Co to cítí jako prohlásit konkurz, a jak se z něj zotavit

Před třemi lety jsem měl zhruba 130 000 dolarů v dluzích, zatímco jsem získal obrovský plat za 28 000 dolarů za rok na maloobchodní práci, když jsem si pronásledoval svůj sen, že jsem orchestrální hudebník.

Získala jsem studentské půjčky ve výši 100 000 dolarů, žila jsem z kreditních karet (bilance ve výši 12 000 dolarů byla rozdělena na tři karty) a impulzivně jsem koupil sportovní vůz, který jsem si nemohla dovolit. (Transakce se stala takto: "Dobrý den, dobrý pane, chtěl bych tu krásné auto koupit, nemám žádné peníze, které by mi daly dole a můj úvěr je v nejlepším případě špatný - ale to mě nezastaví z řízení z mých snů! ")

Netřeba dodávat, že to byla jen otázka času, než se dostala moje finanční bublina. S jediným člověkem si uvědomuje rozsah svých finančních potíží, V roce 2012 jsem prohlásil úpadek kapitoly 7 a vrátil se domů, abych žil s rodinou tak jsem mohl začít vyřešit mé někdy-směšné rozhodnutí o životě.

Co to cítí jako prohlášení konkurzu

Slyšel jsem o bankrotu popisovaný tolik věcí: úleva, rozloučení, dokonce i trestný čin. Jeden z mých přátel, který netušil o mé finanční situaci, označil bankrot za akt krádeže od věřitelů. Nevím, možná je to pravda. Pořád to bolelo, když to řekl. Také bych přidal vinu, hanbu a selhání dlouhému seznamu způsobů, jak popsat bankrot.

Získal jsem bakalářské a magisterské studium v ​​oblasti hudebního výkonu od dvou vysoce akreditovaných vysokých škol, které přicházely s stejně nepříjemnými cenovými značkami. Pracoval jsem na podpoře sebe sama prostřednictvím obou škol a nepřetržitě jsem připomínal, že jsem měl štěstí, že jsem se účastnil takových prestižních institucí, protože tam byli lidé chytřejší a bohatší než já, kteří neuskutečnili tento řez.

Nikdy jsem neztratil ten podvědomý proud negativních rozhovorů, když jsem procházel roky, takže když jsem viděl přísloví psaní na zdi o mé blížící se finanční krizi, vzal jsem úpadek jako nesmírný symbol toho, že moje hudební kariéra selhala, sám jsem zůstal tak dlouho na hladině.

Cítil jsem vlny hanby, protože jsem nemohl zaplatit účty bez práce 9 až 5 na maloobchodní práci Nenáviděla jsem to, protože to plakalo strašně, ale dovolilo mi to flexibilitu, abych si vzala hudbu. Zažil jsem zoufalou vinu, protože jsem se snažil přesvědčit, že život jako hodinový zaměstnanec je to, co jsem si zasloužila, protože jsem byla tak nešikovná při řízení svých vlastních financí a následně mrštila mnoho příležitostí. Zažil jsem období smutku asi pět měsíců, zatímco jsem uvažoval o svých dalších krocích, abych mohl dál pokračovat, a ujistit se, že se nikdy znovu nevrátím do tohoto typu situace.

Kromě mé maminky, která byla mimořádně příznivá, jakmile jsem se jí svěřila, Nikoho jsem nezačal o tom, co se opravdu stalo. Pokud jde o rodinu, vrátil jsem se domů, abych nastoupil do nové kariéry a přiblížil se ke starým starým rodičům, což je určitě součástí pravdy, prostě ne všechno.

Ve skutečnosti to není o mém osobním životě nikdo, ale někdy se musím vynořit detaily o bankrotu, které se prolínají s dalšími anekdoty a nechci se cítit jako klamavá.

Takže, co jsem se naučil od prohlášení konkurzu, zeptáte se? Spousta. Zvedl jsem hrozivé finanční zvyky od svých rodičů a opakoval mnoho stejných chyb, které jsem je sledoval, když jsem byl dítětem, takže když jsem zjistil, kam jsem se pokazil, musel jsem udělat hodně práce.

Zde je to, co jsem se naučil, a jak se vykopávám z mého dluhu.

1. Získejte lepší práci a nižší náklady na bydlení

To byl jediný plán, který jsem měl, když jsem se poprvé přestěhovala domů. Moje bakalářské a magisterské tituly jsou v hudebním výkonu, nikoliv ve vzdělání, a chtěl jsem přejít do učebny na stabilnější a obohacující kariéru.

Zatímco jsem pracoval na mé certifikaci výuky, přistoupil jsem jako asistent učitelky a koordinátor následné péče. Můj plat se zvýšil o 10.000 až 38.000 dolarů a cítil jsem, že se váha začíná téměř okamžitě zvedat.

Abych ušetřil výdaje, měl jsem štěstí, že se s babičkou stěhuju domů. Miloval jsem život sama, ale musím přiznat - nic netuší pocit úlevy, když nemusíte psát nájemné, které si nemůžete dovolit. Přesunutím domů jsem dokázal ušetřit mnohem více z mých vyšších příjmů.

Zatímco vím, že se nikdo nemůže přestěhovat do místa bez nájemného, ​​zvažte jiné způsoby, jak snížit náklady na bydlení, například obchodování s nižšími nájemnými cenami, přesun na menší místo nebo dokonce bydlení v netradičním domově.

2. Žijte, jako byste se rozbil

Upřímně řečeno, tento krok nebyl pro mě těžký, protože jsem byl tak zvyklý být chudý. Stejně jako "chudáček" se nachází v obchodě s potravinami - obchodem - parkováním - spočítáním - změnou na nákup "Bologna".

To byl pro mne ten nejdůležitější krok, protože kdybych se tak strach z finančního stínu nevěnoval, viděl bych, kolik vyrovnávacího bufferu jsem mezi mnou a mým dluhem skutečně vložil. Dal jsem do auta peníze navíc a předstírat, že nevidím můj výplatní zásah do banky. Mám každou pennu na výdaje, takže jsem nikdy neměl šanci vyhodit ji na impulsivní nákup. Když se týdenní příděl vyčerpá, to je ono - až do příštího týdne.

Někdy musím odmítnout pozvání, abych šel ven, ale já jsem o tom předem.Řekám svým přátelům, že jsem z peněz a že studna je suchá a pocit, že jsem upřímný, se potýká s vinou, že půjde ven, používá kreditní kartu a shromažďuje další dluhy.

3. Vytvořte plán a vložte jej do akce

Mým plánem bylo rozdrtit můj dluh a já jsem použil svůj hněv, aby mě poháněl kupředu. Když se rozhodnete, Jdi.

Udělal jsem spoustu výzkumu o tom, co nejdříve zaplatit. Musíte se rozhodnout, která z metod splácení dluhů funguje nejlépe pro vás. Nejprve jsem se postarala o svou vysokou úrokovou kreditní kartu. Poté jsem zaútočil na půjčku na auto a vyplatil ji rok a půl dříve - bylo to tak obrovská úleva, že jsem měla v mém rozpočtu 350 dolarů zpět.

Nakonec pracuji na studentských půjčkách, které jsem co nejvíce upevnil. Tento měsíc zaplatím své první dva úvěry, které nezapojily do konsolidace.

4. Buďte realističtí a převezměte odpovědnost

Žádný soubor pravidel se nevztahuje na všechny osoby. Všichni jsme jiní; my všichni máme míru dluhu a riziko, že jsme spokojeni. Vzhledem k tomu, že jsem žil ruku-k-úst příliš dlouho poté, co jsem udělal nějaké špatné rozhodnutí, nejsem spokojený s tím, že dlužím už. Chci, aby to šlo více než cokoli jiného.

A zatímco mohu obviňovat menší trh s hudebníky od hospodářského poklesu v roce 2008, pravda je, že to není důvod, proč se moje finance tak daleko vymkly kontrole. Chtěl jsem životní styl, který si nemůžu dovolit: auto, které bylo nepraktické (kdo potřebuje Mustang pro každodenní dojíždění?), byt bez spolubydlícího, oblečení, kabel a výlety do města pro zábavu.

Naučila jsem se, že je v pořádku požádat o pomoc a říkat, že jste přes hlavu, i když je to vaše vlastní vina. Kdybych řekl "rodinu, už to nemůžu dělat" dříve, možná bych nemusel vyhlásit bankrot.

5. Buďte pacientem a držte se ho

Vím, co teď chci z mého života: nouzový spořící účet, stabilita, praktické a rozpočtově výhodné výlety, oblečení a auto, které si mohu dovolit, a ne oblečení, budu muset zaplatit kreditní kartou po dobu tří měsíců.

To, co chci, je ovládání mého života a nakonec to mám. Vím, co jsem udělal špatně, a já vím, že nikdy nebudu plakat, abych spal, nebo jsem zůstal stát celou noc a sledoval, že repo muže přijede, aby mi vzal auto. Už nikdy neztrácím to samé mučení.

Někdy si budu koupit loterijní lístek a fantazírovat o tom, že mi vyplácí studentské půjčky, ale hlavně se soustředím na svůj plán. Věřím sám sebe a vím, že se zbavím tohoto dluhu příliš dlouho. Dostal jsem se do tohoto nepořádek a já jsem jediný, který se z toho může dostat.

Lauren Perryová je asistentka učitele v Jersey City, NJ, která pracuje na splacení dluhu 100 000 dolarů. Její jméno bylo pro tento příběh změněno.