Lepší přehled: Jednoduchý způsob, jak investovat

Víte před pár týdny, když jsem vám řekl, že konečně otevřu účet pro odchod do důchodu? Řekl jsem, že se chystám otevřít SEP IRA.

No, lhal jsem. Druh.

Víš, měl jsem v úmyslu otevřít SEP IRA. Takže když jsem byl připraven otevřít svůj důchodový účet, začal jsem zvažovat možnosti. S jakou makléřskou společností mám jít?

Začal jsem číst recenze. Pak půjdu na každou stránku a vyzkouším je.

A díky svým schopnostem pro začátečníky jsem chtěl jít s něčím snadným. Něco opravdu snadné.

Nakonec jsem opravdu miloval Betterment. Zdálo se, že mi vyhovuje mnohem lépe než cokoli jiného. Bohužel Betterment nenabízí SEP IRA, takže jsem se místo toho rozhodl jít s tradiční IRA.

Pro ty z vás, kteří ještě nemají otevřít účet pro odchod do důchodu, dovolte mi, abych vám řekl, proč jsem v Betterment.com zamilovaný.

Lepší přehled - jak to funguje

Když vytvoříte účet, společnost Betterment se vás zeptá na několik základních otázek o vaší osobě, abyste zjistili vaši toleranci vůči riziku.

Využívají tyto otázky, stejně jako váš věk, aby to určili.

Poté, co jsem odpověděl na můj soubor otázek, určili, že můj rozdělení rizik činí 90% akcií a 10% dluhopisů. Jo, to zní správně ke mně!

Po určení alokace rizika můžete nastavit svůj účet (který trvá asi minutu) a vytvořit cíl.

Účty, které můžete nastavit, jsou:

• Roth IRA
• Tradiční IRA
• Domácí úspory v domácnosti
• Vzdělání Úspory (nedá se zaměnit za spořicí účet ve škole 529, Betterment's Education Savings není daňová výhoda.)
• Obecné úspory (Neváhejte pojmenovat to, co chcete.)

Po nastavení účtu a propojení bankových informací si jednoduše vyberete cíl a společnost Betterment vám poradí.

Nastavení cíle v zlepšování

Jednou z mých oblíbených částí o Bettermentu je nastavení cíle a přečtení investičních rad.

Když jsem otevřel svou tradiční IRA, musel jsem nastavit cílovou částku a konečný termín pro svůj cíl. Tímto zlepšováním můžete mi říct, jak to dělám.

Okřídl jsem ho a udeřil jsem, že jsem potřeboval 400 000 dolarů, když mi bylo 50 let.

(Poznámka: to není opravdu to, co bych potřeboval pro odchod do důchodu, měl bych se skutečně vrátit a změnit to. Realisticky budu potřebovat 750 000 dolarů. Pro mě to je 25.000 dolarů * 30. A pravděpodobně mi bude trvat více než 23 let, než jsem dosáhl tohoto cíle. Jsem teď ambiciózní!)

Když jsem otevřel svůj účet, vložil jsem 50 dolarů a rozhodl jsem se, že bude automaticky uložen $ 100 / měsíc. To jsou předpovědi společnosti Betterment o tom, co potřebuji k dosažení mého cíle:

Jak jsou vaše peníze investovány

Další věc, kterou pravděpodobně uvažujete, je, jak budou vaše peníze investovány?

Tak to funguje takto: Na základě vaší alokace bude společnost Betterment automaticky investovat vaše peníze do rozmanité skupiny indexových fondů. (Přečtěte si: Co jsou indexové fondy?)

Zde je uvedeno, jak jsem investoval své počáteční 50 dolarů:

Nemáte tu žádnou práci. Prostě vložíte své peníze a společnost Betterment ji investuje. A můžete kdykoli upravit svůj alokační poměr.

Pokud máte pocit, že alokace, kterou vám dávají, je buď příliš riskantní nebo příliš nudné, jednoduše je nastavte na to, co dáváte přednost!

Co je to s minimem, vklady a poplatky?

Moje oblíbená část o Bettermentu?

Neexistují žádné minima pro otevření účtu a nevyžadují se žádné automatické vklady. To je perfektní zpráva pro začínající investory s malým množstvím peněz!

A poplatky fungují takto. (Straight from Betterment's site.)

Společnost Betterment účtuje poplatek za správu od 0,25% do 0,45% v závislosti na vaší zůstatkové ceně a je promítnut po celý rok a je účtován na konci každého kalendářního čtvrtletí (každé tři měsíce). Jinými slovy, každé tři měsíce Betterment účtuje 0,0625% až 0,1225% na základě vašeho průměrného zůstatku za dané období. Pokud vyčerpáte všechny své peníze před koncem čtvrtletí, bude vám účtován poměrný poplatek pouze za dny, kdy byly vaše peníze spravovány společností Betterment.

Jednotný poplatek za správu společnosti Betterment pokrývá vše, co potřebujete, včetně transakcí, obchodů, převodů, rebalancování, poradenství, správy účtů atd.

Pokud se rozhodnete provést automatické vklady, jako jsem udělal, sníží váš poplatek. Docela sladké!

Konečně se vám nevztahují žádné poplatky za stažení peněz.

Právě nyní můžete získat až 1 rok volného řízení, když se zaregistrujete pro Betterment pomocí našeho speciálního odkazu.

Závěr

Mám rád Betterment za to, že je to tak snadné. Každá část procesu je jednoduchá.

Nebudete účtovat žádné transakční poplatky, začnete investovat prakticky nic a vaše peníze jsou investovány na základě vašeho rizikového profilu.

To je přesně to, co začátečník potřebuje.

Už jste někdy zkusili Betterment? Co sis myslel?

Lepší přehled

• Komise a poplatky - 90
• Snadnost použití - 95
• Zákaznický servis - 90
• Možnosti portfolia - 80
• Vlastnosti a nástroje - 85

88

souhrn

Mám rád Betterment za to, že je to tak snadné. Každá část procesu je jednoduchá. Nebudete účtovat žádné transakční poplatky, začnete investovat prakticky nic a vaše peníze jsou investovány na základě vašeho rizikového profilu.