14 nejlepších investic s nízkým rizikem pro vysoký výnos 💲💲💲

S rostoucími životními náklady je nutné investovat, ať už se jedná o 10 000 nebo 100 000 dolarů. A samozřejmě, když investujeme naše těžce vydělané dolary, chceme vytvářet vysokou návratnost, přičemž přetrvává jen malé riziko.

Možný?

No, k bodu. Pokud jde o výnosy, existují lepší investice s nízkým rizikem než jiné, ale rozhodně je pravda, že čím vyšší návratnost chcete, tím větší riziko budete muset přijmout.

Ale když se blížíte odchodu do důchodu, nebo jestliže ušetříte na vysokoškolský vysokoškolský fond, vaše chuť k riziku klesá. Prostě si nemůžete dovolit vidět obrovský pokles na trhu těsně předtím, než budete potřebovat začít se stahovat.

Prvních 14 nejlepších investic s nízkým rizikem s nejvyšší návratností:

Peer to Peer půjčování
Vysoká zájmová úspora
Odměny za kreditní karty
Potvrzení o vkladu
Anuity
Cenné papíry chráněné proti inflaci (TIPS)
Fondy peněžního trhu
Obecní dluhopisy
Amerických spořitelních dluhopisů
Peněžní hodnota životní pojištění
Kontrolní účet online
Bankovní bonusy
Dividendy placené akcie
Preferované akcie

Pokud jde o investice s nízkou chutí k riziku, budete čelit široké škále možností a může to být matoucí snaha určit, co je nejlepší. Zde jsou některé z nejlepších investičních možností s nízkým rizikem, některé dokonce vám umožňují získat slušný výnos s téměř žádným rizikem.

1. Peer-to-Peer půjčování

Půjčky P2P jsou zcela odlišné typy investic, je to také jedna z našich vysoce doporučených krátkodobých investic.

Místo nákupu akcií ve společnosti (a jejích budoucích zisků) půjčujete své peníze někomu jinému s nadějí, že vás vrátí zpět. Pokud si špatně vystavujete své půjčky, může se stát, že peer to peer půjčky mohou být extrémně riskantní. Nicméně správné prověřování a výběr pouze těch nejlepších úvěrů je skvělý způsob, jak zajistit slušný návrat s malým rizikem z vaší strany.

Například jedna z nejpopulárnějších peer-to-peer úvěrových platforem, Lending Club, dosahuje průměrnou míru selhání jen něco málo přes 5%. Pokud si dobře promítáte své půjčky a vyhnout se některým z těchto výchozích hodnot, pak můžete vydělat některé opravdu příjemné výnosy.

Otevřít účet

Rychlý pohled
Peer-to-peer půjčky, které odpovídají dlužníkům s investory ochotnými financovat své půjčky
$ 1000 minimální investice
Průměrné výnosy mezi 5,06% a 8,74%
Nejvhodnější pro investory, kteří chtějí vyšší výnosy bez rizika akciového trhu

Otevřít účet

Naštěstí společníky poskytující půjčky na peer-to-peer pracovali na nabídce nástrojů pro screening a nastavení portfolia pro váš investiční zisk. Místo toho, abyste museli projít každou půjčkou (kterou můžete stále dělat), jejich online nástroje vám umožňují zaměřit se na určitou míru návratnosti a vyhledávat pouze prostřednictvím půjček, které odpovídají účtům. Investuji do Lending Club a Prosper několik let a mínil 3% míru selhání a zároveň dosáhl celkového výnosu (po selhání úvěrů) 8,33%.

Co je ještě lepší, je, abyste mohli začít investovat jen 25 dolarů z půjčky. Pokud se chcete vyhnout velkému množství potenciálních rizik - nebo je jednoduše rozložit - můžete své investice rozložit přes stovky různých půjček, pokud chcete. Měl jsem jednoho přítele, který investoval 5 000 dolarů do klubu půjček a dokázal koupit 200 různých půjček. Teď je to diverzifikace!

Pokud zapůjčení peněz na internetu zní strašidelně, můžete si být jisti, že tomu tak není. Důvodem je především nadřazenost procesu sběru společnosti. Kreditní klub zvláště udělal skvělou práci při vytváření svých postupů sběru, aby ochránil své investory. (Lend Academy udělala skvělý rozhovor s vedoucím sbírek LC.)

Přečtěte si více o tom, jak jsem udělal s půjčováním P2P v mém přehledu LendingClub nebo Prosper, nebo si můžete začít s půjčováním peer-to-peer ve společnostech jako je Lending Club a Prosper. V závislosti na vaší chuti k riziku a na tom, kolik kapitálu musíte investovat, můžete získat nějaké slušné výnosy bez stresu, který přichází s vysoce rizikovými investicemi.

2. Úroky z vysokých úrokových úspor

Pokud hledáte bezrizikový způsob, jak získat nějaký zájem o vaše peníze, může být vaší odpovědí účet s vysokým výnosem. S těmito účty získáte nominální částku úroků pouze za to, že vaše peníze budou uloženy. Jiné než otevření účtu a uložení vašich peněz nevyžaduje tuto strategii z vašeho hlediska téměř žádné úsilí.

Nejlepší spořící účty s vysokým výnosem nabízejí konkurenční úrokové sazby bez účtování poplatků. Při výběru účtu budete také chtít hledat banku s dobrou reputací pro poskytování kvalitního zákaznického servisu, snadný přístup a správu účtu online a snadné vklady. Máte-li zájem o mé myšlenky o tom, s jakou bankou jít, podívejte se na tento příspěvek:

3. Odměny za kreditní karty

Představa, že odměna kreditní kartou může poskytnout návratnost vašich peněz s nízkým rizikem, může znít absurdně, ale není to tak, když jste na to opravdu přemýšleli. Zvednutím hotovostní kreditní karty získáváte "body", které se překládají do reálných peněz. Ve skutečnosti jsou "odměny", které vyděláváte s některými špičkovými kartami, mnohem výhodnější než něco, co byste mohli získat s certifikátem vkladu nebo online spořícím účtem.

Zde funguje tato nabídka:

Řekněme, že jste vybrali Chase Sapphire Preferred^® kartu a vložte na ni pravidelné výdaje, abyste získali registrační bonus.Jakmile jste za 90 dní vynaložili 4 000 dolarů na vaši kartu, měli byste to vydělat 50 000 bodů v hodnotě 500 dolarů v dárkových kartách nebo v hotovosti zpět. Pokud jste vynaložili 4 000 dolarů na účty, které byste obvykle zaplatili jako potraviny, denní péče nebo pomůcky a okamžitě jste zaplatili kartu, je to nejbližší věc, kterou jste mohli kdy najít!

Chase Freedom^® - Chase Freedom^® nabídky karet 150 dolarů ve volných penězích poté, co utratíte na kartě pouhých 500 dolarů za 90 dní. Kromě registračního bonusu získáte rovněž 5x body na svých prvních 1 500 dolarů strávených v kategoriích, které se střídají každé čtvrtletí, plus 1x body na všechno ostatní. Vyplatí si svůj výpis za kreditní výpisy nebo dárkové karty nebo je využijte k nákupu přímo na Amazon.com.
Chase Freedom Unlimited℠ - Chase Freedom Unlimited℠ nabízí alternativu k tradiční kartě Chase Freedom. Díky této nové kartové kartě získáte neomezenou peněžní částku ve výši 1,5% za každý dolar, který utratíte. Kromě toho získáte také registrační bonus ve výši 150 dolarů poté, co do 90 dnů vynaložíte na novou kartu pouze pouhých 500 Kč. Pokud se vám nelíbí sledování rotujících kategorií, je tato karta vynikající alternativou. Nejlepší ze všeho není žádný roční poplatek.

Pokud se chcete dozvědět více o jednoduchých penězích, které můžete získat s kreditními odměnami, podívejte se na náš průvodce pro nejlepší kreditní kreditní karty.

4. Potvrzení o vkladu

Bez ohledu na to, jak tvrdě se podíváte, nenajdete investici nudnější než vkladový certifikát. Pokud jste na trhu s jedním z těchto investičních nástrojů s nízkým rizikem, můžete je získat prostřednictvím své banky, družstevní záložny nebo dokonce prostřednictvím svého investičního makléře.

S vkladním certifikátem (CD) ukládáte své peníze na určitou dobu výměnou za zaručenou návratnost svých peněz bez ohledu na to, co se stane s úrokovými sazbami během tohoto časového období.

Dokud získáte vkladní list u pojištěné finanční instituce FDIC, máte záruku, že získáte vaši jistinu zpět, dokud vaše celkové vklady v této konkrétní finanční instituci budou nižší než 250 000 USD. Vláda zaručuje, že nemůžete mít ztrátu, a finanční instituce vám navíc poskytne nějaký zájem.

Kolik úroků vyděláte závisí na délce termínu CD a aktuálních úrokových sazbách při zakoupení vašeho CD. Úrokové sazby jsou obecně poměrně nízké, ale obvykle získáte větší zájem, pokud obdržíte certifikát vkladu nejméně 1 až 2 roky.

Získejte bezrizikový výnos na hotovost s vkladním certifikátem. Můžete otevřít disk CD s vysokými úrokovými sazbami s:

BBVA Compass Bank,
Capital One 360 (dříve ING Direct)
Objevte banku.

5. Anuity

Anuity jsou pro některé investory sporným bodem, neboť stinní finanční poradci je nadměrně prosazovali jednotlivcům, kde anuita nebyla správným produktem pro jejich finanční cíle. Nemusí to být strašidelné věci; anuity mohou být dobrou volbou pro některé investory, kteří potřebují pomoc při stabilizaci svého portfolia po dlouhou dobu.

Pokud jste na trhu anuity, nicméně si uvědomte rizika a promluvte si s dobrým finančním poradcem jako první. Anuity jsou komplexní finanční nástroje se spoustou úlovků zabudovaných do smlouvy. Předtím, než se přihlásíte na tečkovanou čáru, je důležité pochopit vaši anuitu uvnitř a venku.

Existuje několik typů anuity, ale na konci dne je nákup anuity rovnocenný s obchodem s pojišťovnou. Vybírají od vás paušální částku. Na oplátku vám dávají stanovenou sazbu zaručené návratnosti. Někdy je tento výnos fixní (s pevnou anuitou), někdy je návratnost variabilní (s proměnlivou anuitou) a někdy je váš návrat částečně diktován tím, jak akciový trh dělá, a poskytuje vám ochranu dolní části (s anuitou indexovanou akciím) .

Pokud získáte formu zaručené návratnosti, vaše riziko je mnohem nižší. Na rozdíl od podpory federální vlády je vaše anuita podporována pojišťovnou, která ji drží (a možná i další společnost, která dále pojišťuje anuitní společnost). Nicméně, vaše peníze jsou obvykle velmi bezpečné v těchto složitých produktech.

6. Cenné papíry chráněné proti inflaci (TIPS)

Americká státní pokladna má několik druhů investičních dluhopisů, ze kterých si můžete vybrat.

Jedním z nejmenších rizik se nazývá Cenné papíry na ochranu proti inflaci Treasury, nebo TIPS. Tyto vazby přicházejí se dvěma způsoby růstu. Prvním je pevná úroková sazba, která se nemění na délce dluhopisu. Druhá je vestavěná ochrana proti inflaci, která je zaručena vládou. Bez ohledu na to, jakou míru inflace vzroste v době, kdy držíte TIPS, hodnota vaší investice se zvýší s touto mírou inflace.

Můžete například investovat do tipů TIPS, které přicházejí pouze s 0,35% úrokovou sazbou. To je méně než certifikát o vkladových sazbách a dokonce i základní online spořicí účty. To není příliš lákavé, dokud si neuvědomíte, že pokud inflace roste o 2% ročně na délku dluhopisu, pak vaše investiční hodnota poroste s touto inflací a dá vám mnohem vyšší návratnost investice.

Tipy lze zakoupit samostatně nebo můžete investovat do podílových fondů, které zase investují do koše TIPS. Druhá možnost usnadňuje správu investic, zatímco první umožňuje zvolit a vybrat konkrétní TIPY, které chcete.

Chcete chránit své portfolio před inflací? Nákup tipů prostřednictvím skvělého makléře, jako je:

Ally Invest
E * OBCHOD
TD Ameritrade

7. Fondy peněžního trhu

Fond peněžního trhu je vzájemný fond vytvořený pro lidi, kteří nechtějí ztrácet žádnou z hlavních prostředků své investice.

Fond se také pokouší vyplatit trochu zájem, aby vám parkovali hotovost s fondem. Cílem fondu je udržovat čistou hodnotu aktiv (NAV) ve výši 1 USD na akcii.

Tyto prostředky nejsou spolehlivé, ale přicházejí se silným rodokmenem při ochraně základní hodnoty vaší hotovosti. Je možné, že hodnota NAV klesne pod 1 dolar, ale je to vzácné.

Můžete parkovat hotovost na fond peněžního trhu pomocí velkého zprostředkovatele jako TD Ameritrade, AllyBank a E * TRADE nebo se stejnými bankami, které nabízejí účty s vysokou úrokovou spoření. Zatímco z vaše investice nebudete mít velký zájem, nebudete se muset starat o to, že ztratíte obrovské množství vaší jistiny nebo každodenní fluktuace na trhu.

8. Městské dluhopisy

Když vláda na státní nebo místní úrovni potřebuje půjčit si peníze, nepoužívají kreditní kartu. Místo toho vydá vládní subjekt obecní dluhopis. Tyto obligace, také známé jako munis, jsou vyloučeny z federální daně z příjmů, což je inteligentní investice pro lidi, kteří se snaží minimalizovat jejich vystavení daním. Většina států a místních obcí také osvobozuje od daně z příjmů z těchto dluhopisů, ale mluvte s vaším účetním, abyste se ujistili, že jsou ve vašem konkrétním stavu osvobozeni.

Co dělá komunální dluhopisy tak bezpečné? Nejen, že se vyhýbáte dani z příjmů (což znamená vyšší návratnost ve srovnání se stejně rizikovou investicí, která je zdaněna), ale pravděpodobnost selhání dlužníka je velmi nízká. V uplynulých letech došlo k obrovským úpadkům obce, ale je to velmi vzácné. Vlády mohou vždy zvýšit daně nebo vydat nový dluh, aby vyplatily starý dluh, což činí držení komunálního dluhopisu docela bezpečnou sázkou.

Můžete si zakoupit individuální dluhopisy nebo lépe investovat do komunálního dluhopisového podílového fondu u makléřů, jako jsou:

TD Ameritrade
AllyBank
E * OBCHOD

9. americké úsporné dluhopisy

Americké spořitelní dluhopisy se podobají cenným papírům chráněným proti inflaci, protože jsou také podporovány federální vládou Spojených států. Pravděpodobnost selhání tohoto dluhu je mikroskopická, což z něj činí velmi stabilní investici.

Existují dva hlavní typy amerických úsporných dluhopisů: Série I a Série EE.

Dluhopisy řady I se skládají ze dvou složek: pevného výnosu z úrokové míry a nastavitelného výnosu spojeného s inflace. Jsou poněkud podobné TIPS, protože mají jako součást celkové návratnosti úpravu inflace. Pevná sazba se nikdy nezmění, avšak míra návratnosti inflace se upravuje každých 6 měsíců a může být také záporná (což by znamenalo, že celková návratnost bude nižší, nikoli výše).

Řady EE dluhopisů mají pouze fixní úrokovou sazbu, která se na konci každého měsíce automaticky připočítává k dluhopisu (takže se nemusíte obávat reinvestování pro účely splynutí). Sazby jsou nyní velmi nízké, ale dluhopisy EE mají zajímavý aspekt: státní pokladna zaručuje, že dluhopis se bude zdvojnásobovat, pokud bude držen do splatnosti (což je 20 let). To odpovídá přibližně 3,5% návratnosti investice.

Pokud nedojdete do splatnosti, dostanete pouze uvedenou úrokovou sazbu dluhopisu sníženou o poplatky za předčasné stažení. (Další bonus, který je třeba zvážit: pokud používáte EE dluhopisy k zaplacení za vzdělání, můžete vyloučit některé nebo všechny úroky získané z vašich daní.)

Hledáte-li nějaké dluhopisy Series I nebo Series EE? Můžete to udělat přímo přes TreasuryDirect.gov.

10. Peněžní hodnota životní pojištění

Další kontroverzní investicí je životní pojištění v hotovosti. Toto pojištění nejen vyplácí vaší příjemci dávky v případě úmrtí (jako pojistná smlouva životního pojištění), ale také vám umožňuje navyšovat hodnotu s investiční částí ve vašich platbách. Celopodnikové pojištění a univerzální životní pojištění představují oba druhy peněžitých pojistných plnění.

Zatímco pojistné životní pojištění je zdaleka levnější volbou, pokrývá pouze vaši smrt. Jedním z nejlepších výhod využívání životního pojištění v peněžní hodnotě je časová náročnost, kterou si můžete nejen půjčit proti vám v průběhu celého svého života, ale není postižen daní z příjmů. Zatímco životní pojištění v hotovosti není pro každého, je to chytrý způsob, jak přenést nějakou hodnotu na vaše dědice, aniž by byla jedna strana postižena daní z příjmů.

11. Kontrolní účet online

Stejně jako vysoko výnosové spořící účty, on-line kontrolní účty umožňují získat malé částky úroků z peněz, které ukládáte. Pokud se chystáte zaparkovat své peníze v bance stejně, určitě byste ocenili, že byste na cestě získali nějaký zájem. Nejlepší ze všeho je, že mnoho online kontrolních účtů účtuje nulové nebo minimální poplatky za účelem zahájení.

Když hledáte účet online, který skutečně umožňuje získat zájem, podívejte se na banku s vynikajícím zákaznickým servisem, uživatelsky příjemným online rozhraním a konkurenčními úrokovými sazbami. Pokud si přejete nejvyšší flexibilitu, je také důležité hledat účet, který neukládá minimální účty nebo požadavky na vklad. A pokud chcete peníze vybírat častěji, budete se chtít ujistit, že máte přístup také k místním bankomatům bez poplatku.

12. Bankovní bonusy

Pokud máte nějaké peníze navíc, které nebudete potřebovat na nějakou dobu, můžete občas získat nějaké volné hotovosti s bankovním bonusem. Většina bank vám nabídne bonus jako pobídku k registraci a tyto bonusy se mohou stát samy o sobě několika set dolarů.

Bankovní bonusy jsou někdy regionální a mohou záviset na místních bankách ve vaší oblasti a na produktech, které nabízejí. Viděl jsem Capital One nabídku bonusů v hodnotě $ 50 nebo více a Chase Bank téměř vždy nabízí bonus $ 150 nebo $ 250 pro jednotlivce, kteří otevřou nový účet nebo spořicí účet.

Za výměnu za bankovní bonus budete požádáni, abyste své peníze uložili na vklad od 6 do 18 měsíců. Navíc budete muset nastavit přímé vklady do nového účtu nebo použít debetní kartu vydávanou bankou pro určitý počet transakcí během několika prvních měsíců. Nezapomeňte přečíst všechny jemné tištěné dokumenty, abyste se dozvěděli o jakýchkoli poplatcích, které by mohly být vybírány, a jak se jim vyhnout.

Při skoku přes tyto obruče obvykle získáte několik set dolarů za vaše úsilí. Nejlepší ze všech, nebudete se muset starat o ztrátu jednoho centu svého vkladu. A pokud se rozhodnete účet neudržovat na dlouhou trať, můžete jej vždy zavřít, jakmile získáte bonus a splníte všechny požadavky banky.

Některé investice na střední riziko, které je třeba zvážit

Pokud nechcete jít "vše v" na nejrizikovější třídu aktiv, stále můžete vytvářet vyšší výnosy tím, že provedete několik kroků tímto směrem. Zde je několik investic, které byste chtěli přidat do svého portfolia trochu větší riziko.

13. Dividendy placené akcie a podílové fondy

Jedním z nejjednodušších způsobů, jak vytlačit trochu více výnosů z investic do akcií, je jednoduše zaměřit se na akcie nebo podílových fondů, které mají příjemné výplaty dividend. Pokud dvě akcie prodávají přesně přesně daný čas, ale jeden nemá dividendu a druhý vyplácí dividendy ve výši 3% ročně, pak by tato akcie byla lepší volbou.

Samozřejmě, že vybírání jednotlivých akcií není snadné (použijte některé z obchodních nástrojů společnosti Scottrade nebo E * TRADE, které vám pomohou zaměřit se na dividendy) a přichází s rizikem, že se společnost může pokazit a vaše investice s ní dolů. Bezpečnější sázení by bylo investovat peníze do podílových fondů na dividendy. S tímto druhem podílových fondů se společnost zaměřuje na akcie, které vyplácejí dobré dividendy a dělají vše pro vás. Dostanete také diverzifikaci, aby jedna nebo dvě akcie nemohly vyčerpat celou vaši investici.

Chcete přidat do svého portfolia nějaké dividendy placené investice? TD Ameritrade, AllyBank a E * TRADE vám pomohou omezit vaše investiční výběry až na tyto typy investic.

14. Preferované zásoby

Přidáním na téma dividend stock je přednostní akcie. Preferovaná akcie je typ akcií, které vydaly společnosti, které mají jak akciovou (akciovou) část, tak dluhovou část (dluhopis). V hierarchii výplaty na formy investic se preferuje akcie mezi výplatami dluhopisů (které jsou na prvním místě) a běžnými akciemi (které jsou naposledy).

Preferované akcie se neobchodují téměř tak silně jako běžné akcie, ale mají méně rizika než běžné akcie. Je to jen další způsob, jak vlastnit akcie ve společnosti při získávání dividend.

Můžete sledovat preferované akciové investice na adrese:

Ally Invest
TD Ameritrade
E * OBCHOD

Sečteno a podtrženo

Když se přiblížíte odchodu do důchodu, je důležité co nejvíce snížit riziko. Nechcete začít ztrácet kapitál tak pozdě ve hře; protože máte před vámi mnoho let odchodu do důchodu, chcete si ušetřit peníze.

Nejlepší investice s nízkým rizikem vám mohou pomoci udělat to. Díky tomu, že získáte nominální částky úroků z vašich peněz s malým rizikem, můžete pomoci vaší hnízdo vejce udržet krok s inflací bez ztráty košile. Nezapomeňte si přečíst jemný tisk a vzdělávat se po cestě. A pokud máte někdy pochybnosti o investičním produktu nebo službě, promluvte s kvalifikovaným finančním poradcem a zeptejte se na co možná nejvíce otázek.

Podívejte se na některé z našich skvělých recenzí, které vám pomohou lépe pochopit, co splní vaše investiční potřeby: