Měli byste maximalizovat svůj ESPP, než bude příliš pozdě!

Jedním z nejlepších způsobů, jak nahromadit bohatství, je investovat. Je divu, že nejbohatší Američané mají tendenci těžce investovat do nemovitostí a akcií? Od doby, kdy se Bushové daňové škrty stále rozšiřují, vláda investovala do zásob. To je jeden z důvodů, proč lidé jako Mitt Romney mají nižší efektivní sazbu daně než průměrní daňoví poplatníci.

Místo toho, abych se stěžoval na to, jak se bohatí dostávají stále bohatší, snažím se napodobit to, co dělají, investováním do vlastních zásob. Přestože investuji do akcií prostřednictvím svých účtů na odchod do důchodu, využíval jsem také moje poslední společnost na základě plánu nákupu zaměstnanců (ESPP). Pracoval jsem tam čtyři roky a až do mého třetího roku jsem konečně dokázal maximálně naplánovat plán. A jako štěstí by to bylo, že v tomto třetím roce byla naše společnost získána větším a společnost ESPP odešla.

Pomalu a stabilní v systému ESPP

Naučil jsem se tvrdým způsobem, že investice do systému ESPP jsou nevýrazné. Naše akcie, společně s trhem obecně, se během čtyř let investovaly velmi dobře. Během těchto prvních dvou let jsem se ale bál příliš investovat více než pár tisíc dolarů. Většina plánů vám umožňuje přispět až 15 procent z vašeho platu a nebyl jsem tak blízko, až do třetího roku, kdy došlo ke zhasnutí světla, a uvědomil jsem si, že to bylo hodně.

Obvykle je to docela dobrý nápad investovat malou částku kdykoli budete mít na starosti novou nebo složitou investici. Ačkoli se ESPP zpočátku zdá být zmatené, většina z nich je nastavena docela podobným způsobem a jsou pro zaměstnance téměř vždy přínosem. Udělal jsem to, o čem jsem si myslel, že je to chytrá věc tím, že investuje pár tisíc dolarů, abych začal, ale opravdu bych si přál, aby mi někdo právě řekl, abych dal všechny své peníze.

Pohled zpátky

Je snadné se dívat zpět a říkat, že byste měli dát více do jistých akcií nebo udělat věci jinak, ale v tomto případě myslím, že jsem udělal chybu tím, že ne maximalizoval svůj příspěvek. Můj plán fungoval stejně jako většina ostatních v tom, že byla nabídnuta doba jednoho roku. Na konci nabízeného období by společnost koupila akcie za nás použitím nižší z dvou cen: cena na začátku nabízeného období nebo cena na konci nabízeného období. Kromě nižší ceny bychom dostali i 15% slevu.

V tomto okamžiku vám některé plány umožňují prodat akcie přímo tam, ale jiné (jako moje) vyžadují minimální šestiměsíční období. Pokud nedojde k žádnému uplynutí doby, rozhodne se již váš plán dokončit. Budete zaručen 15% zisk z vašich příspěvků, ale šestiměsíční doba držení dělá věci trochu zajímavější.

Hazardní hry s domácími penězi

Důvodem, proč společnosti někdy vyžadují období šestiměsíčního držení, je to, že chtějí, abyste drželi na skladě. Nechtějí, abyste kupovali a prodávali, chtějí, abyste si je koupili a drželi. Ale pokud jste jako já a nemáte mnoho individuálních akcií, pak budete chtít co nejdříve. Zpočátku jsem váhala, že jsem velmi přispěla kvůli šestiměsíčnímu držení a riziku spojenému s tím.

Ale teď, když jsem starší (o tři roky) a moudřejší, vidím, že i přesto, že existuje určité riziko, byla za toto riziko obrovská odměna. Nejen, že jsem dostal 15% start na trhu, ale byl schopen přijmout nižší cenu nabízejícího období (začátek nebo konec), což znamenalo, že transakce bude ještě sladší. Bylo to téměř jako bych hrál s vestavěnou výhodou a kdykoli máte něco takového, měli byste to využít.

Není to často, že mluvím o chybách, které jsem udělal, ale je to případ, kdy doufám, že se ostatní lidé mohou poučit z mé chyby. Nechápala jsem, do čeho investuji, takže možná bylo dobré, že jsem příliš investoval. Chtěl bych, aby tam byl někdo, kdo plánu pochopil, a řekli by mi, že půjdu na to.

Čtenáři, co si myslíte o investování do ESPP? Pokud byste byli ve stejné situaci, co byste udělali? Vezměte si to pomalu a rovnoměrně nebo skok dovnitř?

Poznámka redakce: Pokud máte pocit, že byste mohli dělat investiční chybu, můžete si přečíst více článků zde o The College Investor a také zkontrolovat některé z nejlepších investičních blogů roku 2016, abyste našli řešení!