Spousal IRA příspěvková pravidla

Dokud nás smrt nerozdělí. Když se pár připojí k svatému manželství, čeká je mnoho nových objevů. Pokud jde o jejich finance, existuje potenciál mít některé další výhody: společné kontroly účetnictví pro konsolidaci evidence, společné daňové přiznání a nakonec; schopnost přispívat na nepracujícího manžela, aby přispěl k jejich IRA.Ahhhh ... není manželská blaženost? Existují zvláštní pravidla a omezení, která se týkají manželské příspěvky IRA to by mělo být také vzato v úvahu při výběru IRA pro vaši rodinu. Zde se podíváme na některé z těchto pravidel, které vám pomohou při informovaném rozhodování o vašem účtu IRA.

Odmítnutí odpovědnosti: Zatímco tak lákavá, jak to zní, nenavrhla bych, že by mladý pár spadl jen proto, aby mohl mít přístup k manželskému IRA 🙂

Pravidla pro příspěvky manželů.

Existuje několik základních pravidel, které byste měli zvážit, pokud budete přispívat k IRA vašeho manžela. Pro rok, který přispíváte, musíte splnit následující kritéria:

• Oženil se s vaším manželem na konci daňového roku.
• Manžel / manželka získala zdanitelný příjem za daňový rok.
• Podat společné federální daňové přiznání.
• Váš zdanitelný příjem musí být nižší než příjem majitele IRA.

Je také důležité si uvědomit, že limity příspěvků mohou být změněny, proto je důležité zůstat aktuální s daňovými limity IRS ohledně maximálních příspěvků, které můžete vy a váš manžel dosáhnout na IRA každý rok.

Spousal IRA příspěvky

Abyste mohli přispět k IRA, musíte mít zdanitelný příjem. To zahrnuje mzdy, provize, bonusy a příjmy ze samostatné výdělečné činnosti. To by obecně vyloučilo příspěvky poskytnuté IRA od nepracujícího manžela, nicméně tomu tak není. Spousal příspěvky mohou být provedeny na zavedené IRA od manžela pomocí náhrady příjmu pracujícího manžela. To může být přínosné pro rodiče pobývající v domácnosti nebo pro nepracující manžele, kteří chtějí přispět k důchodovým spořením. V roce 2010 byly limity příspěvků pro nepracujícího manžela do věku 50 let 5 000 dolarů za zdaňovací období. To je navíc k 5000 dolarům, které by jejich spolupracující manžel mohl přispět, což představuje celkem 10 000 dolarů možných úspor. Pokud jste ve věku 50 let nebo starší, můžete přispět dalšími částkami 1 000 dolarů ročně v příspěvcích "zachytit".

Zdanění příspěvků spřízněných IRA

Spasovné příspěvky jsou zdaněny stejně jako příspěvky vlastníků. To bude záviset na typu účtu IRA, ke kterému přispíváte. V případě tradiční IRA lze všechny nebo většinu vašich příspěvků považovat za daňové odpočty, pokud splníte určité požadavky na příjmy. Zatímco se jedná o velkou daňovou výhodu v době přispívání, je důležité si uvědomit, že rozdělení z tradiční IRA bude předmětem zdanění. Příspěvky na Roth IRA se nepovažují za daňově uznatelné a při podání federálního daňového přiznání podléhají daně z příjmů. Zatímco daňové výhody nejsou okamžitě realizovány, nebudete muset zaplatit další daně, pokud budete využívat kvalifikované distribuce.

Jak vidíte, existuje několik faktorů, které je třeba zvážit před rozhodnutím, který typ IRA je pro vás a vaši rodinu správný. Jakmile je rozhodnutí přijato, ujistěte se, že vy a váš manžel podnikáte nezbytné kroky k zajištění finančně bezpečného odchodu do důchodu. A pokud jste neřekli vašemu významnému jinému, že je za chvíli máte rádi, je zde vaše šance 🙂

Tyto informace nejsou určeny jako náhrada za konkrétní individuální daňové, právní nebo investiční plánování. Navrhujeme, abyste s vaší konkrétní daňovou problematikou diskutovali s kvalifikovaným daňovým poradcem.