6 červené vlajky Váš finanční poradce nekoná eticky

Výběr finančního poradce není záležitostí pouze vybírat jméno z telefonního seznamu nebo poslouchat vaše bratranec Eddie, když říká: "Znám jednoho chlápka." Správná osoba vám pomůže rozhodnout se o vybudování vlastního bohatství a bezpečnou finanční budoucnost. Nevhodný člověk vás bude řídit špatnou cestou - a věnovat více pozornosti své vlastní spodní čáře než vaše.

Některé účty jsou etika dělící čárou mezi dobrými finančními poradci a špatnými. Nikdo není dokonalý a finanční profesionálové jsou stejně pravděpodobné, že udělají chyby jako někdo, a určitě ne všechny udržují stejnou úroveň profesionality. Obecně se však jedná o etiku poradce, která nejvíce vyniká při posuzování jejich vhodnosti. Je zřejmé, že chcete najmout poradce se znalostmi a zkušenostmi, ale také se chcete ujistit, že bude jednat eticky. Váš poradce by se měl dozvědět o správném etickém chování a vydělávat si na univerzitě.

Na povrchu může vypadat neetický finanční poradce a jednat jako každý jiný. Existují však také některé červené vlajky, na které je třeba dbát, a to jak před, tak i poté, co najmete poradce. Pokud ignorujete tyto společné znaky, můžete čelit velkým finančním ztrátám - nebo horším.

Červená vlajka č. 1: Záruky

Pravidlo číslo jedna pro každou investici je, že neexistují žádné záruky. Každá investice přichází s určitým typem rizika a obvykle čím větší je riziko, tím větší je potenciální odměna. Některé investice přicházejí s velmi nízkou mírou rizika, ale to stále neznamená, že jsou "jistá věc." Pokud poradce udělá jakoukoli záruku, nebo dokonce slibuje, že on nebo ona může čas trhu, aby zajistila nadprůměrný výnos, odejít. Nejlepším (nepravděpodobným) případovým scénářem je, že uniknete "jisté věci" nepoškozené nebo s malým výnosem; nejhorší případ a pravděpodobnější výsledek je velká ztráta - a možnost, že váš poradce něco dělá nelegálně.

Červená vlajka č. 2: ignorování vašich přání

Finanční poradce je právě to: poradce. Na konci dne stále máte kontrolu nad svými penězi a máte právo učinit všechna rozhodnutí o tom, jak se používá. Pokud chcete jakoukoli investici změnit, je váš poradce povinen učinit návrhy ohledně lepších možností nebo poskytnout informace, které jste možná nevěřili - a poté plnit své přání, bez ohledu na to, zda jsou či nejsou v souladu se svými přáteli . Pokud váš poradce kupuje nebo prodává investice bez vašeho svolení, máte důvody ukončit smlouvu, nemluvě o možných soudních krocích.

Červená vlajka č. 3: požaduje osobní přístup k vašim penězům

Nikdy byste neměli provádět kontroly přímo u svého poradce, ani převádět peníze na své účty za vaše investice. Etickí poradci nikdy nebudou požadovat přímý přístup k penězům klienta, ale místo toho budou mít prostředky směrované přímo na investiční makléřství.

Červená vlajka # 4: Pushing Products

Hlavním účelem finančních poradců je poskytovat poradenství a poradenství, nikoli prodávat produkty. Pokud se poradce snaží přesvědčit vás k určitým produktům před ostatními, má s největší pravděpodobností podíl na těchto produktech a není etický. Podívejte se na poradce, který vám představí všechny možnosti a pomůže vám prozkoumat zásluhy a nevýhody každého z nich.

Červená vlajka č. 5: Použití žargonu

Zaměstnáváte finančního poradce, který vám pomůže pochopit pojmy, které byste jinak nerozuměli, a zjednodušit potenciálně složitá rozhodnutí. Pokud však nerozumíte Vašemu poradci, kolik pomoci mu skutečně poskytne? Váš poradce by měl používat jasný jazyk

a pojmy, které rozumíte, a ochotně odpovídají na otázky a poskytují vysvětlení, pokud je to nutné. Používá-li žargon nebo je jinak nejasný, i přes vaše požadavky na objasnění se může snažit záměrně zaměnit nebo zavádět a je na čase najít dalšího poradce.

Červená vlajka # 6: Blikající vlastní bohatství

Úspěšní finanční poradci mají potenciál získat značné platy. Nicméně, když se váš poradce zdá být více ochotný zapůsobit na to, co má a dělá velkou show, že je úspěšný, on nebo ona může být více záměr na propagaci sebe než poradenství. Podívejte se na poradce, který je pokorný, přesto efektivní a budete se cítit více sebejistý ve své radě.

Většina finančních poradců je etická a mají v centru zájmu své nejlepší klienty. Nicméně, málo poradců, kteří nemají potenciál stát svým klientům velké množství peněz, dávejte pozor, abyste se dívali na známky neetického chování a učinili změny dříve, než bude pozdě.