Jak vytvořit vlastní finanční plán 💲💲💲

Bez ohledu na to, jak tvrdě se někteří lidé pokoušejí vydělat osobní finance, všechny pojmy jsou docela jednoduché. Nemusíte být certifikovaným finančním plánovačem a jistě nemusíte najímat jeden, který by přišel s vaším finančním plánem.

Ve skutečnosti jsem v uplynulých letech zjistil, že tři jednoduché koncepty jsou vše, co jsem potřeboval k vytvoření finančního plánu a následnému provedení.

Účel

Když začnete myslet na vytvoření finančního plánu, nejvíce vám poradí, abyste začali s cíli. Myslím, že je to velká chyba a dokážu osobně potvrdit, že jsem v minulosti vytvořil cíle, které nemají žádný smysl.

Ve světě, kde sdílíme téměř všechno navzájem a často cítíme tlak, že musíme udržet krok, je nejlepší začít s plánováním. Pokud začnete pojmenováním cílů, můžete zjistit, že vybíráte cíle jiného člověka, a ne ty, které pro vás skutečně mají význam.

Váš záměr je proč. To, co chcete ze života, by mělo řídit vaše cíle. Chcete-li žít bez stresu a nemusíte se obávat plateb, může být vaším cílem svoboda zadlužení. Chcete dobrovolně využít svůj čas místo práce? Finanční nezávislost může být vaším cílem. Pokud se chcete cítit více finančně stabilní budování, může být cílem nouzového fondu.

Než budete moci nastavit správný cíl, musíte zjistit svůj účel.

Fotbalová branka

Jakmile máte svůj účel, zjistíte, že váš cíl by měl být poměrně jednoduchý. Velmi často váš účel bude vyžadovat, abyste měli více než jeden cíl. Pokud tomu tak je, budete muset zjistit, zda má smysl pracovat na těchto kolektivně nebo se zaměřit na ně jeden po druhém.

Zde je několik příkladů:

Účel: Vytvořte finanční stabilitu, abyste nebyli vždy zdůrazňováni o peníze

Cíle: Vytvoření nouzového fondu, Vyplácení veškerého dluhu s výjimkou hypotéky

V tomto případě je smysluplné se nejprve zaměřit na vytvoření fondu pro nouzové situace při provádění všech minimálních plateb dluhu. Havarijní fond vám pomůže, abyste se museli dále spoléhat na dluh, když se objeví neočekávané výdaje. (Stejně jako auto problémy nebo účet jste úplně zapomněli na to.)

Po založení nouzového fondu s minimem 1000 dolarů (více, v závislosti na vaší situaci.) Můžete se soustředit na to, abyste zaplatili svůj dluh.

Účel: Vytvořte kořeny pro svou rodinu a také plánujte do budoucna

Cíl: Ušetřete peníze na zálohu v domě, Ušetřete v domě 529 pro své dítě, uložit pro vlastní odchod do důchodu

Je důležité, aby tato rodina zakládala kořeny tím, že si koupila svůj první domov pro svou novou rodinu a dítě. Současně se tato rodina také velmi zajímá o plánování budoucnosti a v současné době má nulový dluh. Chtějí zajistit, aby byli připraveni na odchod do důchodu a také mohou svým dětem pomoci s budoucími náklady na vzdělávání.

Existuje několik způsobů, jak může tato rodina dosáhnout svých cílů. Mohli by pozastavit nebo snížit své investice, aby ušetřili splátku rychleji, nebo mohli pracovat na všech třech těchto cíle současně.

Pokud jde o cíle, neexistují žádná tvrdá a rychlá pravidla. Důležité je, abyste posoudili vaši situaci a zjistili správné nastavení. V mnoha případech bude jasné, v jakém pořadí byste měli jít po vašich cílech.

Strategie

Po nastavení cílů je čas vytvořit strategii. Strategií je postupný akční plán. Mohlo by to být pořadí, ve kterém budete splácet své dluhy. Co budete investovat své peníze, jak často a kolik. Kolik ušetříte z každé výplaty za vaši platbu a kde si tyto peníze uložíte.

Pokud jde o strategii, je třeba mít na mysli velmi konkrétní opatření. To vás udrží v odpovědnosti a budete se chovat jako váš plán.

V mnoha případech budete vyvíjet svou strategii a budete potřebovat trochu učení, abyste mohli co nejlépe rozhodnout.

Uveďte svůj finanční plán společně

Pravděpodobně jste slyšeli, že psaní vašich cílů zvyšuje vaše šance na jejich dosažení. Ve skutečnosti, Harvardská studie z roku 1979 dokázala, že je to velmi pravdivé.

V roce 1979 studenti Harvard MBA byli dotazováni o svých cílech. Zjistili, že pouze 3% studentů napsalo své cíle podrobnými kroky, jak by je bylo možné dosáhnout. Dalších 13% těchto studentů mělo cíle v hlavě, ale nikdy je nezaznamenalo. Osmdesát čtyři procent z těchto studentů nemělo žádné cíle.

Při rozhovoru o deset let později si 13%, kteří měli cíle, ale nezaznamenali, vydělali dvakrát více než 84% bez branek. Ale co z 3% s cíli a psaným plánem? Získali 10krát více než ostatní 97% studentů kombinovaný!!

Vytvoření finančního plánu a jeho psaní z účelu, cílů a strategie může výrazně zvýšit vaše šance na skutečné dosažení toho, co jste se vydali.

Metoda tak nezáleží. Mám rád plánovače papíru, takže píšu své cíle v mém plánovateli. Můžete se rozhodnout pro tabulku aplikace nebo tabulky Excel nebo napsat všechno do poznámkového bloku určeného pro cíle. Metoda nezáleží na tom, jak píšete své cíle a strategii a pravidelně si je prohlížíte.