Zastavte hromadění špatnými vzájemnými fondy

Nezapomeňte, že dítě v základní škole, které bylo vždy v potížích za to, že porazilo lidi?

Vždy byl ve vazbě a vždycky byl zapsán, aby hruboval další děti, a protože se zestárly, nezměnily se.

To jsou šikanovaní, od kterých jste chtěli zůstat daleko, protože pokud byste se dostali příliš blízko, pravděpodobně byste se dostali do boje. Není to legrace.

V investičním světě existují vzájemné fondy, které odpovídají tomuto popisu "T".

Mají hrozné výsledky a pokud se dostanete příliš blízko tím, že do nich vložíte své peníze, dostanete kop.

Nedávno jsem se setkal s potenciálním novým klientem a já jsem byl naplněn tím, jaké investiční možnosti měl.

Jeho finanční poradce ho vložil do šesti různých vzájemných fondů a vůbec nebyl příliš rozmanitý.

Zhoršilo to čtyři ze šesti podílových fondů, které vlastnil, byly strašné.

Když říkám hrozné, jsem štědrý. Byli prostě vyloučeni ze zlých vzájemných fondů.

Dnes vám chci ukázat rychlou cestu, jak se podívám na podílový fond a okamžitě zjistím, jestli je to jedno z těch špatných dětí, od kterých musíte zůstat daleko.

Identifikace špatných vajec

Mám různé nástroje, které můžu použít k rychlému zobrazení v podílovém fondu. Jeden z těch, které chci používat, protože je opravdu snadné vyskočit, je Thomson Reuters. Společnost Thomson Reuters má produkt s názvem Investiční nástroj, který má databázi téměř všech vzájemných fondů, které tam existují.

Máte-li vzájemný fond a chcete se dozvědět více informací o tom, mohu buď vytáhnout nahoru podle jména nebo symbolu a mít úžasné údaje na dosah ruky v doslovných sekundách. Níže uvidíte některé záběry z obrazovky na některé údaje, které jsem našel v jedné z podílových fondů.

Pokud jde o jeden z těch šesti, rozhodně to bylo nejhorší z těch nejhorších, které měl tenhle chlap ve svém portfoliu. Ale ostatní nebyli o moc lepší.

Podívejme se na první graf. První graf ukazuje růst 10 000 dolarů v průběhu posledních deseti let a poté je porovnáván s indexem růstového indexu Russell 3000.

Je to špatné a pak je tu tento vzájemný fond

Když se podíváte na graf, královská modrá čára představuje vzájemný fond a zelenkavá tealová čára představuje index. Všimnete si, jak daleko je modrá čára pod tealovou linií? To, co v podstatě znamená, je, že tento podfond je naštvaný. Tato věc byla za posledních deset let neustále pod svým indexem.

Proč byste udělali, že byste někdy zaplatili řediteli podílových fondů, aby spravovali své peníze, že nemohou ani držet krok s indexem? Jednoduchá odpověď zní: Neměli byste.

Tyto vzájemné fondy je třeba posílat nezletilým osobám

Pro všechny sportovní nadšence tam je malá analogie, kterou chci používat, s použitím baseballu. Řekněme, že průměrná průměrná liga je průměr .250.

Pokud index (Russel 3000 index v tomto případě) je pálkající .275, pak tento podíl fondu je pálit asi. 180. Yikes!

Pokud jste hlavní ligový baseballový hráč, který bude odpalovat .190, pak s největší pravděpodobností nebudete ve velkých ligách mnohem déle. Jen při pohledu na tento rychlý graf by se někdo divil, proč by nějaký finanční poradce doporučil to svým klientům? Upřímně řečeno, zeptal jsem se samé stejné otázky a nemohl jsem přijít s dobrou odpovědí.

Srovnání vzájemných fondů

Poslední graf ukazuje, jak tento fond ve svém indexu porovnal s ostatními fondy. Podle společnosti Lipper, která je pouze dalším druhem společnosti zaměřující se na sledování investic včetně podílových fondů, řadí tento podílový fond do kategorie fondů s růstem více kapitol.

Neustále spodní obyvatel

Pokud se podíváte na graf, uvidíte, že se vrátíme zpět na 15, 5, 3 a 1 rok. Takže pokud se podíváme na tento podílový fond za posledních 15 let, uvidíte, že ve své kategorii je 200 finančních prostředků.

Z těchto 200 fondů byl tento podíl vložen # 180. To znamená, že v této kategorii je dalších 179 fondů, které udělaly lepší podíl než tento podíl ve výši 25%.

Opět, co to znamená? To znamená, že tento vzájemný fond je naštvaný.

Pokračujeme až do deseti let, v této kategorii je nyní 336 podílových fondů, přičemž tento fond je 254., což znamená, že opět existuje 253 podílových fondů lepší než tento.

Myslím, že to máš, ale nech mě jít dál a říct to; to znamená, že tento podíl je naštvaný. I když jsme viděli určité zlepšení v pětiletém, třech a jednomesačním výhledu a přemístili jsme ho do třetího kvartilu, je stále ještě hodně pod hodně dalších vzájemných fondů v této kategorii.

Dávejte pozor: Vyvarujte se špatných vzájemných fondů

Bohužel vidím tyto typy vzájemných fondů v mnoha různých portfoliích klientů a můžu téměř tvrdit, že je to zločinecké. Jak jsem již zmínil, doslova mi trvalo jen pár minut, abych se rychle podíval na tento podílový fond, abych zjistil, jak hrozný to je opravdu. Nedovedu si představit, jak by mohl jiný finanční poradce komu nikomu čestně doporučit.

Klient, který vlastně koupil fond přibližně zhruba před pěti lety a od té doby ho vlastnil; to byl ve skutečnosti stejný případ pro každý jiný podílový fond ve svém portfoliu.

Kdy jste naposledy zkontrolovali své vzájemné fondy a ujistili jste se, že ve vašem portfoliu nemáte žádné špatné děti? Může to být dobrý nápad kontrolovat.