Potřebujete vědět o této změně, pokud žádáte o hypotéku

Přemýšlíte o koupi domu v létě?

Možná budete chtít počkat žádost o hypotéku až do 25. června, kdy dojde ke změně některých významných změn. U prvních kupujících domů a lidí bez úvěru by tyto změny mohly usnadnit nákup domu.

Fannie Mae - jedna z největších hypotečních upisovatelů v zemi - se otřásá. Zde je to, co potřebujete vědět ...

Proč získání hypotéky může být snadnější (pro některé)

Fannie Mae provádí změny Desktop Underwriter (DU), program používaný hypotečními věřiteli k posouzení rizika.

Když navštívíte hypoteční věřitele, do tohoto programu zadávají informace o domově, který kupujete, ao vašich financích. Během několika minut získáte souhlas nebo popření.

"Zatímco věřitel vždycky činí konečné rozhodnutí, získání souhlasu Fannieho nebo Freddieho za úvěr na bydlení je tak blízko, jak můžete uzavřít dohodu." Vysvětluje NerdWallet.

"Pokud nebudete mít známku schválení, budete muset projít procesem manuálního schvalování úvěru, který se většina věřitelů snaží vyhnout."

A poprvé za 27 let Fannie Mae aktualizuje údaje, které považuje za důležité.

Zde jsou čtyři změny, které mě zaujaly:

1. Vaše kreditní historie bude robustnější

Stará cesta: Vaše kreditní historie zahrnovala pouze "nevyrovnaný zůstatek, využití a dostupnost úvěru" a zda jste byli "včas nebo delikventní na existujících úvěrových účtech".

Nová cesta: V současné době bude zahrnuto i "trendové údaje o úvěru", což za posledních 24 měsíců znamená "zůstatek, plánovanou platbu a výši skutečné platby".

Překlad: Místo toho, že se jen podíváte na vaši současnou situaci, DU vyhodnotí vaši kreditní historii za poslední dva roky.

Dlužníci, kteří používají málo svého dostupného úvěru a pravidelně své zůstatky v plné výši, budou považováni za nižší riziko než dlužníci, kteří využívají spoustu svého dostupného úvěru a pouze minimální platby.

"Tato trendová data o úvěrech nebudou dělat nikomu," řekl Fernie Mae senior manažer produktu Mindy Armstrong pro NerdWallet.

Ale pro dlužníky, kteří se vznášejí mezi "schválením" a "úpadkem", vám pomůže, abyste v minulosti zaplatili účty v plné výši. Nicméně vám to nebude mít lepší úrokovou sazbu.

Jediným důvodem, proč si každý měsíc zaplatíte tyto karty v plné výši!

2. Prvotní domáci nákupci nejsou považováni za vyšší riziko

Stará cesta: Lidé, kteří již měli hypotéku, byli považováni za méně riskantní než první kupující domů.

Nová cesta: "DU už nebude dlužníky, kteří nemají hypotéky, nadále vystavovat vyšší riziko než ti, kteří mají hypoteční závazky", tvrdí Fannie Maeová.

Překlad: To je skvělá zpráva, pokud jste prvním kupujícím - to znamená, že DU se bude zabývat tím, jak spravujete jiné typy dluhů, jako jsou platby za automobily a studentské půjčky.

3. Dlužníci bez tradičního úvěru mohou získat automatické schválení

Stará cesta: Dlužníci bez tradičního úvěru museli být ručně schváleni.

Nová cesta: Pokud nemáte tradiční úvěrovou historii a váš domácí nákup splňuje několik kvalifikací, můžete získat automatické schválení jako všichni ostatní. DU posoudí faktory, jako je váš poměr vlastního kapitálu a poměr úvěru k hodnotě, likvidní rezervy a poměr dluhu k příjmu.

Překlad: Dlužníci bez tradičního kreditu jsou nyní oprávněni k automatickému schválení, což usnadňuje a zrychluje proces.

"Tisíceletí, kteří v minulosti nevyužili úvěr, ale mohou v minulosti učinit další platby, jako jsou platby za mobilní telefony a pojištění, nyní mohou najít otevřené dveře pro konvenční půjčky," řekl viceprezident společnosti Quicken Loans Bill Banfield NerdWalletovi.

Woohoo!

4. Osoby samostatně výdělečně činné jsou považovány za vyšší rizika

Stará cesta: Osoby samostatně výdělečně činné byly považovány za zaměstnance.

Nová cesta: Nezávislost se bude považovat za rizikový faktor. "Výzkum ukázal, že dlužníci ze samostatné výdělečné činnosti mají tendenci k selhání svých hypoték častěji než dlužníci, kteří jsou placeni, když jsou všechny ostatní rizikové faktory konstantní," vysvětluje Fannie Mae.

Překlad: Pokud jste samostatně výdělečně činná, možná budete chtít dostat svou přihlášku před nové změny vstoupí v platnost - takže vaší kariérou se nebudete zdát riskantnější.

Chcete více tipů pro zakoupení domů? Podívejte se na tyto příspěvky:

• Máte-li koupit dům nebo pokračovat v pronájmu? Zde je návod jak se rozhodnout

• Špatný úvěr? Žádný problém: 8 způsobů, jak můžete stále koupit domov

• Nákup domu? 10 chytrých způsobů, jak ušetřit na hypotéce

• Mohli byste si koupit dům bez získání hypotéky? Tento Guy je hotový 3 krát

Your Turn: Budete požádat o hypotéku před nebo po změně?

Susan Shain, hlavní spisovatelka The Penny Hoarder, vždy hledá dobrodružství za rozpočet. Navštivte její blog na adrese susanshain.com nebo řekněte na Twitteru @susan_shain.