslali jste mi kopii vaší knihy a některé z vašich manuálů a jedna věc, kterou jste právě zmínil, bylo, že 80% obyvatel USA má chybu ve svém úvěrovém protokolu a kolik by mohlo ušetřit, kdyby si to právě uvědomili. Co jsou jiné běžné věci - všechny programy, které jste prošli, všichni lidé, kterým jste pomáhali v průběhu let - jaké jsou některé rychlé opravy, které si mnozí lidé neuvědomují, že mohou okamžitě provést?
Optimalizujte své kreditní karty
PHIL: No, nejdříve potřebujete 3-5 kreditních karet. Potřebujete absolutně 3-5 kreditních karet. Jsou lidé, kteří říkají, že mám jen jedno a to je vše, co potřebuji. Zde je problém s tím; úvěr je o budování kořenů, hlubokých, hlubokých, hlubokých kořenech. Pokud nemáte hluboké kořeny, když se jedna z těchto chyb objeví na vašem kreditním hlášení, bude to znamenat pokles skóre mnohem dále než byste měli. Proto potřebujete tři až pět kreditních karet.
Je tu výhrada. Existují některé kreditní karty, které pomáhají vaše kreditní skóre a některé kreditní karty, které poškozují vaše kreditní skóre. Vysvětlím to za minutu. Pokud jste právě jít ven a získat kreditní kartu, to by nemělo žádný dopad na vaše kreditní skóre, nebo by mohl mít negativní dopad na vaše kreditní skóre. Potřebujete vědět, které kreditní karty jsou správné kreditní karty, které máte. Můžu vám dát tento odkaz a můžeme ho dát na blogu. Procházeli jsme stránky, abychom věděli, které kreditní karty doporučujeme našim klientům a které z nich nemůžeme. Pokud jen půjdete na creditcards.com a vyberete si jakoukoli kreditní kartu, mohlo by to mít negativní dopad. Dovolte mi vysvětlit proč.
Problémem s kreditními kartami je, že nehlásí správné informace. Zde je důvod, proč ne všichni hlásit správné informace: podle úvěrových kanceláří, společnosti, kreditní karty nemusí hlásit informace úvěrovým kancelářím. Rozhodli se, že to udělají. Když se to rozhodnou, musí zaplatit, aby ohlásili. Firmy z kreditních karet nebo vaše banky a takové věci, jako je tato platba, oznamte úřady. Z tohoto důvodu hlásí určité informace. Úřady jsou pouze zpravodajskou agenturou. Prostě hlásí, co hlásí.
Jedna z věcí, o kterých mluvíme v naší knize, pochází z studie Federální rezervy, 46% kreditních karet, které máte ve své peněžence, neuvádí úřadům řádné úvěrové limity. Jen o tom přemýšlejte. Čtyřicet procent nehlásí správním úvěrovým limitům úřady a je zde problém.
Předpokládejme, že máte limit 1000 dolarů a každý měsíc zaplatíte svůj účet za elektřinu na 100 dolarů. Pokud společnost platební karty nevykazuje správné omezení a mnohokrát hlásí limit 0, když vaše kreditní zpráva je vedena hypoteční bankou, společností z Vaší kreditní karty, vaší pojišťovny nebo vaším budoucím zaměstnavatelem, algoritmus kreditní skóre Systém sleduje váš úvěrový limit ve srovnání s vaším zůstatkem. Takže na limit, který by měl činit 1000 dolarů, 100 dolarů. To je 10% využití. Pokud se však úvěrový limit nezobrazuje a zobrazuje se kreditní limit a zůstatek 100 USD, je to záporné využití. Jste max. To by mohlo mít 10, 20, 30 bodů dopad na vaše kreditní skóre v závislosti na tom, co další věci, které máte.
Pomoz mi tady, děláš si srandu? To prostě nedává smysl. To je věc, já jsem skutečný chlap typu zdravého rozumu. Právě tak funguji. Některé věci jsou jen nespravedlivé a to je nespravedlivé, protože to nikdo neví. Myslí si, že si srandu? Jak by to mohlo být skutečné? Tak to funguje.
JEFF: Byl jsem jedním z těch, kteří neměli ani tušení. Slyšel jsem o poměru využití a já si toho aspektu, ale neměl jsem tušení o hlášení limitů a chybě limitů. Je hodně smysluplné, proč by to mohlo ublížit někoho, ale to nemá velký smysl, proč to tak je.
Osvědčený systém ke zlepšení kreditů
PHIL: Jeff, nemá smysl. Proto mám lidi, kteří se přihlásí do mého programu. Někteří lidé měli 100-120 bodových dopadů za 30 dní. Doslova mají ve své kreditní zprávě za 30 dní 100-120 bodů a je to proto, že mají dvě nebo tři kreditní karty, které neoznamují správné limity. Jen mě blázne. Tady je to těžké. Když nehlásí správný limit, ovlivní vaše kreditní skóre, které má přímý dopad na to, kolik budete platit každý měsíc. Stejně jako jsem řekl, že to má dopad na vaše hypotéky.
Kdybyste měli dva bratry, kteří si koupili stejný přesný dům, stejné přesné místo, stejnou ulici, totéž. Mají stejný příjem, stejný dluh, ale jeden má 720 úvěrových bodů a jeden má 719 kreditních bodů a kupují doma ve výši 300 000 USD s FHA. Ten, který má kreditní skóre 719, pokud předpokládá, že sníží o 10% dolů a potřebuje hypoteční pojištění, zaplatí poplatky za 4500 dolarů kvůli tomu jednomu bodu. Jeden bod! Tak to dopadá na vaše hypotéky. To má vliv na vaše auto. To ovlivňuje vaše kreditní karty. To ovlivňuje všechny ostatní úvěry, které máte. To má vliv na vaše auto pojištění, vaše domácí pojištění v některých státech. To má vliv na to, zda půjdete do práce. Inc Magazine vyšel a uvedl, že 61% zaměstnavatelů bere úvěrovou zprávu před tím, než vás najme.
Nemůžu to být víc vášnivě. Myslím, že někdy mám pocit, že jsem na horách zpívat nebo křičet a nikdo neslyší. Myslíte si, že dostanete tyto informace správným politickým zákonům, které by se změnily. Jen na tebe čekám, až půjdeš do úřadu.
JEFF: To je skvělé. Pro mé publikum a pro každého, kdo to sleduje, ta malá nugget stojí za stovky měsíčně, může to být tisíc za rok. Během svého života je to obrovské.
Jednoduchá a rychlá oprava
PHIL: Mám spoustu tun. Tak mi to řeknu. Každý…. No nechci říkat všem, ale většina lidí, 75-80% lidí má nějaký druh sbírky na své kreditní zprávy. Není to proto, že jste nezaplatili své účty. Nedávno jsem se přestěhovala do Scottsdale z Kalifornie. Zaslal jsem formulář pro změnu adresy společnosti vodárenské společnosti v LA. Napsali špatnou adresu. Takže co se stalo, že jsem nevěděl, že jsem dostal tenhle 500 dolarů za vodu a poslali mě do sbírek. Dostávám sbírkový dopis.
Díky Bohu, vím, jak se s těmito věcmi zabývat, protože hádat co, že jedna sbírka by měla dopad na mé kreditní skóre 50, 60, 70 bodů. Věc je, že jedna z věcí, o kterých mluvíme v programu, je, že vyjednáváte před tím, než zaplatíte nějaký účet ve sbírkách. To je to, co jsem udělal s touto inkasní společností.
To, co děláme, je přenést lidi na proces ověřování jejich dluhů a poté vyjednávání. Co se stane s těmito inkasními společnostmi, prodávají tolik různých časů. Takže tato společnost se prodává této společnosti a tato společnost prodává této společnosti. Mnohokrát se informace dostávají zašpiněné a ztracené. Potřebujeme je, aby ověřili dluh, abychom získali informace od sběratelské společnosti, takže víme, že mají špatné telefonní číslo, mám špatnou adresu. Mají všechny ty špatné věci. Pak přicházíme ze síly vyjednávání.
V mém kurzu, 14denní úvěrové výzvě, mluvíme o všech těchto informacích. Dáváme skutečné dopisy, které nám zasílají úvěrové limity, kanceláře, sbírkové společnosti, všechny ty věci, aby ses dostala pod kontrolu. Ve skutečnosti nikdo neučí tuto informaci. Nemůžete jít do banky, jak jsme říkali. Nemůžete nikam jít. Musíte najít opravdové zdroje. Smutnou věcí je, jestli půjdete do knih v knihkupectví, vytiskli jsme knihu a problém je, že jsme prostě zůstali neaktuální. To nebylo relevantní. Nyní máme vše v pořádku a v podstatě s 14denní úvěrová výzva zasíláme lidem e-mail jednou týdně. Je to jednou týdně po dobu 14 týdnů. Říkáme tomu 14 dní, protože vám pošleme jedno video za den po dobu 14 týdnů. Videa jsou dlouhá 5-10 minut. To vám dává přesně ten nugget, který se musíte naučit, a pak vám dává 5-10 minut věcí, které musíte udělat, pokud se to týká vás.
Nejvíce člověk tráví 20 minut týdně, maximálně 20 minut týdně, aby se dozvěděl o jejich kreditu. Ve většině případů platí 8-10 týdnů. Pro tohle je Jeff, máme free webinář že můžeme dát na váš blog příspěvek, kde lidé mohou slyšet. Doslova dám 55minutový webový seminář vysvětlující naši výzvu a mohou se k němu přihlásit. Máme webové semináře, jakmile jsou všichni tam.
JEFF: Dobře, určitě budeme tyto informace pro naše diváky. Můžete se snad podělit o úspěšný příběh někoho, kdo se k němu dostal docela nedávno, že se zdá, že je to drobná věc, ale nyní má takový velký dopad na jejich život, když pochopí, že je jim zásluhou?
Příběhy úspěchu
PHIL: Mám tolik úspěchů. Ani nevím, kde začít. Joe z Indianapolis, Indiana byl v úpadku a rozvedl se a nikdy si nemyslel, že bude finančně volný. Byl v hrubém prostoru. Jednou z věcí, o kterých mluvíme, je, že je mi jedno, jestli jste včera v konkurzu, můžu získat vaše kreditní skóre přes 720, přes 750, 8-9 let před tím, než úpadek spadne z vaší kreditní zprávy. Přemýšlej o tom. Měl jste bankrot, můžete mít své kreditní skóre 700, 720, 750, 8-9 let předtím, než úpadek spadne z vaší kreditní zprávy. Systém mých přesvědčení se značně liší od typických společností poskytujících úvěrové opravy. Firmy poskytující úvěrové opravy obvykle říkají hej, Jeff, máte ten problém s tímto účtem Ford. Dovolte mi, abych to udělal. Znám někoho ve Fordovi. Jste vystaveni tomu, že jejich vztah dostává chybu z vašeho kreditní zprávy. Pokud k této chybě nedojde z vašeho kreditní zprávy nebo záporné známky, než se nemůžete vrátit. Věřím úplně jinak.
Podle FCC nebo podle federálních zákonů se něco stalo s vaší kreditní zprávou. Nemůžete to legálně dostat. Nechci porušovat žádné zákony. To není jen můj koncert.Co učím lidem, jak dělat, je vybudovat jejich zásluhu na těchto otázkách, takže na tom nezáleží. Vaše banka chce, abyste si mysleli, že kdybyste měl bankrot, jste na obědě 10 let. Hodně štěstí. To není ten případ. Steve dostal náš program. Šel z 540, pokud si vzpomínám, 540 až 735. To je s bankrot na jeho úvěrové zprávy.
Mám další příklad. Cindy, výkonný ředitel společnosti Sony. Udělala jsem všechny její půjčky. Jednou mi zavolala a řekla: "Phil, mám problém. Něco se děje s mojou kreditní zprávou. "Spustili jsme její kreditní zprávu a došlo k chybě. Vždy měla 750+ kreditní skóre. Jedna chyba na její kreditní zprávu, která způsobila něco jako 750-580. Byla to obrovská, obrovská kapka. Jedna chyba. Trvalo nám měsíce, než jsme si tu věc vypustili. Když jsme ji dostali, její kreditní skóre právě vyskočilo a dokázala refinancovat. Důvod, proč si uvědomila, že její kreditní skóre je nízká, je proto, že refinancuje určitý dluh, jako je její auto a různé věci podobné. Byla nucena dostat se do věcí, které si nemohla dovolit. Když máte kreditní skóre 580 a dostanete auto, zaplatíte jako blázen.
Jedním z dalších důvodů, proč byly její další půjčky. Dělala investiční majetek, takže musela udělat výměnu za 1031. Musí získat další hypoteční úvěr s tím, že kreditní skóre je opravdu vysoké. Nakonec skončila úspora, když refinancovala tyto dvě věci 900 dolarů měsíčně. Bylo to jen ohromující. Mluvil jsem s chlápkem v Ottawě minulý týden na buňce a on řekl: "Phil můj výsledek šel z 620 na 732 za 30 dní." Pokud znáte informace, které funguje.
JEFF: Wow! To je skvělé. Myslím, že pro každého, kdo má tuto situaci, kde mají nízké kreditní skóre a nemají kam jít, je váš program jedním z mála, co jsem tam viděl, že je skutečně vyučuje a prochází je. Na vašem webu máte nějaké odvážné tvrzení, ale to, co to zní, je také, že máte také případové studie, které to podpoří. To je skvělé.
Záruku, kterou nemůžete používat
PHIL: Jo jo. Funguje to. Vím, že to funguje. Ve skutečnosti moji záruka, pokud nemáte ušetřit 1000 dolarů v prvním roce, můžete mít všechny své peníze zpět. To je moje záruka. Záruka úvěru je, pokud vaše kreditní skóre není to, kde chcete, aby to bylo v roce, můžete mít všechny své peníze zpět. Tak jsem přesvědčen, že jsem. Já jen vím, protože jsme měli přes 10 000 lidí, kteří prošli programem. Protože jsme měli tolik lidí, chápu, jak funguje systém tak dobře, a to se děje. Jsem docela jistý a vděčný, že jsem mohl vyprávět příběh.
JEFF: To je skvělé. Také budeme mít odkazy na Philův blog zde. Vím, že tam má spoustu skvělých zdrojů. Budu mít také odkaz na webový seminář. V podstatě odkaz je jen ukázat jim další dostupné live webinar, že mohou navštěvovat?
PHIL: Jo, v podstatě se přihlásí do webináře a oni budou pozváni do webináře, kdykoli jsou to časy a podobně. Je to všechno na webu.
JEFF: Taky myslím, že pokud budete souhlasit s tím, mohu mít nějaké čtenáře, pokud jde o jejich kreditní skóre. Možná můžeme tyto příspěvky zveřejnit stejně a dostat odpovědi na příspěvek na blogu jen proto, aby skutečně ukázali lidem, kolik potřebují, aby prošli svým programem, aby zvýšili své kreditní skóre a co ne.
PHIL: Cokoli bych mohl udělat, Jeffi, abych tě podpořil. Miluju, co děláš. Miluju vaše informace a jak jsem vám řekl, nemohu počkat na to, abyste vyšli s vaším produktem. Poté, co lidé dokončí proces hodnocení kreditů, potřebují finanční vzdělávací proces a existuje jedna osoba, na kterou se obracím, a to jste vy. Miluju svůj blog. Miluju, co děláš. Miluju tvou knihu. Chtěl bych tě podpořit, kdybych mohl.
JEFF: Jen každý ví, že jsem to Philovi neřekl. To bylo zcela nevyžádané. Phil, vážím si tvé chvíle a já určitě oceňuji ty nigety informací. Dnes jsem se toho hodně naučila a jsem si jistá, že mnoho lidí také udělalo. Vážím si toho.
PHIL: Promluv s tebou brzy.
Jste připraveni zlepšit úvěr? Můžeš zaregistrujte se zde pro bezplatný webový seminář a začít dnes zlepšovat svůj kredit.
Odeslat Váš Komentář