Porozumění prosperujícím úvěrům 💲💲💲

Chcete vědět, jak se vyhnout půjčování z vaší banky? Internet vytvořil nové prostředí, kde lze získat úvěry bez použití tradičních zdrojů, jako jsou banky.

Desítky věřitelů typu peer-to-peer (P2P) se objevily po internetu a nabízejí půjčky dlužníkům, kteří jsou často v podmínkách, které jsou výhodnější než to, co je k dispozici prostřednictvím bank.

Webové stránky půjčování P2P přinášejí dlužníky na stejném webu s i

investoři, kteří budou financovat své půjčky. V podstatě odstraňuje prostředníka, kterým je banka, a vytváří vzájemně výhodné finanční uspořádání.

Dlužník požádá o půjčku a tato žádost je k dispozici investorům, kteří pak půjčku půjčou.

Tyto úvěrové financování jsou obvykle označovány jako "poznámky" a investor může mít tolik bankovek, než se rozhodne investovat. A protože v procesu není žádná banka, dlužník často platí méně úroků, než by byl v případě bankovního úvěru. Mezitím investor získává mnohem vyšší míru návratnosti, než by bylo možné z investic držených prostřednictvím banky.

Prosper Loans Marketplace, známý jednoduše jako Prosperovat byla jednou z prvních platforem pro poskytování úvěrů prostřednictvím P2P.

Tato revize společnosti Prosper vám ukáže, jak zabránit vaší bance investovat i půjčovat.

Od svého založení v roce 2005 společnost Prosper financovala více než 6 miliard dolarů půjček a má více než 2 miliony členů. Společnost sídlí v San Francisku a provozuje své půjčky prostřednictvím společnosti WebBank, která je členem průmyslové banky FDIC, která je charterovou společností v Utahu.

Prosper působí jako zprostředkovatel servisu úvěrů, zabývá se technickými detaily každé půjčky, sbírá platby a vyplácí splátky investorům. Právně známý jako Prosper Funding LLC, Prosper je 100% dceřinou společností společnosti Prosper Marketplace, Inc.

Je Prosper Legit?

Jedním slovem ANO! Prosper je už deset let. Ve světě internetu, který je věčnost.

Když pokryjeme přehledy společnosti Prosper pro dlužníky a věřitele, uvidíte, že je to dobře udržovaná a životaschopný způsob, jak investovat a půjčit si peníze. Prosper podléhá státním a federálním předpisům, stejně jako každá organizace produkující úvěr.

Chcete-li dát firmě ještě legitimní světlo, všechny půjčky, které vznikly prostřednictvím Prosper.com, jsou realizovány společností WebBank. Jedná se o průmyslovou banku, která je pronajata v Utahu a je členem FDIC.

Na osobnější úrovni jsem několik let investoval do společnosti Prosper. Před pár lety jsem začal srovnávat klub Prosper vs. Lending Club a od obou společností dosahoval velmi dobrých výsledků na mé investice.

Úvěrový klub je konkurentem číslo jedna, který prosperuje na trhu peer to peer loan. Měl jsem s nimi hodně štěstí a můžete použít můj Přehled úvěrového klubu k úplnému porovnání těchto dvou.

Také nabízím další skvělé recenze na různé možnosti, jako je Zlepšení aMotif Investing Review.

Jaké druhy úvěrů prosperuje?

Z větší části společnost Prosper dělá jeden druh úvěru - osobní půjčky. Ale mohou být použity jen pro jakýkoli účel, který si dokážete představit. Můžete například využít Prosper osobní půjčku za:

Konsolidace dluhu
Domácí kutily
K pokrytí lékařských nebo zubních výdajů
Pro obchodní účely
Provádět velké nákupy, jako je nákup automobilu
K pokrytí výdajů domácnosti
Pro nákup automobilu, motocyklu, rekreačního vozidla nebo lodi
Zaplatit za zvláštní příležitosti, jako jsou zásnubní prsteny a svatby
K pokrytí nákladů na prázdniny
Zaplatit daně
"Zelené půjčky" - nákup energeticky účinných zařízení pro váš domov
Krátkodobé a bridgeové půjčky
A dokonce i pro výdaje na dítě a adopce

Zatímco jde o specifické účely úvěrů, základním nastaveným úvěrem zůstává stejný. Každá půjčka je pevná sazba, nezajištěná, splatná za tři nebo pět let a nemá žádné předčasné splacení.

Prosper bude půjčovat mezi minimálně 2 000 dolarů (6 000 dolarů v Massachusetts), a to až do výše 35 000 dolarů. Všechny úvěry mají termíny tři roky nebo pět let a jsou fixní sazbou, pevné splátkové půjčky, které budou uhrazeny v plné výši na konci období.

Existuje jeden důvod, pro který nemůžete použít půjčku Prosper, a to jsou výdaje na vzdělávání po ukončení studia. Kvůli federálnímu zákonu známému jako Zákon o vysokých školách, navržený tak, aby ochránili studenty, kteří uzavřeli soukromé školné za úhradu výdajů na vysokou školu, výnos z úvěru z Prosperu není pro tento účel způsobilý.

Jak funguje proces půjčky

Žádost o půjčku je jednoduchý vícestupňový proces, který vypadá takto:

Vytvoření výpisu z úvěru - poskytnete základní informace, pak získá Prosper vaše kreditní skóre a určí vaši sazbu a podmínky.
Na základě vašich kreditních bodů a dalších informací, které získá Prosper, získáte kreditní stupeň od AA po HR.
Potom vytvoříte úvěrový výpis což je vaše žádost o půjčku. Přidejte popis úvěrového účelu a finanční situace. Objeví se na platformě, kterou přezkoumají investoři.
Jakmile je výpis půjčky plně financován a vaše informace prošly procesem ověření společnosti Prosper, obdržíte svůj úvěr.
Výpis zůstane aktivní po dobu 14 dní, nebo dokud nebude půjčena.
Úvěrové prostředky jsou uloženy přímo na váš bankovní účet do několika dnů.
Začnete platit měsíčně.

Otevřete účet osobního úvěru s Prosper

Prosperní osobní půjčky

Abyste mohli získat nárok na půjčku prostřednictvím společnosti Prosper, musíte být rezidentem v USA a pobývat v jednom z 47 států, kde Prosper poskytuje půjčky. Patří sem všechny státy USA kromě Iowy, Maine a Severní Dakoty. Musíte mít také číslo sociálního zabezpečení, ověřitelnou e-mailovou adresu a bankovní účet.

Kredit. Abyste mohli získat nárok na půjčku s Prosperem, musíte mít minimální kreditní skóre 640.

Prosper používá společnost Experian k určení vašeho kreditu (FICO 08), takže pokud získáte kreditní skóre sami a je to z jiného zdroje než Experian, nemusíte být schváleni k půjčce. Dokonce i když skóre od jiné agentury přesahuje minimální požadavek 640, úvěr nemusí být schválen, pokud se skóre Experian zobrazuje méně než 640.

Vzhledem k tomu, že váš kredit bude záviset na vaší kreditní zprávě a kreditní skóre poskytnuté společností Experian, budete muset vyřešit všechny úvěrové spory prostřednictvím programu Experian a nikoli Prosper.

Příjem. Jakékoli příjmy, které deklarujete ve své žádosti o půjčku, musí být ověřitelné. To znamená, že pokud jste zaměstnancem, to znamená výplaty a W-2, kopie nedávných daňových přiznání, pokud jste samostatně výdělečně činná, nebo dokumentaci o důchodovém či investičním důchodu třetí strany.

Nemůžete využívat příjem manžela pro kvalifikační účely. Vzhledem k tomu, že půjčky společnosti Prosper jsou osobní půjčky, nelze podat společnou žádost. Společnost Prosper neumožňuje užívání spoluvlastníků ani spolumajitelů.

Původní poplatek. Při půjčování prostřednictvím Prosperu budete platit poplatek za vznik. Poplatek je založen na vaší míře rizika, stejně jako na termínu vašeho úvěru a vypadat takto:

Třída rizika AA - 1% až 2% na tříleté období, 3% na pět let
Riziková třída A - 4% pro tříleté období, 5% pro pětileté období
Riziková třída B - 5% pro tříleté nebo pětileté období
Rizikové stupně C až HR - 5% pro tříleté nebo pětileté období

Vedlejší. Všechny úvěry poskytnuté prostřednictvím společnosti Prosper jsou nezabezpečené, a proto se nikdy nevyžaduje zajištění. To zahrnuje auto úvěry a úvěry předem, ačkoli tyto úvěry jsou obvykle zajištěny kolaterálem. Společnost Prosper poskytuje osobní půjčky k nákupu hmotného majetku, ale půjčky nejsou specificky půjčky na úvěry nebo úvěry na překlenutí, jen osobní půjčky, které můžete použít k nákupu těchto aktiv.

Prosperní osobní půjčky

Když požádáte o půjčku s firmou Prosper, platforma určuje vaše Prosperní hodnocení. Jedná se o proprietární ratingový systém, který je podobný úvěrovému skóre v tom, že předpovídá pravděpodobnost selhání úvěru. Prosper využívá toto hodnocení při stanovování cen na vaší půjčce.

Prosperní hodnocení je určeno kombinací faktorů, včetně skóre FICO, doby trvání úvěru, míry očekávané ztráty, ekonomického prostředí a konkurenčního prostředí.

Nejvyšší Prosperní rating je AA a přichází s úrokovou sazbou nižší než 5,99% za tři roky. Na druhém konci spektra je HR nejnižší Prosperní rating a má maximální úrokovou sazbu ve výši 35,97% za období tříletého úvěru. Pětileté půjčky jsou k dispozici na všech úrovních Prosper Rating, ale pouze na tříletý termín je dostupný na úvěru se stupněm HR.

Neexistují poplatky za uplatnění žádného poplatku nebo sankce s penězi v prodlení s společností Prosper, avšak účtují poplatek za založení v rozmezí od 1% do 5% půjčky. Tento poplatek se odečte z výtěžku z úvěru, jakmile je váš úvěr financován, takže nemusíte platit jako předem vyplacený poplatek.

Pokud nejste obeznámeni s půjčováním P2P, pochopte, že poplatky za vznik poplatků jsou typické v průmyslu. Rozsah od 1% do 5% je také průmyslovým standardem.

Prosperní proces žádosti o půjčku

Žádost o půjčku se společností Prosper je třístupňový proces:

Vybíráte částku úvěru, uveďte účel úvěru, uveďte svou úroveň úvěru - Vynikající, Dobrá, Vážná nebo Špatná (FYI, Špatná je automatické odmítnutí)
Váš úvěr je uveden na seznamu, který ho zpřístupňuje pro kontrolu a hodnocení potenciálními investory. výpis půjčky může být aktivní až na 14 dní
Jakmile bude váš úvěr plně financován investory, bude probíhat ověřovací proces, stejně jako přezkum půjčky a půjčky budou připraveny

Jednoduše s uvedením vašeho úvěru je výsledkem pouze "měkké úvěrové", takže vaše kreditní zpráva nebude zasažena dotazem. Během ověřovacího procesu bude vaše kreditní zpráva vytažena a vaše příjmy budou ověřeny, stejně jako vaše identita.

Hodně z ověřovacího procesu je založen na dokumentaci, kterou poskytnete společnosti Prosper. Můžete to udělat tak, že na webové stránce Prosperu nahrajete dokumenty (mzdové, daňové a další informace) na obrazovku "Můj účet" nebo je můžete poslat e-mailem na adresu [email protected].

Pokud se všechno vyplatí způsobem uvedeným v žádosti o úvěr, půjčka bude uzavřena a obdržíte své finanční prostředky. Přijímání finančních prostředků se zpravidla uskutečňuje mezi dvěma dny a osmi dny poté, co je půjčka plně financována investory, a všechny vaše informace o úvěru jsou ověřeny. Výnosy z půjčky jsou vám převedeny elektronicky pomocí automatizované bankovní sítě zúčtovacích domů (ACH).

Více úvěrů Prosper. Na plošinu můžete mít současně více úvěrů. Vaše kreditní skóre však musí být nejméně 640, když požádáte o druhou půjčku, a kombinovaný úvěrový limit obou půjček je omezen na 35.000 dolarů celkem.

Kromě toho musí být vaše první půjčka aktuální a za posledních 60 dní nemohou být žádné pozdní platby.Nemůžete také získat platbu, která za uplynulý rok uplynulo více než 15 dní, ani nemusíte mít za poslední tři roky více než dvě vrácené platby za úvěr. Existují další konkrétní požadavky, ale vycházejí z vašeho kreditu.

Způsoby splácení úvěru. K provedení měsíčních plateb budete mít dvě možnosti. První je elektronický převod prostředků, ve kterém budou platby automaticky odečteny z vašeho bankovního účtu v den splatnosti. Druhá položka je bankovním převodem, který vám umožní zaplatit půjčku přímo prostřednictvím svého bankovního účtu.

Společnost Prosper se snaží odradit jiné platební metody než ty, které jsou uvedeny výše. Podle svého uvážení však mohou přijmout buď platby prostřednictvím platebního terminálu nebo pozemní pošty. Každá možnost platby bude vyžadovat poplatek za zpracování až do výše 15 USD.

Bezpečnost stránek. V tomto ohledu by neměly být žádosti o Prospera. Společnost Prosper vybavuje všechny servery certifikátem Secure Socket Layer (SSL) rozšířené platnosti (EV), takže si budete jisti, že jste skutečně na webové stránce společnosti Prosper a že všechny zadané údaje budou předávány v zabezpečeném šifrovaném kanálu. Bezpečnost dat je poskytována kombinací firewallů, systémů detekce narušení, detekčního systému malwaru a systému prevence ztráty dat. Data jsou uložena ve vysoce zabezpečeném datovém centru, který je auditován na základě standardů SSAE 16 Type II a SOC 2 Type II.

Rychlost. Společnost Prosper se snažila co nejvíce zefektivnit proces podávání žádostí. Vědí, že úvěrový proces může být bolesti hlavy, ale co nejjednodušší je. Pro většinu lidí mohou celou žádost dokončit během několika dní. Nemusíte si dělat starosti s tím, že půjdete do banky každý den, což znamená, že to dokážete včas.

Předčasné splacení. Pokud se rozhodnete, že chcete splácet svůj úvěr předčasně, abyste se vyhnuli úroku (snad můžete), nebudete platit žádné poplatky. Neměli byste být penalizováni za splácení úvěru dříve.

Stížnosti proti prosperitě

Každá opce půjčky bude mít některé nevýhody. Prosper není výjimkou. Když hledáte půjčku, musíte zvážit všechny možné pro a věřitele věřitele.

Jedna ze stížností, které mnozí lidé mají, je jejich žádost zamítnuta. Samozřejmě, žadatelé vždy čelí riziku, že budou odmítnuty v závislosti na jejich požadavcích.

Ukázali jsme vám požadavky na půjčky Prosper, což může být pro některé žadatele problémem. Ve většině případů jsou požadavky v porovnání s jinými možnostmi jednodušší, ale někteří lidé nesplňují požadavek na kreditní skóre. Pokud jste jedním z těch žadatelů, existují další možnosti půjčky, jako je Prosper.

Další nevýhodou Prosperu je jejich limit na půjčky. Na rozdíl od tradiční banky nebo jiných úvěrových míst má Prosper nižší úvěrový strop. Poskytují pouze půjčky až do výše 35 000 USD.

Pro většinu lidí, kteří se snaží sloučit své dluhy kreditními kartami, by to mělo stačit. Pokud tomu tak není, budete muset najít další zdroj úvěru.

Existují také některé stížnosti týkající se nahrávání dokumentů. Někteří uživatelé ohlásili problémy s přechodem svých dokumentů, ale tyto stížnosti byly vzácné.

Prosperní práce zvláště dobře pro dluh z kreditních karet

Jedním z nejoblíbenějších účelů pro osobní půjčky Prosper je splatit dluh z kreditních karet. Nejzřejmější výhodou je konsolidace dluhu - konsolidace několika linek kreditních karet v jediném úvěru s jednou měsíční splátkou.

Zde je důvod, proč je tento úvěrový účel tak populární:

Úspora úroků.

Vzhledem k tomu, že osobní půjčky společnosti Prosper jsou splátky, převádíte také revolvingové půjčky s proměnlivými úrokovými sazbami - které mohou za určitých okolností dosahovat až 29,99% - na dluhopisy s pevnou úrokovou sazbou, kde sa výše nikdy nezvýší.

Převedení dluhu z kreditní karty s průměrnou úrokovou sazbou ve výši 20% na osobní půjčku ve výši 12% vám ušetří spoustu peněz.

Vyjíždějte z revolvingového dluhu.

Skutečnost, že zaplatíte půjčku do pěti let, vám ušetří ještě větší úroky.

Existuje důvod, proč je dluh z kreditních karet nastaven tak, aby byl revolvingový; to je otáčející se dvířka dluhu, od něhož je velmi obtížné se dostat. To je také proto, že i když se snažíte vyplatit své kreditní karty, je pravděpodobné, že znovu používáte kreditní linky znovu a znovu kdykoli budete potřebovat další peníze.

Pětiletá lhůta pro půjčky Prosper znamená, že váš dluh skončí za dobou na konci tohoto období.

Úvěrové skóre. Existuje vedlejší výhoda pro konsolidaci dluhu kreditními kartami prostřednictvím úvěru na konsolidaci dluhu. Mnoho dlužníků zaznamená krátkodobé zvýšení úvěrového skóre po konsolidaci.

To souvisí s poměrem využití úvěru, který hlavní úvěrové úřady používají. Je silně založen na kreditní kartě a vypočte se tak, že rozdělíte výši dluhu z kreditních karet, který je k dispozici ve vaší celkové kreditní kartě.

Takže například pokud máte k dispozici celkem kreditních linek ve výši 40 000 dolarů na pěti kreditních kartách a dlužíte kombinované zůstatky ve výši 30 000 USD, je váš poměr využití úvěrů 75% (30 000 dolarů děleno 40 000 USD).

FICO scoringové modely jako poměr využití úvěru nepřesahuje 30%. Pokud máte 75%, může to mít významný negativní dopad na vaše kreditní skóre.

Ale splacením nesplaceného zůstatku ve výši 30 000 USD a konsolidace dluhu pomocí úvěru na konsolidaci dluhu okamžitě vyváží vaše kombinované kreditní karty na nulu. To znamená, že na kreditních kartách budete mít nulový poměr využití kreditů, což obvykle povede k náhlému zvýšení kreditních skóre.

Další zlepšení vyplývá ze skutečnosti, že tím, že jste vyplatili pět kreditních karet, jste snížili počet dluhů, kdy máte okamžitě i nevyrovnané zůstatky. To je také pozitivní faktor pro stanovení kreditních skóre.

Ačkoli dochází k poněkud poklesu vašeho úvěrového skóre díky skutečnosti, že máte zcela nový splátkový úvěr - na který nedošlo k žádné úspěšné platbě - je obvykle více než vykompenzováno zlepšením poměru využití úvěru a pokles počtu dluhů s nevyrovnanými zůstatky na nich.

To je důvod, proč dlužníci konsolidovat dluhy kreditní kartou prostřednictvím Prosper osobní půjčku typicky vidět rychlé zlepšení jejich kreditní skóre.

Máte-li požádat o půjčku s Prosper?

Pokud jste v procesu žádosti o půjčku, budete bezpochyby vyšetřovat několik zdrojů. Pokud jste měli potíže s získáním půjčky od bank nebo jiných tradičních zdrojů, podívejte se na Prosper, a uvidíme, jestli nemůžeš dělat lépe. Sázím, že můžete.

Prosper by měl být jedním z hlavních zdrojů, které si prohlédnete. Úvěrové účely jsou prakticky neomezené, nevyžaduje se zajištění a všechny půjčky jsou splátky s pevnou sazbou s maximální splatností pěti let. Můžete také zjistit, že minimální požadavek na kreditní skóre 640 je flexibilnější, než najdete u bank a jiných zdrojů půjček.

Podívejte se na Prosper a uvidíte, co vám mohou nabídnout. Neexistuje žádný poplatek za žádost, žádný závazek a na vaší kreditní zprávě se nezobrazí žádost o zaplacení výpůjčky.