Mám znovu financovat svůj domov? Zde je návod, jak ušetřit peníze

Možná jste slyšela, že se lidé ptají, "Mám si teď dům refinancovat? " Možná byste se zajímalo, jestli byste o tom samém měli skutečně přemýšlet. S úrokovými sazbami, které se stále nacházejí v blízkosti historických minim, a domácí ceny zpět v blízkosti všech časových vrcholů, může mít velký smysl, aby někteří lidé refinancovali svůj domov.

Refinancování by mohlo snížit Vaši měsíční hypotéku, nebo by vám mohlo umožnit, abyste vybrali nějakou hotovost prostřednictvím vlastního kapitálu, který máte ve svém domě. Nicméně, náklady a poplatky spojené s refinancováním - to není zdarma. Jako takový, musíte se ujistit, že refinancování má smysl, než půjdete o to.

Přečtěte si, zda chcete skutečně refinancovat svůj domov.

Co znamená refinancovat váš domov?

Za prvé, refinancování hypotéky je proces nahrazení stávajícího hypotečního úvěru zcela novým. Nový úvěr může pocházet buď od stejné společnosti, která vám poskytla stávající hypotéku nebo jinou společnost. Existuje mnoho důvodů, proč byste měli refinancovat svůj domov. V podstatě ušetříte peníze a můžete zaplatit hypotéku v kratší době.

Pokud jste byli uvíznutí s žádnou jinou možností, než získat domácí hypoteční úvěr, který má vysokou úrokovou sazbu, nyní je nejlepší čas, aby vaše domácí hypotéky refinancovat. Refinancování hypotéky může snížit úrokovou sazbu, kterou platíte (protože sazby jsou s největší pravděpodobností nižší než v okamžiku, kdy vznikla hypotéka). To by vám ušetřilo jako majitele domů.

Abyste však mohli vyčerpat co nejvíce z vašeho refinancování domů, měli byste se již rozhodnout, že zůstanou v domě, na které budete dlouhodobě refinancovat (obvykle asi 3-5 let). Obecně by měl váš plán zůstat ve vašem domě natolik, aby bylo možné realizovat úspory, které by vám mělo nabídnout domácí refinancování, a pokryli by náklady na případné poplatky.

Co je třeba vzít v úvahu při "přemýšlení o mojí domově"?

Když zjistíte, že si myslíte: "Měl bych refinancovat svůj domov," existuje několik věcí, které byste měli zvážit. Níže je kontrolní seznam věcí, které byste se měli zeptat sám sebe nebo poskytovatel hypotéky, pokud jste se rozhodli, že nyní váš dům vylepšíte.

1. Kolik let více nebo jak dlouho plánujete zůstat ve svém domě?

Pokud je tento dům takový, že plánujete strávit zbytek svého života, pak byste refinancování dělali hodně smysl. V opačném případě, pokud se chystáte vyjít rychle, refinancování by se prostě ukázalo být ztrátou peněz, času a úsilí. Průměrná doba návratnosti na domácí refinancování je několik let, avšak v závislosti na tom, co dostanete, může být kratší nebo delší. Chcete-li vypočítat dobu návratnosti, stačí uhradit závěrečné náklady a rozdělit je o měsíční úspory. Takže pokud vaše refinancování ušetří 200 dolarů za měsíc a náklady na uzavření vaší nové půjčky jsou 2 000 dolarů, doba splácení by byla 2 000 dolarů / 200 dolarů = 10 měsíců.

Jak nízká bude úroková sazba?

Pokud platíte za vaše stávající hypotéku výrazně vysokou úrokovou sazbu (5,5% +), pak by refinancování mohlo nabídnout velkou příležitost dramaticky snížit. Vzhledem k tomu, že hlavním cílem, na který byste se měli podívat, když se rozhodnete refinancovat, je snížit zájem, který platíte, nedávalo by smysl získat další hypotéku bez toho, aby byl možný nejmenší zájem. Pokud můžete snížit úrokové sazby o nejméně jedno procento, měli byste zvážit refinancování.

3. Máte aktuální hypotéku nastavitelnou sazbu?

Pokud máte nastavitelnou sazbu hypotéky, domácí refinancování je způsob, jak zajistit pevnou hypotéku. Umožňuje také předvídatelné měsíční úrokové sazby a platby. K dnešnímu dni se nabízejí 30leté sazby hypoték na nemovitosti za velmi nízké ceny. Pokud tedy máte nastavitelnou hypotéku, ačkoli vaše sazba může být nyní nízká, můžete tuto nízkou úrokovou míru zablokovat v příštích letech. Pochybuji, že sazby zůstanou tak nízké po celé období hypotéky.

Pokud vaše situace spadá pod tyto hlavní úvahy, pokud jde o domácí refinancování, pak byste měli odpovědět "ano" na otázku: "Měl bych si teď refinancovat svůj domov?"

Výpočet nákladů

Může být těžké vypočítat náklady a zjistit, jestli to stojí za to. Máme tento užitečný nástroj, který vám umožní zjistit, zda má smysl refinancovat hypotéku:

Kde Refinance

Kromě otázky, zda byste měli refinancovat nebo ne, může být těžké vědět, kam půjdete o získání úvěru na refinancování hypotéky. Analýza paralýzy se může nastavit a možná se nebudete cítit pohodlně, abyste snížili měsíční platby.

Existují však některé jednoduché možnosti. Za prvé, můžete jít s jedním z našich nejoblíbenějších hypotečních veritelů, kteří tento proces usnadňují. Lenda je nejjednodušší, ale nefungují v každém státě.

Pokud jste v pořádku s tradičnější trasou, podívejte se na Seznam půjček a porovnejte možnosti, nebo se podívejte na tabulku níže a zjistěte, kde najdete nejlepší sazby a poplatky:

Závěrečné myšlenky

Refinancování může mít velký smysl, pokud víte, co budete platit v poplatcích. Například jsem nedávno refinancovala své hypotéky a stála jsem asi 3 000 dolarů v závěrečných nákladech. Snížila jsem však svou měsíční platbu z 2 000 dolarů na 1.700 dolarů za měsíc - což mi ušetřilo téměř 300 dolarů za měsíc, které se zajímaly. To znamená, že doba návratnosti je pouhých 10 měsíců a uvidím spoustu úspor.