Rozhovor s Timem Chenem, zakladatelem společnosti NerdWallet

Možná máte kreditní kartu. Ve skutečnosti podle průzkumu Federal Reserve Bank of Boston držitel platební karty v průměru bude mít 3,5 karty. Kreditní karty jsou odděleny každodenním životem a pokud nebudou správně spravovány, mohou vést k finančnímu zkáze. Když zjistíte, co je nejlepší kreditní kartou, kterou chcete použít, kam jdete na informace? Pokud je to web, jak víte, jestli jsou informace správné nebo nezaujaté?

Tim Chen, zakladatel společnosti NerdWallet, vytvořil stránky jako zdroj pro každodenní spotřebitele, který hledá kreditní kartu, která odpovídá jejich potřebám. Ale jaká je odlišnost NerdWallet od jiných stránek kreditních karet? Jednoduše řečeno, mají zhruba pětkrát větší počet nabídek než jiné stránky s kreditními kartami, protože uvádějí ty, které nejsou sponzorovány (žádné pobídky pro někoho, kdo jim nabídne).

V poslední době Tim a jeho stránky byly nominovány jako jeden z top 20 Money stránek od CNN Money. Zeptal jsem se Timových pár otázek, které nám vyprávěly o NerdWalletovi a nějaké tipy na kreditní karty, které by nám pomohly.

1 Tim, co vás inspirovalo k vytvoření webu NerdWallet?

V loňském roce jsem se dozvěděl o skvělé 2procentní odměně Fidelity od přítele. Hledal jsem internet, abych zjistil, jestli tam je lepší nabídka tam a byl ohromen, když jsem zjistil, že karta Fidelity se neobjevila na srovnávacích stránkách kreditních karet! Zatímco několik z nich napsalo recenzi o kartě, nikdo jej neuvedl na stránce kreditní karty.

Přemýšlel jsem o tom, že to bylo zvláštní, zavolal jsem svou sestru, internetového podnikatele. Vysvětlila mi, že webové stránky mají motivaci pouze uvést na seznam produktů, které jim zaplatí referovací poplatky, a proto by stránky pro srovnání kreditních karet vynechaly dobré kreditní karty, které by vás vedly k průměrným kreditním kartám, které platily provize.

Ukazuje se, že 90% + kreditních karet není sponzorováno. Proto NerdWallet uvádí více než 5krát více karet než kdokoliv jiný. Na internetu plníme obrovskou mezery v obsahu - prostě nikde jinde, kde můžete inteligentně třídit téměř všechny kreditní karty nabízené v USA.

Proč naši velcí konkurenti nemohou udělat totéž? Protože jejich tržby by klesly nad 90%. Většina z nich je řízena investory, kteří se zaměřují na krátkodobou ziskovost. NerdWallet nemá žádné náklady ani investory, jak je dnes. Jsme jen pár hlupáků s denní prací, některými kódovacími schopnostmi a nějakým volným časem.

2 Jaké jsou některé z největších chyb spotřebitelů ohledně platebních karet? Jak se domníváte, že s tím NerdWallet může pomoci?

Nemůžeme pomoci s největší chybou - utrácet víc než vy. Můžeme jen pomoci najít nejlepší odměny nebo nejnižší sazby, protože je chyba ponechat peníze na stole, když se rozdělíte s firmami zabývajícími se kreditními kartami.

Co se týče našeho blogu, zaměřujeme se na používání faktů k vytvoření obecných doporučení ohledně používání kreditní karty. Typickými tématy jsou čísla, která řídí doporučení jako: "Nezaplatíte za pojištění automobilového pojištění" a "Nezaplatíte daně kreditní kartou".

Mýty kreditních karet

3 Pokud jde o odměnu / vyvážení platebních karet, jaké jsou top 3 mýty, které musí každý spotřebitel vědět?

Mýtus 1 - Vždy plaťte kreditní kartou, pokud je to možné, abyste mohli sbírat odměny.

Většina malých restaurací, obchodů s klenotnictví a obchodů zaplatí společnosti kreditní karty 3-4% poplatky za transakce s obchodem. Musí také hlásit prodej kreditních karet do IRS. Proto byste měli vždy požádat menší obchodníky, pokud existuje sleva na platbu hotovosti. Není to moc vlastenecký, ale to je úplně jiný příběh.

Také mnoho diskontních čerpacích stanic nepřijímá kreditní karty, ale je mnohem levnější. Obvykle vám lépe vyplácíte hotovost, než zaplatíte dalších 17 centů za galon, které budete čerpat u společnosti Shell s vaší kartou odměn.

Mýtus 2 - Firmy platební karty ztratí peníze, pokud zaplatíte své účty včas.

To prostě není pravda. Každý obchodník musí zaplatit síť kreditní karty za "výměnný" poplatek. Obchody s maminkou často vylučují 3-4% + z každého dolaru, který utratíte do sítě kreditních karet. Costco se dostává pryč, protože kvůli své velikosti neplatí téměř nic.

To vám řekne dvě věci.

Za prvé, pokud jste někdy viděli 5% rewards doporučenou kartu, jako některé nabídky od Discover a Amex, uvědomte si, že tam je vždy chytit. Očekávají, že vaše průměrné odměny budou nižší než 2,4%, což je nejvyšší průměrná výměna jakéhokoli emitenta karty.

Za druhé, buďte opatrní za odměny, které vám slíbí, když jedete do velkoobchodu, jako je Costco. Mnohé odměny mají jemný tisk vyloučit kluby skladu z bonusových kategorií. Například pokud vyčerpáte plyn s bankou American Express Blue Cash v Costco, nemáte nárok na 5% zpět.

Mýtus 3 - Vaše kreditní karta vás kryje, pokud zničíte auto.

Pokud se dostanete do nehody, pouze Dinerův klub bude fungovat jako vaše primární auto pojištění. Primární pojištění je skvělé, protože vaše auto pojistné nebude hore. Jiné kreditní karty, které pokrývají výpůjční pojištění, však fungují pouze jako vedlejší pojištění, což znamená, že musíte nejprve podat žalobu s vaším auto pojištěním a kreditní karta zaplatí za některé další věci až do určitého bodu.

I když to znamená, že jste většinou pokrytí za většinu obrovských nákladů, jako je škoda na vozidle, obvykle uvíznete poplatek za "ztrátu z užívání", který může snadno přidávat více než 1 000 dolarů.Obecně řečeno, Visa a Dinerův klub to pokryjí, zatímco Discover to výslovně nezahrnuje. American Express a MasterCard prohlašují, že pokrývají tento poplatek na většině karet, ale neočekávejte, že budou platit! Požadují, aby půjčovna poskytla formulář pro využití vozového parku, který by ukázal, že každé auto bylo pronajato v době, kdy je třeba opravit poškozené vozidlo. Autopůjčovny obvykle odmítají poskytnout tuto dokumentaci, takže si nájemci přikládají účet. Existuje také několik stovek dolarů v administrativních poplatcích, které jste uvízli při nehodě bez ohledu na to, kterou kreditní kartu používáte.

Nicméně i přes to všechno bychom ještě nikdy nedoporučili koupit pojištění. Náklady na pojištění jsou prostě příliš vysoké ve srovnání s tím, co pravděpodobně budete dlužit.

Nezávazné informace o kreditní kartě

4 Na webu jsou informace o kreditních kartách. Co byste rád poradil spotřebiteli, aby byl na pozoru?

Pokud hledáte kartu odměny, buďte opatrní u každého, kdo vám doporučuje, abyste se zaregistrovali k kreditní kartě s 1% odměnou. Pravděpodobně budete mít průměrné 2-3% odměny, pokud máte vynikající úvěr - na našich stránkách jsou uvedeny minimálně 10 rewards s 2% základnou sazbou.

Pokud hledáte nízkou kartu APR, nikdy nezískat od národní banky, jako je Bank of America nebo Citibank. Nejnižší sazby APR jsou k dispozici od vašeho místního družstva. Porovnejte tyto sazby s našimi nízkými nabídkami APR a budete mít docela komplexní pochopení toho, co je tam venku.

5 NerdWallet byl nominován CNN Money jako jedna z 20 nejlepších internetových stránek. Jak se cítí být s nějakou dobrou společností?

Je to skvělé a my jsme neuvěřitelně nadšeni! Měli jsme štěstí, že takoví novináři uznávají hodnotu našeho obsahu. Opravdu využila šanci tím, že doporučila méně známou webovou stránku přes více zavedených. Je skvělé, že se slovo šíří o našich stránkách a doufáme, že se provoz bude i nadále zvyšovat. Některé ty nejlepší připomínky, které jsme obdrželi, pocházejí od našich uživatelů.

Tipy a triky kreditní karty

6 Jakékoli poslední tipy pro uživatele kreditních karet?

Domnívám se, že řešení pro stanovení vašich finančních prostředků nezíská lepší kreditní kartu, je to častěji, když je kreditní karty rychleji. K potřebám najděte dobrou kartu odměn. Zaplaťte to nejdříve, protože odměny mají tendenci mít vyšší roční měsíční cenu. Pokud musíte absolutně vyvážit zůstatek, zvedněte zůstatek na nízkou kartu APR a nikdy nezmeškejte minimální platbu.

Pokud je vaším cílem vytvořit kreditní historii, naplánujte si předcházení vyloučení plateb kreditními kartami s ročními poplatky. Proč? Pokud někdy plánujete měnit kreditní karty, je lepší nechat starou kartu aktivní, ale nevyužitou, aby se zobrazila ve vaší kreditní zprávě jako nevyčerpaná úvěrová lhůta. Bude to tahání, kdy skončíte s 5 nepoužívanými kreditními kartami, každý s ročním poplatkem 50 dolarů, po 20 letech! Proto si nemyslíme, že byste měli jít na jednu z mnoha leteckých karet s šťavnatými podpisovými bonusy a vysokými ročními poplatky.