Jaké jsou vaše nejlepší Roth IRA sazby?

Jednou z mých nejoblíbenějších otázek, které často dostávám jako finanční plánovač, je

"Jaké je tvé nejlepší ceny na Roth IRA?”

Přijíždíme v těsné chvíli,

"Jaká je nejlepší nabídka, kterou teď můžu koupit?"

Obě tyto otázky jsou velmi těžké, ne-li nemožné, odpovědět. Kromě toho se otázka, kterou dostávám na Roth IRA, téměř nedává smysl. Tak, jak byste někomu někomu vysvětlil Roth IRA?

Kdykoli dostanu tuto otázku, obvykle začínám tím, že vysvětluji, co znamená I-R-A:Individuální odchod do důchodu(důraz na uspořádání), neIinvestovat toReturnsA hodně neboInterestRjedliAccount.

Musím přiznat, že jsem si dokonce myslela, že "A" stojí v úvahu v jednom bodě mého života. Nicméně moji čtenáři mě informovali o tom, že služba interních výnosů je skutečně označuje za "uspořádání". (Díky čtenářům, že mě drží na prstech!)

Potřebujete otevřít Roth IRA?
Mým oblíbeným online makléřem je Ally Invest ale můžete se podívat na naši recap na nejlepší místa k otevření Roth IRA a nejlepší online makléř zaregistrujte bonusy. Tam je mnoho dobrých možností tam, ale já jsem měl nejlepší celkovou zkušenost s Ally Invest. Nezáleží na tom, kterou variantu si vyberete nejdůležitější věc s jakýmkoli investováním, je začít

Dalším důležitým faktorem, který si všichni mohou uvědomit, je, že Roth IRA neplatí nic, nebo zda mají k nim úroky. Jedná se pouze o typ účtu - důchodový účet.

Roth IRA nejsou investicemi

Roth IRA slouží jako důchodový "účet", nikoliv však investici na odchod do důchodu. Mnoho lidí má přesvědčení, že IRA jsou jako CD, které vyplácí zájem.

Platí to však pouze tehdy, pokud investujete do IRA ve své místní bance. V tomto případě kupujete CD v rámci IRA, protože CD jsou obvykle jedinou dostupnou investiční možností (některé banky nyní mají v makléřských firmách, které vám umožňují investovat do jiných investic).

Takže v tomto případě nejlepší IRA sazba, kterou můžete získat na svém účtu Roth IRA, je to, co se děje.

IRA jsou "Investiční vozidlo"

Vždy jsem vysvětlil IRA jako své vlastní investiční vozidlo. Jakmile otevřete účet, můžete si zvolit, který typ cestujícího se dostane dovnitř vašeho vozidla.

Samozřejmě, v tomto okamžiku vám může být na mysli mentální obraz klaunu. Můžete mít tolik klaunů ve vaší IRA, jak chcete - nebo jen tak málo, kolik chcete.

Mohli byste všechny peníze investovat do akcií společnosti Walmart nebo rozložit na 100 různých akcií (museli byste mít v IRA značné množství peněz, aby to udělali).

Pokud otevřete Tradiční nebo Roth IRA u makléřské firmy, můžete investovat do CD stejně jako u vaší místní banky, ale také otevřete dveře pro mnoho dalších investičních možností. Poté, co vaše IRA platí, je určena na skutečný výnos této investice.

Pokud jste investovali do akciového trhu v roce 2008, vaše Roth IRA se pravděpodobně zaplatila blíže v rozsahu -30%. (Ouch!)

Když se mě někdo zeptá, co je nejlepší Roth IRA, odpověděl jsem jednoduše:

"Záleží."

Pak jsem čekal na zmatek, aby se tam dostal.

Definujeme Roth IRA

Nyní, když jsme vysvětlili, jak Roth IRA ve skutečnosti nemá vlastní "míry", podíváme se do toho, jak Roth IRA skutečně fungují. Stručně řečeno, Roth IRA je důchodový účet, který je financován z dolarů po zdanění. Jako takový mnoho lidí používá Roth IRA ve spojení s daňově zvýhodněným penzijním účtem.

Pro rok 2016 je maximální částka, kterou většina lidí může přispět k tradičnímu nebo Roth IRA, $ 5.500. Ti, kteří jsou starší 50 let, mohou dělat to, co se nazývá "dohánět příspěvek" a přispívají až do výše 6 500 dolarů každý rok.

Ne každý může otevřít Roth IRA, nicméně, kvůli pravidlům, které řídí tento důchod účet. Abyste mohli přispět maximální částkou do Roth IRA v roce 2016, musíte například:

• Buďte jednotliví nebo hlava domácnosti s příjmem méně než 117.000 dolarů
• Oženit se společně s příjmem méně než 184 000 dolarů

Rozpětí příjmů pro Roth IRA se neomezuje. U 117 000 dolarů za jednotlivce a 184 000 dolarů za společné podání manželských párů se maximální částka, kterou můžete přispívat, začne postupně postupně ukončit. Pro rok 2016 jsou vyloučení pro důchodce spořitele následující:

• Jeden nebo šéf domácnosti začíná postupně vybírat na 117 000 dolarů a stává se neoprávněným na 132 000 dolarů
• Ženatý podání společně začíná vyřazovat z 184 000 dolarů a stává se neoprávněným na 194 000 dolarů

Roth účty, které se zabývají investováním pro vás

Tradičně, když osoba otevřela účet Roth IRA, všechny získané úroky by závisely na jejich schopnosti investovat do akcií, podílových fondů nebo jiných investic. S lepší umělou inteligencí to už není.

Nový typ investičního poradce byl vytvořen pomocí strojového učení, který nám umožnil investovat. Tito noví poradci se nazývají robo-poradci a stali se velmi oblíbeným místem pro otevření Roth IRA. V současné době existují dva hlavní konkurenti, kteří nabízejí účet Roth:

• Wealthfront - je velmi dobrá služba a je špičkovou technologií. Celá jejich platforma je navržena tak, abyste nemuseli mluvit s člověkem. Jakmile provedete počáteční průzkum rizika, odnesou to odtud. Můžete otevřít účet u společnosti Wealthfront pouze za 500 dolarů a za první 10.000 dolarů, které investujete, nejsou žádné poplatky. Po hranici 10 000 Kč platí pouze 0,25% ze všech dalších investovaných peněz.
• Betterment - Betterment je největší z robo-poradců a byl osobně oblíbený. Nabízejí své služby za nízkou cenu 0,25% a zadní konec je opravdu hladký. Když otevřete účet s Bettermentem, budete mít pětiminutový dotazník, který určuje vaši toleranci vůči riziku, a pak provede vše, co investuje a upravuje pro vás.

Proč jsou Roth IRA tak populární?

Pokud jste si přečetli o důchodových strategiích vůbec, pravděpodobně jste slyšeli vše o Roth IRA a jeho výhodách. Rok po roce zůstávají Roth IRA i nadále populární mezi těmi, kteří vážně mají zájem o odchod do důchodu, a z mnoha důvodů. Zde jsou některé z důvodů, proč Roth IRA i nadále prosazují zájem šancí na odchod do důchodu všude:

Tím, že přispějete s doložkami po zdanění, můžete později ušetřit na daních. Vzhledem k tomu, že Roth IRAs jsou financovány z dolarů po zdanění, nemáte daňový únik na frontě, když se rozhodnete přispět. Mnoho lidí to však vidí mnohem víc než pozitivní než negativní. Tím, že přispějete k Rothu IRA s doložkami po zdanění, můžete se vyhnout placení daní z rozdělení po řádku. To je správně; příspěvky do Roth IRAs rostou bez daně a distribuce jsou také bez daně.

K vašemu daňově zvýhodněnému penzijnímu účtu můžete přispět i na Roth IRA nebo tradiční IRA. Každý, kdo má zájem o záchranu, bude chtít maximálně co nejvíce důchodových účtů, dokud jsou ještě mladí. Naštěstí můžete přispět k Roth IRA, a to i v případě, že budete maximálně využívat 401 (k) nebo důchodový účet.

Diverzifikace expozice daním. Pokud daňově zvýhodněné penzijní účty umožňují vyhnout se placení daní z vašich příspěvků, Roth IRA poskytuje opačný zážitek. Z tohoto důvodu mnoho lidí vidí, že mají oba typy účtů jako způsob, jak diverzifikovat své vystavení daním v budoucnu. Cokoliv, co přispějete k Roth IRA, bude růst bez daně. A jakmile budete připraveni začít s čerpáním, peníze, které obdržíte, budou také bez daně.

Příspěvky můžete kdykoli stáhnout bez zaplacení pokuty. Něco málo lidí ví o jejich Roth IRA. Pokud budete chtít, můžete si stáhnout příspěvků kdykoli bez trestů. Z tohoto důvodu mnoho lidí vidí Roth IRA jako druh spořicího účtu také. Jen si pamatujte, že můžete kdykoliv stáhnout své příspěvky bez penalizace, ale ne vaše příjmy.

Nemusíte začít s distribucí v určitém věku. Zatímco tradiční IRA vyžadují, abyste začali užívat distribuci ve věku 70 ½, Roth IRAs nemají tento požadavek. Z tohoto důvodu nabízejí větší flexibilitu než většina penzijních plánů. Vzhledem k tomu, že Roth IRA vám umožní neustále růst svých peněz, můžete je držet na poslední chvíli a začít jen vybírat peníze, když to potřebujete.

Jak se rozhodnout, zda byste měli otevřít Roth IRA

Takže v tomto okamžiku jsme se zabývali tím, co je Roth IRA a co to není. Také jsme mluvili o tom, kdo se kvalifikuje na jednu a zdůraznil hlavní výhody, které přicházejí s použitím Roth IRA pro odchod do důchodu.

Ale je pro vás Roth IRA opravdu správné?

Při rozhodování o tom, zda chcete otevřít Roth IRA, je důležité vzít v úvahu vaši individuální situaci a cíle v důchodu. Roth IRA nemusí být pro každého správné, ale otevření jednoho je pravděpodobně chytrý pohyb, pokud spadáte do jedné z těchto kategorií:

Měli byste zvážit Roth IRA, pokud ...

• Chcete ušetřit co nejvíce peněz na důchod, jak můžete. Pokud máte zájem o odchod do důchodu, Roth IRA nabízí ještě jedno místo, kde si můžete ušetřit peníze. Dokonce i poté, co jste maximálně vydělali práci 401 (k), můžete ještě v roce 2016 vynaložit 5.500 dolarů na Roth IRA nebo tradiční IRA (nebo 6.500 dolarů, pokud máte věk 50 let a starší). Máte-li mnoho diskrečních příjmů a chcete je odložit pro budoucí použití, Roth IRA je nevýrazný.
• Myslíte si, že budete později ve vyšší daňové pásmo. Vzhledem k tomu, že Roth IRA je financován z dolarů po zdanění, peníze, které investujete, mohou růst bez daně. Poté získáte od daně bezplatné výběry poté, co začnete čerpat peníze - pokud jste ve věku 59 ½ nebo starší a váš účet byl otevřen po dobu nejméně pěti let. Pokud si myslíte, že byste mohli být ve vyšším daňovém pásmu, když odcházíte do důchodu - nebo pokud se obáváte, že daně budou vyšší pro všechny na celém okruhu - investování s Roth IRA je jedním ze způsobů, jak se v budoucnu uchránit před vyššími daněmi.
• Chcete mít důchodový účet, který vám umožňuje vybrat příspěvky bez zaplacení pokuty. S Roth IRA můžete své příspěvky kdykoliv stáhnout bez trestu. To činí tento účet velmi odlišným od ostatních daňově zvýhodněných důchodových účtů, které vyžadují, abyste zaplatili pokutu, pokud se rozhodnete předčasně odebrat příspěvky. To je také důvod, proč mnozí lidé, kteří chtějí určitou flexibilitu, rozhodnou investovat do Roth IRA. Vzhledem k tomu, že kdykoli můžete své příspěvky odvézt bez trestu, peníze, které investujete, zůstanou ve vašem dosahu.
• Chcete, aby vaše dědice poskytly některé daňové bezúplatné prostředky po vaší smrti. Pokud se obáváte, že vaši dědicové uvíznou s obrovským daňovým dokladem, může mít Roth IRA šikovný pohyb. Vzhledem k tomu, že tyto účty jsou financovány z dolarů po zdanění, mohou mít vaši dědicové obecně přístup k těmto penězům bez placení daní na vaší smrti.Pokud doufáte, že ušetříte své dědice od placení alespoň některých daní z jejich dědictví, Roth IRA je v tomto ohledu inteligentním investičním prostředkem.
• Chcete alespoň jeden účet, který se nemusíte dotýkat. Pokud chcete alespoň jeden účet pro odchod do důchodu, který nemá minimální věk pro distribuci, je Roth IRA extrémně inteligentní volbou. Otevřením tohoto účtu a jeho financováním po celou dobu životnosti vytvoříte vajíčko, které nebude mít přístup, jakmile dosáhnete určitého věku. Ať už žijete devadesát let, nikdy nebudete muset vzít jediný cent z vašeho Roth IRA, pokud nechcete.
• Chcete investovat do různých investičních produktů. Zatímco plán 401 (k) podporovaný prací může nabídnout omezené investiční možnosti, skutečnost, že můžete otevřít Roth IRA kdekoli a podle vlastních podmínek, znamená, že si můžete vybrat, kam investujete ty peníze. To by mohlo znamenat investování do akcií, dluhopisů, vzájemných fondů a dalších. Samozřejmě, že si také vyberete firmu, která vám tyto peníze bude investovat. Zatímco Ally Invest je jednou z našich oblíbených možností, najdete tam řadu možností. {Related: Recenze společnosti Scottrade: otevření účtu pro online obchodování}

Také jsme zdůraznili některé další nejlepší volby v našem průvodci na nejlepší místa k otevření Roth IRA.

Sečteno a podtrženo

Doufám, že jste si užíval tento prvek na klamání "kurzů Roth IRA" spolu s obecnou představou o Roth IRA pravidlech a pokynech. Nyní, když víte všechno o tomto vzrušujícím investičním nástroji, je na čase zjistit, zda je Roth IRA skutečně správná pro vaši situaci.

Nikdo nemůže udělat toto rozhodnutí pro vás, ale doufám, že jsme upozornili na některé z hlavních důvodů, proč Roth IRA může pracovat ve vaší prospěch. Obecně platí, že ušetřit více peněz na odchod do důchodu je lepší, než kdybyste vůbec nemuseli ušetřit. Roth IRA je jenom dalším místem, kde můžete ušetřit peníze tam, kde může růst v průběhu času a být tam pro vás, když jste připraveni odejít do důchodu.