Toto je příspěvek od pana Credit Card z www.askmrcreditcard.com. Pan Credit Card přezkoumává kreditní karty a ví, co se děje. V tomto příspěvku se bude zabývat některými zvukovými zásadami při správě vašich kreditních karet. Pan Credit Card sestavil seznam nejlepších dostupných kreditních karet. Pokud chcete požádat o kreditní kartu, můžete se k němu obrátit, abyste se mohli obrátit na svůj výzkum.
Za prvé bych chtěl poděkovat Jeffovi za to, že mi dal příležitost napsat tento příspěvek. Správa a používání kreditních karet moudře je součástí řádného finančního řízení, ale zřídkakdy se o nich diskutuje, protože se jedná o poradce a klienty. Takže bych chtěl odhalit některé z mých myšlenek o tom, jak moudře spravovat karty.
Získání správné kreditní karty pro sebe a jejich používání moudře zahrnuje některé principy, které jsou společné zdravé investiční politiky a řízení peněz. Tady jsou některé z nich.
Pochopení účelu různých typů kreditních karet
Mnoho lidí nedostane správné kreditní karty pro sebe. Důvodem je, že je k dispozici jen tolik kreditních karet, že výzkum je příliš těžkopádný pro většinu lidí. Rád se dívám na různé kreditní karty stejně jako rozdělení aktiv. Kreditní karty spadají do dvou táborů.
První skupina karet je určena pro lidi, kteří své měsíční účty platí každý měsíc. Tito lidé by měli využít výhod, které tyto karty nabízejí. Například hotovostní odměny kreditní karty by měly být považovány za zásadní součást peněženky většiny lidí, stejně jako akcie by měly tvořit jádro portfolia (dobře, alespoň pro většinu lidí). Peněžní slevy, které získáte, by měly být považovány za dividendu. V investičním světě by dobré poradenství bylo získat investiční alternativu "s nízkými náklady" pro vaše akciové investice, protože trhy jsou efektivní a nikdo skutečně nedokáže trvale trénovat akciové trhy (po poplatcích). Ujistěte se tedy, že získáte kreditní kartu "bez ročního poplatku", která vám poskytuje cestovní odměny nebo hotovostní slevy.
Existují však také alternativní investice do investujícího světa. A slouží jinému účelu a mají své vlastní místo v jeho portfoliu. Chcete-li investovat do těchto aktiv, SEC vyžaduje, abyste byli akreditovaným investorem (tj. Někdo s více než 1 milionem dolarů v síti a / nebo jste udělali 250 000 dolarů za poslední pár let nebo o tom očekáváte). Měli byste být spíše sofistikovaný a pochopit, jak tyto investice snižují korelaci ve vašem portfoliu. Musíte také očekávat delší období uzamčení a obětovat určitou likviditu za vyšší očekávané výnosy.
Ve světě kreditních karet by alternativní sektor byl rovnocenný s nejlepší kreditní kartou na míle nebo na high-end odměnu. Jsou dražší. Všichni účtují roční poplatky. Ale dají někteří, kteří jsou častými výpomocnými výpomocami, které ocení - jako by bylo snadnější se kvalifikovat do vyšších vrstev, vylepšení letů, volných zavazadel apod.
Pokud máte vyváženost, volba vaší kreditní karty je spíše otázkou "správy závazků". V oblasti investičního poradenství zahrnuje řízení odpovědnosti otázky jako například získání kreditu pro případ mimořádných událostí v rámci domácího kapitálu a získání nejlepší sazby pro vaše "financování lodí". Ve světě kreditních karet by lidé, kteří mají rovnováhu, měli uvažovat o vyplácení těchto plateb z ASAP. Kreditní karty s 0% převodem zisků z přepočtu na propadlé dluhopisy nebo s nízkou úrokovou sazbou by byly vhodnější. Ujistěte se také, že využíváte bezúročné převody zůstatku.
Diverzifikujte své kreditní karty
Ve světě kreditních karet, stejně jako v investičním světě, se to musí diverzifikovat. Žádná špatná investice by někdy doporučila klientovi mít jen několik akcií. Místo toho, akademické studie prokázaly, že výběr jednotlivých akcií je tak malý v tom, že se jedná o nadprodukci přidělení aktiv.
Stejná pravidla platí pro kreditní karty. Nechcete jen mít jednu kartu. Ale na rozdíl od investování, kde opravdu potřebujete spoustu akcií a dluhopisů ve svém portfoliu, s kreditními kartami, stačí pár.
Existuje několik úrovní diverzifikace. Nejprve chcete diverzifikovat podle typu karty. Takže i když vaše oblíbená kreditní karta je American Express nebo Discover kreditní karty, měli byste být jako Visa nebo Mastercard zálohováni. To proto, že ne všechna místa akceptují Amex nebo Discover. Nechcete také získat kartu Visa a Mastercard od stejného vydavatele, jako je Chase. Získejte Citi Mastercard a Chase Visa. Tímto způsobem, pokud chcete kartu zrušit, nebo pokud chce vydavatel kartu zrušit, máte ještě jinou kartu s jinou bankou.
Znáte svou toleranci vůči riziku a máte dostatek hotovosti
Ve světě investic nikdy neznáte skutečnou toleranci vůči riziku, dokud vaše portfolio nedosáhne velkého úspěchu (pamatujte si na rok 2008). Pro ty, kteří mají rovnováhu, vždy vyčkejte na nějaké nouzové výdaje. Důvodem je, že kromě věcí, jako je vaše auto nečekaně rozbíjející se, mohou společnosti pro kreditní karty jednoduše zvýšit své úrokové sazby. Pokud nemáte místo ve svém rozpočtu, můžete zde čelit některým skutečným potížím. Jak řekl Jeff, musíte být připraveni na nouzovou situaci.
Zaplať faktury
Kromě vašeho domova (a dokonce to je sporné), neměli byste kupovat nic, pokud nemůžete platit v plné výši. Pokud potřebujete financovat, počkejte, až budete mít dostatečně spasen, než si je koupíte. Koupit něco na úvěr je recept na zvedání dluhu kreditní kartou.
Nastavení automatického placení
Vaše kreditní skóre je velmi důležité. Dobré skóre znamená, že budete platit nižší sazby na hypotéku a dokonce i vaše pojištění.Nastavte automatickou platbu na vaší kreditní kartě tak, abyste nikdy nehrozili riziko, že byste byli pozdě.
Kombinovat karty a získávat další odměny
Stejně jako při investování, kdy kombinace různých tříd aktiv ve vašem portfoliu zvyšuje profil odměňování rizik, kombinace kreditních karet založené na vašich výdajových návycích vám umožní získat více slev, než kdybyste právě použili jednu kartu. Například můžete kombinovat benzínové kreditní karty (jen je použít pro plyn) a další peníze zpětné odměny kreditní karty k získání odměn za jiné věci. Kombinací je můžete získat více peněžních slev.
Stejně jako byste měli maximalizovat své hromadné příspěvky IRA k maximalizaci vašeho bohatství, měli byste také maximalizovat slevy, které můžete vydělat od společností poskytujících kreditní karty.
Příležitostně používejte karty, které sotva používáte
Kvůli finanční krizi a masivnímu poškození bankovních bilancí vydavatelé platebních karet zrušili kreditní karty, které se nikdy nepoužívaly k ochraně. Velmi často se tyto karty vyznačují velkými úvěrovými liniemi, které mohou zničit vaše kreditní skóre.
Nikdy nepoužívejte kreditní karty jako jediný zdroj nouzové likvidity
Někteří finanční poradci obhajují, že mají k dispozici kreditní a extra kreditní karty jako bonusovou úvěrovou linku navíc k vaší náhradní hotovosti. Zatímco to funguje teoreticky, vydavatelé kreditních karet nebudou váhat lomítko vaše kreditní čáry přesně nad vaší zůstatek, pokud jste náhle hodně účtovat na kartu, která byla zřídka použita. Váš nouzový hotovostní fond by měl být první obrannou linií a kreditní kartu použít pouze jako poslední nouzový resort.
Poznámka redakce: Plně podporuji představu, že peníze jsou králem. Nejsem velkým fanouškem používání HELOCu nebo kreditních karet jako hlavní hotovostní rezervu.
Sledujte, co vaše dítě vynakládá na své kreditní karty
Podle nového zákona o kartách studentské kreditní karty nelze vydat studentům bez příjmu. Pokud budou mít příjmy, budou úvěrové limity Äútotalů omezeny na základě jejich příjmu. To vše je dobrá zpráva. Pokud však kluk nefunguje a nemáte žádné příjmy, musíte je podepsat. Jakékoli pozdní platby od nich budou záviset na vašem kreditní skóre. Takže na tyto účty ponechte ostré orelové oko.
No, ukončím tento příspěvek a doufám, že jste našli tyto tipy užitečné.
Názory vyjádřené v tomto materiálu jsou pouze pro obecné informace a nejsou určeny k poskytnutí konkrétních rad nebo doporučení jednotlivým osobám.
Uložit
Odeslat Váš Komentář