Hodnocení bohatství 💲💲💲

Ve Spojených státech ho čtyři Robo-Advisors zaujali na nejvyšší pozici. Spolu s managementem 47 miliard dolarů je Vanguard jednoznačným čelním běžcem. Společnost Wealthfront vychovává dozadu s spravovanými aktivy přesahujícími více než 5 miliard dolarů.

Ale pokud jde o doporučování "Robo-Advisor" Wealthfront je vždy mou první volbou. Zde je důvod.

Moderní portfoliové investice

Většina špičkových "Robo-Advisors" na současném trhu vytváří investiční portfolia s využitím investiční filozofie nazvané Modern Portfolio Investing. Moderní portfoliové investoři věří, že je skutečně těžké porazit trh. V důsledku toho se tito investoři pokoušejí zvládnout volatilitu portfolia a udržet nízké náklady.

Není to sexy, ale je to dobrý přístup k investování. Společnost Wealthfront nabízí investorům možnost zakoupit si moderní teorii portfolií, aniž by museli vyřešit detaily samotné. To neznamená, že detaily moderní teorie portfolia jsou těžké. Nejsou. Ale Wealthfront není platformou pro lidi, kteří chtějí proniknout do nuance každé možné investiční možnosti.

Wealthfront je investiční platformou pro obezřetné investory, kteří chtějí, aby jejich peníze rostly, ale nechtějí mnoho času přemýšlet o svých investicích. Proces investování s Wealthfront vždy začíná vašimi cíli a rizikovou tolerancí. Společnost Wealthfront žádá čtyři objektivní otázky a šest subjektivních otázek, které pomohou

Získáte, za co neplatíte

Wealthfront účtuje správní poplatek ve výši 0.25% na všech portfoliích nad 10 000 USD (15 000 USD, pokud použijete náš speciální odkaz zde: Bonus Wealthfront). Spravují vaše první 10.000 dolarů zdarma. Toto je nejnižší poplatek mezi špičkovými Robo-Advisors, kteří mi je oslavují. Neúčtují poplatky za transakce. Neúčtují falešné poplatky za nastavení účtu ani poplatky za uzavření účtu. V podstatě dostanete to, za co nezaplatíte. Získáte skvělou správu aktiv bez placení vysokých poplatků.

Vedle nízkého cenového řízení investoři potřebují dbát na drahé investiční poplatky nazývané nákladové poměry. Wealthfront udržuje tyto super nízké. Wealthfront pomáhá investorům zvolit si několik širokých trhových indexů za nejnižší možnou cenu. Pouze mezinárodní dluhopisový fond (EMB) vykazuje poměr nákladů přes 0,25%.

Máte-li účet zprostředkování po zdanění, společnost Wealthfront využije daňové mezery, které investorům umožní uplatnit ztráty na kapitálu, když investice ztratí hodnotu. Tato "daňová ztráta" má tendenci být komplikovaná, ale společnost Wealthfront pro vás dělá práci.

Máme rádi i aplikaci Wealthfront a doporučujeme ji jako jednu z nejlepších bezplatných investičních aplikací (pod 15 000 USD).

Wealthfront dovoluje práci s algoritmem

Samozřejmě, že všechno, co jsem řekl o Wealthfront, je pravda o Bettermentu (kromě toho, že Betterment neudrží vaše první 10.000 dolarů zdarma). Nejsem však agnostik mezi Wealthfront a Betterment. Vždy doporučuji Wealthfront over Betterment.

Je to proto, že Wealthfront vždy umožňuje práci s jejich algoritmy, ale Betterment se někdy uchýlí k lidskému zásahu. Po bitvě Brexitu v červnu 2016 Betterment několik hodin uzamkli uživatele z platformy. Zlepšení se možná obávalo paniky selloff, ale také zabránily nákupu během trhání. Mezitím Wealthfront nechal algoritmy fungovat.

Pokud Wealthfront důvěřuje svým algoritmům, důvěřuji jim také.

Neustálé zlepšování

Wealthfront není spokojen s odpočinkem na vavřínech. V letošním roce vydali tři vzrušující nové funkce.

PassivePlus

Pokud máte v Wealthfront více než 500 000 dolarů, umožní vám použít funkci nazvanou investování PassivePlus. PasivníPlus je prvním z jeho robo-poradce "Smart Beta". Investice Smart Beta se snaží využít snížení volatility portfolia dolů (Beta), aby se zvýšila návratnost portfolia (Alpha). Je zřejmé, že společnost Wealthfront zachycuje systémové daňové výhody.

Společnost Wealthfront také tvrdí, že jejich pětifaktorový investiční model v kombinaci s indexováním zvyšuje výnosy. To je nárok, který byste museli vyšetřit sám. Nekupuju si faktor investujícího modelu jako dlouhodobou udržitelnou výhodu (i když přiznám, že to fungovalo v minulosti).

Toto jsou prvky programu PassivePlus společnosti WealthFront:

Ztráta daňových ztrát: algoritmy společnosti Wealthfront kontrolují denní kapitálové ztráty. V průběhu roku může investor požádat o daňový kredit za 3000 dolarů na kapitálové ztráty a navíc můžete kompenzovat všechny zisky se ztrátami. Společnost Wealthfront prakticky zaručuje, že nikdy nebudete platit vládě víc, než budete muset. Pokud máte velký účet zprostředkování po zdanění, měli byste využít daňové ztráty.
Přímé investování: Větší investoři také snižují náklady tím, že se podílejí na přímém investování. Namísto držení ETF mají investoři společnosti PassivePlus práva k akciím vlastněným společností Wealthfront. Když je to provedeno ve velkém měřítku, je to o něco levnější než vlastní ETF, takže je to slušná úspora nákladů.
Pět faktorů investice: Wealthfront není úplně přímočarý o tom, co je v jejich "tajné omáčce", ale jejich nejnovější algoritmus je zřetelně založen na dobře vylepšeném pětistupňovém investičním modelu. Pět faktorů investujících modelové účty za hodnotu, moment, dividendový výnos, nízkou volatilitu, volatilitu vůči trhu. Historicky by model pěti faktorů nejenže porazil trh, ale snížil by volatilitu portfolia.Není jasné, že je to dnes pravda.

Plánování

Investování na vysokou školu je těžké. Časová osa je omezená a nemůžete říct svému 18tiletému kolegovi, že bude přeskočit, dokud se trh neobnoví. Wealthfront nabízí účet 529, který vám může pomoci investovat a ukládat vzdělávací plány vašeho dítěte. Je to grafické rozhraní, které činí investiční zkušenost méně stresující.

Samozřejmě, společnost Wealthfront investuje na vysokou školu, ale úsporná část je stále na vás.

Cesta investovat

Největší inovace společnosti Wealthfront v roce 2017 je "Path Investing." Investováním cesty je software pro finanční plánování pro všechny z nás. Chcete vědět, jestli jste na cestě k dosažení vašich cílů? Cesta vám pomůže přijít na to. Chcete pochopit vliv roku nebo dvou? Cesta vám může pomoci pochopit, jakým způsobem změní vaše výsledky.

Je zřejmé, že Path Investing se spoléhá na hádanky a lidské vstupy, ale je užitečným nástrojem, který mladým lidem poskytuje pokyny, zda mohou nebo nemohou očekávat, že dosáhnou svých cílů.

Máte-li přesunout své portfolio na Wealthfront?

Rád bych doporučil Wealthfront novým investorům, ale nemyslím si, že je to pro každého skvělé. Osobně nemám peníze na Wealthfront.

Wealthfront používá čtyři objektivní a šest subjektivních otázek, které vám pomohou určit ideální rozdělení aktiv. Přidělení majetku, které mi bylo navrženo, bylo pro mé portfólio důchodců příliš konzervativní. Jako investor si můžete zvolit pouze několik možností portfolia. To vede k tomu, že noví investoři se stávají kořistí analýzy paralýzy, ale zkušenější investoři se budou cítit omezen.

Nejsilnější výhodou Wealthfront je schopnost provádět systémovou daňovou ztrátu. Samozřejmě, že to jen záleží na nezdvořilých daňových účtech. Vzhledem k tomu, že nemám účet pro zprostředkování po zdanění, nebudem mít z toho prospěch.

Poslední námitka vůči Wealthfront je, že chcete něco jiného. Mnoho lidí chce pracovat s lidmi, ne s botami. Pokud hledáte finančního poradce, zvážit spojení s finanční centrem nebo s plánovačem z XY Planning Network.

Pokud jste nový investor, Wealthfront je skvělá investiční platforma. Pokud už znáte lana, pak není důvod se obtěžovat přesunem vašeho účtu (pokud nepotřebujete pomoc se sklizňovou ztrátou).

Mohli byste zkusit Wealthfront? Co myslíte na robo-poradce?